Apesar do seu tamanho relativamente pequeno, o Luxemburgo é um dos maiores centros financeiros do mundo. Com mais de 4,8 triliões de euros em activos totais de gestão, não é de admirar que investidores internacionais, tanto privados como institucionais, se dirijam ao Grão-Ducado para expandir ainda mais as suas carteiras.
A abertura de uma conta bancária no Luxemburgo é um processo relativamente simples e directo. Expatriados e investidores não residentes podem abrir uma conta bancária num dos 126 bancos diferentes do país, a maioria dos quais são filiais de bancos estrangeiros. Neste artigo, iremos fornecer-lhe todas as informações necessárias para abrir com sucesso uma conta bancária no Grão-Ducado. Aqui estão as perguntas mais frequentes.
1. Quais são as características de uma conta bancária luxemburguesa?
Uma conta bancária luxemburguesa virá com um número de conta bancária internacional (IBAN). O Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) facilita a transferência de dinheiro entre outros países que estão incluídos na Área Única de Pagamentos em Euros. Em alguns casos, a abertura de uma conta é gratuita, enquanto existem também algumas instituições financeiras que cobram entre 2 e 10 euros mensais, dependendo do serviço específico que você precisar.
Embora o Luxemburgo seja um centro financeiro altamente sofisticado e avançado, mais de metade de todas as transacções financeiras continua a ser feita em numerário. Com isto em mente, é portanto crucial que as partes interessadas escolham um banco que cobra taxas razoáveis por levantamentos em dinheiro. Devido à sua localização estratégica no continente europeu, os bancos luxemburgueses oferecem os seus serviços e apoio em várias línguas, incluindo alemão, francês, luxemburguês, italiano, português e inglês.
2. Quem é elegível para abrir uma conta bancária no Luxemburgo?
Os indivíduos com 18 anos ou mais são elegíveis para abrir uma conta bancária no Luxemburgo, desde que vivam ou se comprometam a obter o estatuto de residente no país, quer através de um emprego remunerado, quer através da admissão numa universidade com sede no Luxemburgo. Os bancos do Grão-Ducado exigirão prova de residência no Luxemburgo antes que um indivíduo possa ser autorizado a abrir uma conta bancária.
Para indivíduos menores de 18 anos, um adulto, seja pai ou tutor, pode abrir uma conta bancária em seu nome.
3. Onde se pode encontrar o seu número de contribuinte?
Para novos residentes no Luxemburgo, pode encontrar o seu número de contribuinte de 13 dígitos no seu cartão da segurança social.
4. Quais são os requisitos para a abertura de uma conta bancária no Luxemburgo?
Se você cumpriu os requisitos básicos listados acima, vamos dar uma olhada de perto na outra documentação que você precisará para abrir uma conta bancária luxemburguesa com sucesso.
- Passaporte e/ou cartão de identificação nacional
- Certificado de residência no Luxemburgo
- Comprovante de endereço que pode vir na forma de um contrato de aluguel ou conta de serviços públicos
- Comprovativo de renda
- Comprovante de emprego ou matrícula na escola
Se você precisar de uma conta bancária que lhe permita acessar funções mais avançadas, incluindo crédito, empréstimos e descoberto, documentos adicionais podem ser solicitados pelo banco de sua preferência:
- Declaração de rendimentos
- Nota de crédito
- Número de contribuinte luxemburguês ou número de contribuinte do seu país de origem
5. Qual é o processo típico de abertura de uma conta bancária no Luxemburgo?
A maioria dos bancos luxemburgueses permite aos potenciais clientes processar online a criação de contas bancárias. Existem até bancos que lhe permitirão processar uma candidatura enquanto estiver no estrangeiro, uma vez que pode apresentar a documentação necessária. Muitos bancos exigem que os potenciais clientes enviem a sua documentação pelo correio ou a enviem pessoalmente no momento da recolha do cartão.
O processo padrão de abertura de uma conta bancária no Luxemburgo é o seguinte:
- Determine os documentos necessários e imprima-os para apresentação ao banco.
- Envie os seus documentos pelo correio ou marque uma reunião para o envio com sucesso na agência local do seu banco preferido.
- Você pode ser solicitado a preencher um questionário e passar por uma verificação de identificação com um funcionário do banco.
- Se você estiver abrindo uma conta bancária online, você deve passar por um processo de verificação digital.
- Levará alguns dias para que sua confirmação, cartão, PIN e outros documentos necessários cheguem via correio.
6. Como se abre uma conta bancária online?
Se não tiver o luxo de reunir documentos e agendar consultas presenciais no banco da sua escolha no Luxemburgo, muitos bancos oferecem serviços bancários online a residentes e não-residentes. Isto significa que você pode ter uma conta bancária configurada com sucesso mesmo antes de chegar ao país.
Muitos bancos luxemburgueses dispõem de uma aplicação online. Uma vez baixado o aplicativo, basta carregar uma cópia para o seu cartão de identificação e preencher o processo de verificação on-line. Você receberá um PIN único e estará pronto para personalizar a sua conta de acordo com as suas necessidades.
Antes de solicitar uma conta online, efectue as devidas diligências e confirme que a sua instituição financeira preferida está devidamente licenciada no Luxemburgo.
Por outro lado, se quiser um cartão de crédito ligado à sua conta bancária luxemburguesa, poderá ter de apresentar documentos adicionais para provar a sua capacidade de pagamento das suas contas. As folhas de salário do seu empregador servirão como prova de renda, embora alguns bancos possam exigir documentação adicional. Tenha em mente que algumas instituições financeiras optam por adiar a oferta de capacidades de crédito a clientes novinhos em folha. Para resolver esta questão, recomenda-se estabelecer a sua solvência financeira, para que possa ter acesso às capacidades de crédito.
7. Posso abrir uma conta bancária com vários titulares de conta?
Uma conta conjunta pode ser aberta no Luxemburgo. Se você deseja abrir uma conta com outras pessoas por vários motivos, tais como compra e registro de casa ou veículo, cada indivíduo na conta será considerado para apresentar seus respectivos documentos. Para serviços bancários online, os candidatos podem solicitar até dois titulares de conta apenas. Por outro lado, se você deseja abrir uma conta conjunta com mais de dois titulares de conta, a comparência pessoal na agência bancária local é um requisito.
8. Quanto são as taxas e encargos bancários normais avaliados pelos bancos luxemburgueses?
Antes de abrir uma conta bancária no Luxemburgo, você precisa obter uma compreensão mais profunda das taxas e encargos bancários aplicáveis. Recomenda-se a leitura das letras miúdas para poupar dinheiro a longo prazo.
Verifique os encargos regulares que o seu banco escolhido avalia para manter a sua conta aberta ou usar as funcionalidades do cartão de débito e crédito. Outras taxas que você precisa se familiarizar são taxas de retirada. Embora alguns bancos não cobrem nada por saques, há alguns que cobram uma certa taxa por cada transação de saque em caixas eletrônicos.
Para investidores internacionais e não-residentes que possam precisar de movimentar dinheiro entre contas que utilizam moedas diferentes, tenha em mente que será avaliado com encargos adicionais. As transferências de dinheiro são transacções extremamente caras, e uma das formas de os bancos obterem lucros com a prestação de serviços aos seus clientes. Com tudo isto em mente, é melhor procurar um banco luxemburguês que ofereça taxas baixas e transparentes.
Como uma das principais empresas de consultoria para investidores estrangeiros, a Damalion oferece um conjunto completo de soluções para ajudar na incorporação bem sucedida de uma empresa no Luxemburgo. Podemos ajudá-lo no processamento da abertura de uma conta bancária no Luxemburgo para garantir transacções sem problemas e sem complicações no Grão-Ducado do Luxemburgo. Se quiser saber mais sobre o processo de abertura de uma conta bancária luxemburguesa, sinta-se à vontade para contactar hoje um especialista em Damalion.
Esta informação não pretende ser um substituto para conselhos fiscais ou jurídicos específicos e individualizados. Sugerimos que você discuta sua situação específica com um consultor tributário ou jurídico qualificado.
