استثمر في العقارات في لوكسمبورغ
في الآونة الأخيرة ، نمت أسعار الفائدة على حسابات التوفير إلى حد كبير. كما أن عائد الفائدة في سوق المال باليورو أقل من التضخم.
كان الكثير من رجال الأعمال والمستثمرين يبحثون عن التنويع لتخفيف آثار التضخم ، وبالنظر إلى الديناميكية المالية لسوق العقارات في لوكسمبورغ في السنوات الماضية ، فإن الاستثمار في العقارات المؤجرة يقدم مجموعة واسعة من العوائد.
أثبتت السجلات الموثوقة أيضًا أن قيمة العقارات في لوكسمبورغ آخذة في الارتفاع سنويًا ، وإذا كنت تفكر بصدق في خيارات التنويع الممتازة ، فإن العقارات تستحق الدراسة.
إذا اخترت هذا الخيار الرائع ، فسيكون لديك امتياز لـ:
- تطوير الأصول ، يمكن أن يرثها أطفالك وغيرهم من المعالين.
- عندما تكون عقارك مؤجرة أو مستأجرة لفترة طويلة من الزمن ، فإنك تحقق عائدًا إضافيًا وثابتًا.
- ستتاح لك أيضًا فرصة طرح عقارك للبيع بعد بضع سنوات ، وقد تحقق مكاسب رأسمالية يمكن وضعها في جولة أخرى من الاستثمار العقاري.
لماذا لا يزال سوق الاستثمار العقاري في لوكسمبورغ مربحًا؟
هناك عدة عوامل تؤثر على أرباح الاستثمار العقاري:
- أسعار الشراء.
- طبيعة العقار.
- أين يقع العقار.
- الإيجار القياسي لهذا النوع من الممتلكات.
- النسبة الضريبية.
على الرغم من أن أسعار العقارات مرتفعة مثل العائدات ، مع مراعاة الإيجابيات والسلبيات بعناية ، إلا أنها لا تزال خيارًا قابلاً للتطبيق لأن:
- تعد خطط الادخار التقليدية في أدنى مستوياتها على الإطلاق ، وبالتالي لا يمكن أن ترقى إلى مستوى الربح من الاستثمار في العقارات.
- يمكن توقع المكاسب الرأسمالية بالتأكيد ، في واقع الأمر ، ارتفعت أسعار المنازل في لوكسمبورغ بنسبة 4.9٪ سنويًا منذ عام 2010 ، وهي أعلى بكثير مما كانت عليه في دول أخرى في الاتحاد الأوروبي.
- هناك طلب كبير على المنازل ، سواء للإيجار أو الشراء المباشر ، لذا سيستغرق الأمر فترة قصيرة فقط بين إخلاء المستأجر للعقار وطلب آخر للحصول عليه.
- بالمقارنة مع البلدان الأخرى المجاورة ، فإن تكلفة المنازل والضرائب العقارية منخفضة نسبيًا في لوكسمبورغ.
تم وضع سياسات مختلفة في لوكسمبورغ فيما يتعلق بضرائب الممتلكات مثل خصم الفائدة المدينة على القرض ، والإهلاك ، وما إلى ذلك. يمكنك الاستفادة من ذلك لتصبح مستثمرًا عقاريًا.
الآثار الضريبية للاستثمار في العقارات المؤجرة
إذا كنت مقيمًا ضريبيًا أو ما يعادله في لوكسمبورغ ، فيجب عليك تقديم دخل الإيجار أو مكاسب رأس المال في إقرار ضريبة الدخل الخاص بك. يتم خصم الضريبة في لوكسمبورغ من الإيجار المحقق على عقار للسنة الضريبية.
وبالنسبة للممتلكات خارج الدولة ، سيتم خصم الضرائب وفقًا لقوانين الضرائب في ذلك البلد المعين. ومع ذلك ، فإن أي إيجار يتم استلامه من عقارات خارج الدولة سيؤخذ في الاعتبار في الحسابات النهائية لنسبة الضريبة الخاصة بك في لوكسمبورغ. وبالتالي ، يتم استخدام معدل الضريبة للأرباح الخاضعة للضريبة.
التخفيض
بالنسبة للمقيمين الضريبيين أو الكيانات المماثلة في لوكسمبورغ ، هناك مجال لتخفيض قاعدة الدخل الخاضع للضريبة إذا كان هناك تخفيض يمكن التحقق منه لقيمة ممتلكاتهم. يتم تحديد تخفيض قيمة العملة على أساس السعر الذي تم شراء العقار به أو التكلفة الإجمالية للإنشاء وأي رسوم أخرى للتسجيل وضريبة القيمة المضافة مع استبعاد تكاليف شراء الأرض.
يتم حساب التكلفة الإجمالية للاكتساب عن طريق إضافة تكلفة الشراء والتكاليف الإضافية الأخرى وتكاليف ما بعد الشراء. باستثناء الحالات التي يتم فيها النص ، قد لا تكون قيمة الأرض معروفة في بعض الأحيان ، وتقدر بنحو 20 ٪ من التكلفة الإجمالية لاقتناء المبنى.
من المهم ملاحظة ما يلي:
تعتمد المباني المخصصة لأغراض الإيجار الآن على تاريخ الشراء. على وجه التحديد ، يعتمد ذلك على ما إذا كان قد تم الاستحواذ على العقار قبل أو بعد 1 يناير 2021.
المباني السكنية المشتراة (أو المشيدة) قبل 1 يناير 2021
إذا تم بناؤه منذ أقل من 6 سنوات: 6٪.
إذا تم بناؤه قبل 6 سنوات و 60 سنة: 2٪.
إذا كان قد تم بناؤه قبل أكثر من 60 سنة: 3٪.
المباني السكنية التي تم اقتناؤها أو تشييدها بعد 1 يناير 2021
إذا تم بناؤه منذ أقل من 5 سنوات: 4٪ + بدل ضريبي إضافي بنسبة 1٪ حتى 10000 يورو (يتضاعف للأزواج الخاضعين للضرائب المشتركة)
إذا تم بناؤه قبل ما بين 5 و 60 سنة: 2٪.
إذا كان قد تم بناؤه قبل أكثر من 60 سنة: 3٪.
بالإضافة إلى ذلك ، في جميع الحالات ، يمكن أن يتأهل العقار للحصول على معدل تخفيض لقيمة 6٪ لمدة 10 سنوات إذا كان هناك أي تعديل أو تجديد للطاقة تم إجراؤه في المبنى بقصد استخدامه لأغراض الإيجار بعد إتاحة المنحة من قبل وزارة البيئة.
ما المقدار المطلوب لاكتساب وجني الأرباح من ممتلكاتك في لوكسمبورغ؟
بصفتك مقيمًا ضريبيًا في لوكسمبورغ ، يمكنك خصم التكاليف الفعلية لتوليد الدخل من الإيجار بنفسك.
وتشمل هذه:
- جميع الفوائد المدينة على القرض السكني لعقار الشراء بغرض التأجير.
- تكاليف التمويل: رسم لمرة واحدة ، سند تسجيل الرهن العقاري ، تكاليف معالجة الملف.
- ضريبة الأرض وضريبة البلدية.
- الصيانة والإصلاحات.
- أقساط التأمين ، مثل المسؤولية المدنية ، والحريق ، وما إلى ذلك.
هناك الكثير من الفوائد من الاستثمار في تأجير العقارات. ولكن من المناسب ملاحظة أن الأسواق تتراجع أيضًا. لا تنس أن هناك احتمال أن يظل العقار شاغرًا لفترة من الوقت. يجب عليك أيضًا التأكد من سداد أقساط الرهن العقاري مبكرًا على الرغم من ذلك.
بدائل تمويل الإيجار
ستمنحك استشارة خبير Damalion الخاص بك فرصة اختيار خيار التمويل المناسب لأهداف عقارك اعتمادًا على مبدأ استثمارك.
تتوفر العديد من الحلول التمويلية التي تتمتع بمرونة أفضل لاستثمارك الإيجاري ، ويمكنك الاختيار من بين الخيارات مثل:
- القرض المتغير: يتيح لك ذلك سداد القرض على الفور حتى قبل الوقت المحدد دون غرامات.
- القرض غير المطفأ: يمكنك سداد رأس المال فقط في نهاية فترة القرض. يمكن سداد مدفوعات الفائدة في هذه الحالة ولكن يجب أن تكون هناك أصول تعمل كضمان لضمان سداد القرض في أو قبل تاريخ استحقاقه النهائي.
يمكن لـ DAMALION أيضًا تسهيل ومساعدتك في الحصول على قروض مخصصة تتناسب جيدًا مع ظروفك. يحاول بنكنا الشريك تقديم إجابة في الوقت المطلوب ، حيثما أمكن ذلك. نحن نتأكد من وجود مساعدة كافية حتى تتمكن من الاستفادة من الفرص فور ظهورها.
يرجى الملاحظة:
سيُطلب منك إيداع وديعة للاستثمار في العقارات المؤجرة من قبل البنك.
تعمل Damalion مع شبكة مؤهلة ومعتمدة من المتخصصين العقاريين في لوكسمبورغ . نحن نساعد عملائنا على تحديد الفرص العقارية التي تتوافق مع معايير الاستثمار الخاصة بهم. بالإضافة إلى ذلك ، نساعدهم على تنفيذ الأدوات الاستثمارية المناسبة لتحقيق التميز التشغيلي والمزايا الضريبية لاستثماراتهم.
