룩셈부르크 금융 부문의 AI: 도입, 도전 과제, 그리고 앞으로의 길
최근 몇 년 동안 룩셈부르크의금융 부문은 인공지능(AI)과 머신러닝(ML)에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 룩셈부르크 금융감독위원회(CSSF)와 룩셈부르크 중앙은행(BCL)의 공동 주제별 검토에 따르면 아직은 도입 초기 단계이지만 AI 기술에 대한 투자와 구현이 꾸준히 증가하고 있는 것으로 나타났습니다.
AI로 워밍업하는 부문
2021년 10월부터 2022년 1월까지 148개 감독 기관을 대상으로 실시된 이 설문조사는 93%의 응답률을 기록했습니다. 디지털 전략, AI/ML 채택, 실제 사용 사례 등 세 가지 주요 영역을 평가했습니다. 설문조사 결과는 신중하지만 점진적으로 AI를 수용하고 있는 업계의 현황을 보여줍니다.
2021년에는 응답자의 32%만이 AI 기반 API(56%)와 디지털 온보딩(34%)에 투자할 계획이라고 답했습니다. 그러나 2023년에는 머신러닝이 가장 큰 투자 증가가 예상되는 분야가 되었으며, 39%의 기관이 ML 예산을 늘릴 계획이라고 답했습니다. 이는 머신러닝에 대한 관심이 탐색적 관심에서 전략적 도입으로 전환되고 있음을 의미합니다.
현재 채택 수준
AI에 대한 화두에도 불구하고 설문조사 당시 AI를 적극적으로 사용하고 있는 기관은 30%에 불과했으며, 25%만이 ML 솔루션을 구현했습니다. 이 중 ML은 AI 도입 기관의 83%가 사용하는 가장 지배적인 기술이었습니다. 응답자들이 보고한 사용 사례에는 주로 사기 탐지, 프로세스 자동화, 마케팅, 고객 인사이트, 사이버 보안이 포함됩니다.
흥미로운 점은 응답자의 대다수를 차지한 은행이 더 복잡한 레거시 시스템으로 인해 결제 및 전자 화폐 기관에 비해 AI 도입이 뒤처져 있다는 점입니다.
혜택과 과제
기관에서는 AI와 ML을 사용할 때 얻을 수 있는 세 가지 주요 이점을 확인했습니다:
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내부 효율성 향상
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위험 감소
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향상된 제품 및 서비스
반대로 데이터 품질, AI/ML 인재 부족, 모델 드리프트 및 모니터링 문제 등이 가장 큰 도전 과제입니다. 명확한 규제 프레임워크의 부재도 광범위한 도입에 신중을 기하게 하는 요인입니다.
조직 구조 및 기술 격차
AI를 사용하는 대부분의 기관(86%)에는 전담 데이터 과학 팀이 있으며, 대개 그룹 차원에서 운영됩니다. 그러나 룩셈부르크의 팀 규모는 보통 10명 미만으로 소규모로 유지되고 있습니다. 가장 필요한 기술은 데이터 분석, 통계, IT 프로그래밍입니다.
AI에 대한 관심이 높아지고 있음에도 불구하고 응답자의 30%는 아직 직원들에게 AI 관련 교육을 제공한 적이 없다고 답해 내부 준비 상태의 격차를 드러냈습니다.
거버넌스 및 신뢰
이 보고서는 AI 거버넌스에 대한 다양한 그림을 그리고 있습니다. 대부분의 기관이 데이터 보호 및 정보 보안과 같은 전통적인 감독 기능을 AI 프로젝트에 포함하지만, 22%만이 AI 전용 윤리 정책을 가지고 있으며 윤리 위원회를 설치한 기관은 7%에 불과합니다. AI 사용이 성숙해짐에 따라 신뢰와 규정 준수를 보장하기 위해서는 윤리적 거버넌스가 매우 중요해질 것입니다.
보안은 여전히 중요한 영역입니다. 56%만이 AI 시스템에 대한 독립적인 보안 검토를 수행하고 있으며, 27%만이 적대적 공격이나 데이터 중독과 같은 위협에 대해 구체적으로 테스트하고 있습니다. 마찬가지로 많은 사용 사례에서 편향성 방지 및 설명 가능성은 여전히 미개발 상태입니다.
프로덕션 사용 사례
총 158건의 AI 관련 사용 사례가 보고되었으며, 59%는 이미 운영 중입니다. AML 및 사기 탐지가 18%로 가장 많았고, 프로세스 자동화(15%), 상품 추천 및 인사이트와 같은 고객 대면 사용 사례(각각 8%)가 그 뒤를 이었습니다. 대부분의 시스템은 여전히 기존의 내부 데이터에 의존하고 있으며, 사내에서 구축하거나 외부의 지원을 제한적으로 받고 있습니다.
앞을 내다보다
룩셈부르크 금융 부문은 신중하지만 단호하게 AI 통합을 향해 나아가고 있습니다. AI 관련 투자가 증가하고 혜택과 위험 모두에 대한 인식이 높아지면서 생태계가 성숙해지고 있습니다. 하지만 인재 육성, 거버넌스 강화, AI 시스템의 신뢰성, 보안성, 설명 가능성 확보 등 앞으로 해결해야 할 과제가 분명히 존재합니다.
유럽이 AI 법 제정에 가까워짐에 따라 룩셈부르크의 금융 기관은 혁신과 책임을 결합하여 모범을 보일 수 있는 기회를 얻었습니다.