Umělá inteligence v lucemburském finančním sektoru: Přijetí, výzvy a budoucnost ve finančním sektoru.
V posledních letech roste zájem lucemburskéhofinančního sektoru o umělou inteligenci (AI) a strojové učení (ML). Společný tematický přehled CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) a BCL (Banque centrale du Luxembourg) ukazuje, že ačkoli je zavádění technologií AI stále v počátečních fázích, investice a jejich implementace se neustále zvyšují.
Odvětví, které se zahřívá s umělou inteligencí
Průzkum, který probíhal od října 2021 do ledna 2022, byl zaměřen na 148 dohlížených institucí a dosáhl 93% míry odpovědí. Hodnotil tři klíčové oblasti: digitální strategii, zavádění AI/ML a reálné případy použití. Výsledky nabízejí obraz odvětví, které opatrně, ale postupně přijímá umělou inteligenci.
V roce 2021 pouze 32 % respondentů uvedlo, že investuje do API (56 %) a digitálního onboardingu (34 %). V roce 2023 se však strojové učení stalo hlavní oblastí očekávaného růstu investic – 39 % institucí plánuje navýšit své rozpočty na ML. To znamená posun od průzkumného zájmu ke strategickému přijetí.
Současná úroveň přijetí
Navzdory velkému zájmu o umělou inteligenci ji v době průzkumu aktivně využívalo pouze 30 % institucí a 25 % implementovalo řešení ML. Mezi nimi je ML jednoznačně dominantní technologií, kterou využívá 83 % uživatelů AI. Případy použití, které respondenti uváděli, zahrnují především detekci podvodů, automatizaci procesů, marketing, zákaznické informace a kybernetickou bezpečnost.
Zajímavé je, že banky – přestože tvoří většinu respondentů – zaostávají v zavádění umělé inteligence za platebními institucemi a institucemi elektronických peněz, což je pravděpodobně způsobeno jejich složitějšími staršími systémy.
Výhody a výzvy
Instituce identifikovaly tři hlavní výhody používání AI a ML:
-
Zlepšená vnitřní efektivita
-
Snížení rizika
-
Vylepšené produkty a služby
Na druhé straně mezi největší výzvy patří kvalita dat, nedostatek talentů v oblasti AI/ML a problémy s odklonem a monitorováním modelů. K opatrnosti při širším zavádění přispívá také absence jasného regulačního rámce.
Organizační struktury a nedostatky v dovednostech
Většina institucí využívajících umělou inteligenci (86 %) má specializované týmy pro datovou vědu – často na úrovni skupiny. Velikost týmů v Lucembursku je však stále malá, obvykle méně než 10 lidí. Nejvíce požadovanými dovednostmi jsou analýza dat, statistika a programování IT.
Navzdory rostoucímu zájmu o umělou inteligenci 30 % respondentů dosud neposkytlo zaměstnancům žádné školení týkající se umělé inteligence, což poukazuje na nedostatek interní připravenosti.
Správa a důvěra
Zpráva vykresluje smíšený obraz správy umělé inteligence. Zatímco většina institucí zapojuje do projektů AI tradiční dohledové funkce, jako je ochrana dat a bezpečnost informací, pouze 22 % má etické zásady specifické pro AI a jen 7 % zřídilo etické výbory. S tím, jak využívání AI dozrává, bude etické řízení klíčové pro zajištění důvěry a dodržování právních předpisů.
Bezpečnost zůstává kritickou oblastí. Pouze 56 % z nich provádí nezávislé bezpečnostní prověrky svých systémů umělé inteligence a jen 27 % je testuje speciálně proti hrozbám, jako jsou útoky protivníka nebo otrávení dat. Stejně tak prevence zkreslení a vysvětlitelnost zůstávají v mnoha případech použití nedostatečně rozvinuté.
Případy použití ve výrobě
Celkem bylo nahlášeno 158 případů použití souvisejících s umělou inteligencí, přičemž 59 % z nich je již ve výrobě. V čele jsou případy AML a odhalování podvodů (18 %), následuje automatizace procesů (15 %) a případy použití zaměřené na zákazníky, jako jsou doporučení produktů a insighty (po 8 %). Většina systémů se stále spoléhá na tradiční interní data a je budována interně nebo s omezenou externí podporou.
Výhled do budoucna
Lucemburský finanční sektor se opatrně, ale odhodlaně vydává na cestu integrace umělé inteligence. Nárůst investic souvisejících s AI a rostoucí povědomí o přínosech i rizicích signalizují dozrávání ekosystému. Nicméně je před námi jasná práce: posílení talentů, zlepšení správy a zajištění důvěryhodnosti, bezpečnosti a vysvětlitelnosti systémů AI.
Vzhledem k tomu, že se Evropa blíží k přijetí zákona o umělé inteligenci, mají lucemburské finanční instituce příležitost jít příkladem a spojit inovace s odpovědností.
