Ondanks zijn relatief kleine omvang is Luxemburg een van de grootste financiële centra ter wereld. Met een totaal beheerd vermogen van meer dan 4,8 biljoen euro is het niet verwonderlijk dat internationale beleggers, zowel particuliere als institutionele, massaal naar het Groothertogdom trekken om hun portefeuilles verder uit te breiden.

Het openen van een bankrekening in Luxemburg is een relatief eenvoudig en ongecompliceerd proces. Expats en niet-ingezeten beleggers kunnen een bankrekening openen bij een van de 126 verschillende banken in het land, waarvan de meeste dochterondernemingen van buitenlandse banken zijn. In dit artikel geven wij u alle informatie die u nodig hebt om met succes een bankrekening in het Groothertogdom te openen. Hier zijn de meest gestelde vragen.

1. Welke kenmerken heeft een Luxemburgse bankrekening?

Een Luxemburgse bankrekening wordt geleverd met een Internationaal Bankrekeningnummer (IBAN). Het internationale bankrekeningnummer (IBAN) vergemakkelijkt de vlotte overdracht van geld tussen andere landen die deel uitmaken van de eengemaakte eurobetalingsruimte. In sommige gevallen is het openen van een rekening gratis, terwijl er ook financiële instellingen zijn die tussen de 2 en 10 euro per maand in rekening brengen, afhankelijk van de specifieke dienst die u nodig hebt.

Hoewel Luxemburg een zeer geavanceerd financieel centrum is, wordt meer dan de helft van alle financiële transacties nog steeds in contanten verricht. Met dit in het achterhoofd is het voor belangstellenden dan ook van cruciaal belang een bank te kiezen die redelijke kosten in rekening brengt voor het opnemen van contant geld. Door de strategische ligging op het Europese continent bieden de Luxemburgse banken hun diensten en ondersteuning aan in verschillende talen, waaronder Duits, Frans, Luxemburgs, Italiaans, Portugees en Engels.

2. Wie komt in aanmerking om een bankrekening te openen in Luxemburg?

Personen van 18 jaar en ouder kunnen een bankrekening in Luxemburg openen, mits zij in het land wonen of zich ertoe verbonden hebben er de status van ingezetene te verwerven, hetzij door een winstgevende bezigheid, hetzij door toelating tot een in Luxemburg gevestigde universiteit. De banken in het Groothertogdom zullen een bewijs van verblijf in Luxemburg eisen voordat een persoon een bankrekening kan openen.

Voor personen jonger dan 18 jaar kan een volwassene, een ouder of voogd, in hun naam een bankrekening openen.

3. Waar kan men zijn fiscaal nummer vinden?

Nieuwe inwoners van Luxemburg kunnen hun fiscaal nummer van 13 cijfers vinden op hun sociale zekerheidskaart.

4. Wat zijn de vereisten voor het openen van een bankrekening in Luxemburg?

Als u aan de hierboven vermelde basisvereisten hebt voldaan, bekijken we de andere documenten die u nodig hebt om met succes een Luxemburgse bankrekening te openen.

• Paspoort en/of nationale identiteitskaart
• Bewijs van verblijf in Luxemburg
• Bewijs van adres in de vorm van een huurcontract of een energierekening.
• Bewijs van inkomen
• Bewijs van werk of inschrijving op school

Als u een bankrekening nodig hebt die u toegang biedt tot meer geavanceerde functies, zoals krediet, leningen en overdisponering, kan de bank van uw keuze u om aanvullende documenten vragen:

• Resultatenrekening
• Kredietwaardigheid
• Luxemburgs fiscaal nummer of fiscaal nummer van uw land van herkomst

5. Wat is de gebruikelijke procedure voor het openen van een bankrekening in Luxemburg?

De meeste Luxemburgse banken bieden potentiële cliënten de mogelijkheid online een bankrekening te openen. Er zijn zelfs banken die u een aanvraag laten doen terwijl u in het buitenland bent, mits u het nodige papierwerk kunt indienen. Veel banken eisen van potentiële cliënten dat zij hun documentatie per post opsturen of deze persoonlijk overleggen bij het afhalen van de kaart.

De standaardprocedure voor het openen van een bankrekening in Luxemburg is als volgt:

• Bepaal de vereiste documenten en print ze uit om ze aan de bank voor te leggen.
• Stuur uw documenten per post op of maak een afspraak voor een geslaagde indiening bij het plaatselijke bankkantoor van uw voorkeur.
• U kunt worden verzocht een vragenlijst in te vullen en uw identiteit te verifiëren bij het personeel van de bank.
• Als u online een bankrekening opent, moet u een digitaal verificatieproces ondergaan.
• Het duurt een paar dagen voordat uw bevestiging, kaart, PIN-code en andere vereiste documenten per post aankomen.

6. Hoe opent u een online bankrekening?

Als u geen tijd hebt om documenten te verzamelen en een afspraak te maken met de bank van uw keuze in Luxemburg, bieden veel banken online bankieren aan ingezetenen en niet-ingezetenen. Dit betekent dat u met succes een bankrekening kunt laten openen nog voordat u in het land aankomt.

Veel Luxemburgse banken hebben een online app. Zodra u de app hebt gedownload, uploadt u gewoon een kopie van uw identiteitskaart en vult u de online in-app verificatieprocedure in. U krijgt een unieke PIN-code en u kunt uw account aanpassen aan uw behoeften.

Voordat u een onlinerekening aanvraagt, moet u nagaan of de financiële instelling van uw keuze in Luxemburg over een vergunning beschikt.

Indien u daarentegen een kredietkaart wenst die aan uw Luxemburgse bankrekening is gekoppeld, kan u worden verzocht aanvullende documenten voor te leggen om aan te tonen dat u in staat bent uw rekeningen te betalen. Salarisstrookjes van uw werkgever dienen als bewijs van inkomen, hoewel sommige banken aanvullende documentatie kunnen verlangen. Vergeet niet dat sommige financiële instellingen ervoor kiezen om het aanbieden van kredietmogelijkheden aan gloednieuwe klanten uit te stellen. Om dit probleem op te lossen, is het raadzaam uw financiële solvabiliteit vast te stellen, zodat u toegang kunt krijgen tot kredietmogelijkheden.

7. Kan ik een bankrekening openen met meerdere rekeninghouders?

In Luxemburg kan een gemeenschappelijke rekening worden geopend. Indien u een rekening wenst te openen met andere personen om diverse redenen, zoals de aankoop van een huis of de aankoop en registratie van een voertuig, zal ieder individu op de rekening geacht worden zijn respectieve documenten voor te leggen. Voor online bankieren mogen aanvragers slechts twee rekeninghouders aanmelden. Als u daarentegen een gezamenlijke rekening met meer dan twee rekeninghouders wilt openen, is een persoonlijke verschijning in het plaatselijke bankkantoor een vereiste.

8. Hoeveel bedragen de standaard bankkosten en -vergoedingen die door de Luxemburgse banken worden aangerekend?

Voordat u een bankrekening in Luxemburg opent, moet u meer te weten komen over de toepasselijke bankkosten en provisies. Het is raadzaam de kleine lettertjes te lezen om u op lange termijn geld te besparen.

Ga na welke kosten de bank van uw keuze regelmatig aanrekent om uw rekening open te houden of gebruik te maken van haar debet- en kredietkaartfuncties. Andere kosten waarmee u zich vertrouwd moet maken zijn opnamekosten. Sommige banken rekenen niets aan voor geldafhalingen, maar er zijn er ook die een bepaald bedrag aanrekenen voor elke geldafhalingsverrichting.

Voor internationale beleggers en niet-ingezetenen die geld moeten overmaken tussen rekeningen in verschillende valuta’s, moet u er rekening mee houden dat u extra kosten in rekening worden gebracht. Geldovermakingen zijn uiterst dure transacties, en een van de manieren waarop banken winst maken op de dienstverlening aan hun cliënten. Met dit alles in het achterhoofd zoekt u best een Luxemburgse bank die lage en transparante kosten biedt.

Als vooraanstaand adviesbureau voor buitenlandse investeerders biedt Damalion een volledige reeks oplossingen voor een succesvolle oprichting van een bedrijf in Luxemburg. Wij kunnen u helpen bij de verwerking van de opening van een bankrekening in Luxemburg om te zorgen voor vlotte en probleemloze transacties in het Groothertogdom. Als u meer wilt weten over de procedure voor de opening van een Luxemburgse bankrekening, neem dan vandaag nog contact op met een Damalion-expert.

Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek geïndividualiseerd fiscaal of juridisch advies. Wij raden u aan uw specifieke situatie te bespreken met een gekwalificeerd fiscaal of juridisch adviseur.