دليل الحسابات المصرفية الدولية وكيفية فتح واحد - Damalion - Independent consulting firm.
اختر صفحة

يشير الحساب المصرفي الخارجي إلى حسابك المصرفي في بلد لا تقيم فيه. يمكن استخدام هذا النوع من الحسابات المصرفية لمجموعة من المعاملات المالية ، بما في ذلك إجراء المدفوعات وتلقيها ، وحجز الأموال ، وإنشاء حسابات توفير واستثمار بعملات أجنبية مختلفة.

لماذا تفتح حساب مصرفي أجنبي؟

يعد الحساب المصرفي الأجنبي طريقة ممتازة للإدارة في مختلف الولايات القضائية. هذا مفيد بشكل خاص بين الأفراد والكيانات الأخرى التي تجري معاملات دولية على أساس منتظم. الراحة هي نقطة بيع رئيسية لإنشاء حساب مصرفي دولي ؛ ومن ثم فإن المزيد من المستثمرين من القطاع الخاص حريصون على إنشاء مؤسساتهم الخاصة في مناطق قضائية جذابة.

بصفتك عميلاً مسؤولاً ، من المهم أن تبذل العناية الواجبة والبحث عن التشريعات المصرفية والتنظيمية الحالية في البلد الذي تنوي فيه فتح حساب مصرفي أجنبي.

أهمية الخدمات المصرفية الدولية في القطاع المالي العالمي

هناك دلالات سلبية عندما تتبادر الخدمات المصرفية الأجنبية إلى الذهن. في حين أنه من الصحيح أن بعض أعضاء فاحشي الثراء يستغلون الخدمات المصرفية الدولية لتحويل ثرواتهم لتجنب التقييمات الضريبية أو أغراض غسيل الأموال ، فإن عملية فتح حساب أجنبي تقوم على مجموعة صارمة من الأحكام القانونية والتنظيمية. لقد حان الوقت لكي يستفيد عامة الناس من الفوائد العديدة لفتح حساب بنكي أجنبي وكيف يمكن استخدامه بشكل جيد.

أشياء تحتاج لمعرفتها حول حسابات البنوك الأجنبية

  • الحساب المصرفي الأجنبي هو أي حساب قد يمتلكه الفرد خارج بلد إقامته.
  • تقدم المؤسسات المالية القياسية مثل البنوك الفرصة لأي فرد لفتح حساب أجنبي.
  • لست بحاجة إلى أن تكون ثريًا للغاية لفتح حساب مصرفي دولي باسمك.
  • أصحاب الحسابات الأجنبية الأكثر شيوعًا هم على النحو التالي: الأفراد الذين (1) يعملون في الخارج ، (2) يقضون جزءًا كبيرًا من وقتك في السفر عبر بلدان متعددة ، (3) أو يقومون بتحويل الأموال بانتظام بين البلدان.
  • اعتمادًا على البلد ، تأتي الحسابات المصرفية الأجنبية مع مجموعاتها الخاصة من المزايا المالية والقانونية.
  • تعد معدلات الضرائب المخفضة إحدى نقاط البيع الرئيسية لفتح حساب دولي في بعض الولايات القضائية. تمامًا مثل الحساب المصرفي القياسي ، يكون الحساب المصرفي الأجنبي عادةً حساب توفير ويتطلب حدًا أدنى من الإيداع الأولي عند التأسيس.

تشمل البلدان المعترف بها عالميًا أن لديها أحكامًا مصرفية ممتازة بين أصحاب الحسابات الأجنبية سويسرا وسنغافورة وجزر كايمان وبليز من بين العديد من البلدان الأخرى.

أنواع حسابات البنوك الأجنبية

  • حساب التوفير

حساب توفير دولي يمكن أن يكون إما حساب معدل ثابت أو متغير.

  1. حساب التوفير المتغير
  2. حساب التوفير الثابت

فترة زمنية محددة ، حيث يجب أن يمتلك صاحب الحساب المصرفي الأموال التي لم يمسها أحد في حسابه لمدة سنة إلى خمس سنوات قبل أن يُسمح له قانونًا باستخدامها في معاملات مختلفة.

  • بطاقات الخصم
  • بطاقات الائتمان

ما لم تكن تمتلك حسابًا مصرفيًا متعدد العملات ، فإن نوع العملة التي سيتم إصدارها هو العملة المستخدمة من قبل الدولة التي تم فيها فتح الحساب والمحتفظ به حاليًا.

تم تجهيز جميع الحسابات المصرفية الأجنبية بميزات قوية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات الدولية ميسورة التكلفة والخدمات التكميلية ، بما في ذلك الحصول على القروض وخدمات التأمين.

تعتبر الحسابات المصرفية الأجنبية مفيدة للغاية بين المستثمرين الدوليين الذين أسسوا شركة خارج بلد إقامتهم.

نقاط البيع الرئيسية لفتح حساب مصرفي أجنبي والاحتفاظ به

  • إدارة الحسابات بعملات مختلفة. يمكنك إرسال واستلام المدفوعات بعملات مختلفة من خلال حساب مصرفي أجنبي باسمك.
  • تتيح ميزة الصرف الأجنبي أو FOREX الموجودة في معظم الحسابات المصرفية الأجنبية لأصحاب الحسابات تحديد أسعار العملات في وقت مبكر. عندما تتعامل دوليًا ، فإن امتلاك حساب مصرفي دولي سيكون مفيدًا لك على المدى الطويل.
  • تعمل إدارة المعاملات المالية في مختلف البلدان باستخدام حساب مصرفي واحد على تبسيط الأنشطة المالية اليومية.
  • يوفر فتح حساب مصرفي أجنبي في بلد يتمتع بنظام مصرفي جذاب ومشهد مالي مستقر مزيدًا من الأمان والأمان لأصحاب الحسابات المصرفية.
  • جهز أموالك في بلد جديد حيث تخطط لإعادة التوطين في المستقبل القريب.

فوائد فتح حساب مصرفي دولي

  • درجة عالية من المرونة وسهولة الوصول إلى أموالك . يمكنك إتمام المعاملات المالية الأجنبية بسلاسة باستخدام حساب دولي بدلاً من تسهيل المعاملات باستخدام حسابك المصرفي المحلي.
  • فتح حساب مصرفي في البلدان المعروفة بنظامها المصرفي الجذاب يوفر معدلات فائدة أعلى وضرائب أقل من الحسابات المحلية التقليدية.
  • سيمكنك امتلاك حسابات أجنبية متعددة في بلدان مختلفة من الاستثمار في الفرص الواعدة في ولايات قضائية متعددة.
  • تتمتع الحسابات المصرفية الأجنبية بمستوى أعلى من الأمان والخصوصية مقارنة بالحسابات التي يحتفظ بها مصرفك المحلي. يستفيد أصحاب الحسابات من اتفاقيات السرية ، مما يعني أنه لن يتم بيع معلوماتك الشخصية أو مشاركتها مع شركات خارجية.

عيوب فتح حساب مصرفي دولي

  • حد أدنى للإيداع الأولي أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يُنظر إلى أصحاب الحسابات المصرفية على أنهم يحتفظون بمبلغ معين من المال في حساباتهم لتجنب الرسوم المصرفية الباهظة.
  • عادة ما تقوم البنوك التي تقدم حسابات بنكية دولية للأجانب بتقييم رسوم معاملات أعلى ورسوم إدارية.
  • في حين أن الحسابات الأجنبية عادةً ما تكون ميزات أمان محمية في الدول غير المستقرة مالياً ، فإن الأموال الموجودة في الحسابات المصرفية ليست محمية بالكامل بأحكام الضمان.

عملية فتح حساب مصرفي أجنبي خطوة بخطوة

عملية فتح حساب مصرفي في بلد أجنبي مماثلة لعملية فتح حساب في بلدك. أنت مطالب بتقديم نفس مجموعة التفاصيل الشخصية ، بما في ذلك الاسم الكامل والعنوان وتاريخ الميلاد ورقم الاتصال الأساسي.

الوثائق الأخرى التي يحتاج مقدم الطلب إلى تقديمها لفتح حساب مصرفي أجنبي هي كما يلي:

  • نسخة من جواز السفر
  • صورة شخصية سارية المفعول
  • دليل الإقامة
  • إثبات الدخل

البنوك التي تسمح بفتح حسابات بنكية دولية تكون أكثر صرامة في طلباتها. اعتمادًا على المؤسسة المالية ، قد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية لتصبح مؤهلاً لفتح حساب مصرفي:

  • كشوف الحسابات البنكية والمراجع من حسابك المصرفي المحلي
  • المستندات التي تثبت مصدر الدخل والتمويل في الخارج
  • معلومات شاملة عن معاملاتك المالية اليومية
  • المستندات ذات الصلة ذات الصلة بنوع الحساب الذي تخطط لفتحه في الخارج. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن فتح حساب استثماري ، فستتم مطالبتك بتقديم مستندات لمعاملاتك العقارية الحالية.
  • بالنسبة للبنوك الدولية التي لديها متطلبات إيداع مبدئي محددة ، يلزم تقديم مستندات إضافية لضمان إمكانية الوفاء بهذا الشرط.

خيارات العملات المتاحة لحسابات البنوك الأجنبية

  • عندما تفتح حسابًا مصرفيًا دوليًا ، فأنت بحاجة إلى تحديد العملة المحددة التي ترغب في الاحتفاظ بأموالك بها.
  • ستؤثر العملة التي اخترتها على أسعار الفائدة والقيمة الإجمالية للأموال التي قمت بتخزينها في حسابك.
  • تقدم غالبية البنوك الأجنبية خيارات متعددة العملات . يمكن لأصحاب الحسابات المصرفية إجراء المعاملات المالية بعملتهم المختارة ، بغض النظر عن الدولة التي يتم فيها الاحتفاظ بالأموال.
  • قبل اختيار خيار العملات المتعددة ، يجب أن تدرك أن التعامل بعملات مختلفة يتوافق مع مبالغ رسوم مختلفة أيضًا.

استخدام الحساب المصرفي الأجنبي

إنشاء حساب مصرفي أجنبي لا يحدث بدافع أو نزوة. في معظم الحالات ، يستخدم أصحاب الحسابات المصرفية الأجنبية حساباتهم لأغراض تجارية وتمويلية.

تسمح الحسابات الجارية الدولية لأصحاب الحسابات بسحب الأموال على أساس يومي. تأكد من فهم أن معظم البنوك ستظل تحدد دقيقة سحب بغض النظر عن المبلغ النقدي في حسابك. من ناحية أخرى ، عادةً ما يتوافق حساب التوفير الدولي مع بعض القيود على معاملات معينة.

قبل معالجة أي معاملة باستخدام حسابك الأجنبي ، من الضروري التحقق من الرسوم المقابلة. تذكر أن التعامل باستخدام العملات المتعددة يخضع لرسوم معالجة أعلى. يتم تقييم مدفوعات أجهزة الصراف الآلي للأحداث برسوم أعلى إذا قمت بسحب الأموال من حساب مصرفي دولي أثناء إقامتك في دولة مختلفة.

مشروعية فتح حساب مصرفي دولي لغير المقيمين

نظام البنوك الأجنبية قانوني بنسبة 100٪. تقدم البنوك القائمة التي لها مواقع في مختلف البلدان الخدمات المصرفية الدولية كخدمة قياسية لجميع عملائها. الامتثال الصارم للقواعد المصرفية أمر لا بد منه إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بحساب مصرفي أجنبي على المدى الطويل.

يحظر استخدام حسابات مصرفية أجنبية لأية معاملات غير قانونية تشمل:

  • فتح حساب مصرفي أجنبي للتهرب من دفع الضرائب في بلدك.
  • خبأ الأموال التي لم يتم التصريح بها لسلطات الضرائب المحلية.
  • الاحتفاظ بالأموال المتولدة من المعاملات أو الأنشطة غير القانونية.

قد تبدو أحكام ضريبية معينة معقدة في بعض البلدان. مع وضع ذلك في الاعتبار ، من المهم التحقق من التشريعات الحالية في بلد إقامتك للتأكد من الالتزام الصارم بالقانون.

سيتم تقييم مالكي الحسابات المصرفية الأجنبية الذين يتم ضبطهم باستخدام حساباتهم الدولية لأغراض غير قانونية بعقوبات ثقيلة ، أو أسوأ من ذلك بالسجن عند إدانتهم.

مستوى أعلى من الأمان في الحسابات المصرفية الدولية

عندما تفتح حسابًا مصرفيًا في دولة تشتهر باقتصادها المستقر ، ستستمتع بمستوى أعلى من الأمان والأمان.

ومع ذلك ، إذا فتحت حسابًا في بلد به اقتصاد أو مشهد سياسي أقل استقرارًا ، فلن تكون أموالك محمية بالكامل بواسطة خطط الضمان.

ستحتاج إلى طلب مشورة الخبراء بشأن البلدان التي تقدم مستوى أعلى من الحماية لأصحاب الحسابات المصرفية الأجنبية.

الآثار الضريبية عند فتح حساب مصرفي دولي

  • عادة ما تكون الفائدة المكتسبة على حساب التوفير الأجنبي معفاة من الضرائب ، لكن الفائدة المكتسبة عادة ما تكون لها حدود محددة. أي فائدة مكتسبة فوق الحد يجب أن يتم الإعلان عنها للسلطات الضريبية المعنية. يؤدي عدم الامتثال لهذه القاعدة إلى عقوبات باهظة الثمن.
  • يعني التأخير بين الوقت الذي يكتسب فيه حسابك الفوائد ودفعات الضرائب أن ينتهي بك الأمر إلى تجميع الأموال من خلال الفوائد المكتسبة على حسابك. قد يعني هذا أن الفائدة التي جنيتها قد تنتهي بدفع الضرائب تمامًا.
  • من المهم لأصحاب الحسابات المصرفية التحقق من أي معاهدة ضريبية مزدوجة بين بلدك الأصلي والبلد الذي توجد فيه أموالك. سيساعدك هذا على تجنب دفع ضرائبك مرتين.

تطبيقات المصرفية الدولية

نظرًا لتزايد شعبية المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو عبر الإنترنت ، فقد نجحت البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الدولية في دمج استخدام التطبيقات المصرفية والاستثمارية لتلبية احتياجات عملائها بشكل أفضل.

تقدم البنوك الدولية الآن للعملاء الفرصة لفتح حساب استثماري خاص بهم مقابل رسوم شهرية منخفضة. تأتي معظم التطبيقات المصرفية والاستثمارية الدولية مع إرشادات مفصلة حول كيفية استخدام البرنامج ، مما يجعله منصة استثمار مناسبة للمستثمرين لأول مرة.

في الوقت نفسه ، تنشئ البنوك الدولية تطبيقات مبسطة وسهلة الاستخدام لأصحاب الحسابات المصرفية لإدارة حساباتهم ببضع نقرات في هواتفهم. يمكن لأصحاب الحسابات المصرفية معالجة المعاملات دون الحاجة إلى الذهاب إلى فرع مادي أو الوصول إلى المعلومات من خلال سطح المكتب.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في اختيار أفضل دولة لفتح حساب مصرفي دولي لأغراض الاستثمار ، فتواصل مع أحد خبراء Damalion اليوم.

لا يُقصد من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة ضريبية أو قانونية فردية محددة. نقترح عليك مناقشة وضعك المحدد مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.