海外银行账户是指您在非居住国家/地区拥有的银行账户。 这种类型的银行账户可用于大量金融交易,包括付款和收款、持有货币以及建立各种外币的储蓄和投资账户。

为什么要开设外国银行账户?

外国银行账户是在各个司法管辖区进行管理的绝佳方法。 这对定期进行国际交易的个人和其他实体尤其有利。 方便是开设国际银行账户的一大卖点;因此,越来越多的私人投资者热衷于在有吸引力的司法管辖区设立自己的公司。

作为负责任的客户,对您打算开设外国银行账户的国家/地区的现有银行和监管法规进行尽职调查和研究非常重要。

国际银行业在全球金融领域的重要性

当想到外国银行业务时,会有负面含义。 虽然确实有些超级富豪利用国际银行业务来转移他们的财富以避免税收评估或洗钱目的,但开设外国账户的过程是建立在一套严格的法律和监管规定之上的。 是时候让公众了解开立外国银行账户的诸多好处以及如何善用它了。

关于外国银行账户你需要知道的事情

  • 外国银行账户是个人可以在其居住国以外持有的任何账户。
  • 银行等标准金融机构为任何个人提供开设外国账户的机会。
  • 您无需非常富有即可以您的名义开设国际银行账户。
  • 最常见的外国账户持有人如下:(1) 在海外工作,(2) 花费大量时间在多个国家旅行,(3) 或定期在国家之间转账。
  • 根据国家/地区的不同,外国银行账户具有自己的财务和法律优势。
  • 降低税率是在某些司法管辖区开设国际账户的主要卖点之一。 就像标准银行账户一样,外国银行账户通常是储蓄账户,在建立时需要最低初始存款。

全球公认在外国账户持有人中拥有出色银行服务的国家包括瑞士、新加坡、开曼群岛和伯利兹等。

外国银行账户类型

  • 储蓄账户

国际储蓄账户可以是固定利率或浮动利率账户。

  1. 可变储蓄账户
  2. 固定储蓄账户

固定时间段,其中银行帐户持有人必须在其帐户中保留一到五年的钱,然后才能合法地将其用于不同的交易。

  • 借记卡
  • 信用卡

除非您拥有多币种银行账户,否则将发行的货币类型是开立账户和当前持有的国家/地区使用的货币类型。

所有外国银行账户都配备了强大的功能,包括网上银行、负担得起的国际转账和补充服务,包括获得贷款和保险服务。

外国银行账户对在其居住国以外设立公司的国际投资者非常有利。

开立和维持外国银行账户的主要卖点

  • 管理不同货币的账户。 您可以使用您名下的外国银行账户以各种货币发送和接收付款。
  • 大多数外国银行账户中的外汇或外汇功能使账户持有人能够提前确定货币价格。 当您进行国际交易时,从长远来看,拥有一个国际银行账户将对您有利。
  • 使用单一银行账户管理不同国家/地区的金融交易可简化日常金融活动。
  • 在具有有吸引力的银行系统和稳定的金融环境的国家开设外国银行账户可为银行账户持有人提供额外的安全保障。
  • 在您计划在不久的将来搬迁的新国家/地区为您的财务做好准备。

开设国际银行账户的好处

  • 高度灵活、简单且可以使用您的资金。 您可以使用国际账户顺利完成国外金融交易,而不是使用您的国内银行账户进行交易。
  • 与传统的国内账户相比,在以其有吸引力的银行系统而闻名的国家开设银行账户可提供更高的利率和更低的税收。
  • 在不同国家拥有多个外国账户将使您能够在多个司法管辖区投资有希望的机会。
  • 与您的国内银行持有的账户相比,外国银行账户享有更高级别的安全性和隐私性。 帐户持有人利用保密协议,这意味着您的个人信息不会出售或分享给第三方公司。

开设国际银行账户的缺点

  • 更高的最低初始存款。 此外,银行账户持有人被视为在其账户中保留一定数量的资金,以避免昂贵的银行费用。
  • 向外国人提供国际银行账户的银行通常会评估更高的交易费用和管理费用。
  • 虽然在金融不稳定的国家,外国账户通常是受保护的安全特征,但银行账户中的资金并没有完全受到担保条款的保护。

开设外国银行账户的分步流程

在国外开设银行账户的过程与在本国开设银行账户的过程相同。 您需要提供相同的个人详细信息,包括全名、地址、出生日期和主要联系电话。

申请人开立外国银行账户需要提交的其他文件如下:

  • 护照复印件
  • 有效身份证照片
  • 居住证明
  • 收入证明

允许开设国际银行账户的银行在申请上更为严格。 根据金融机构的不同,您可能需要提交其他文件才能被视为有资格开设银行账户:

  • 您国内银行账户的银行对账单和参考资料
  • 证明海外收入和财务来源的文件
  • 有关您日常金融交易的全面信息
  • 与您计划在海外开设的账户类型相关的相关文件。 例如,如果您想开立投资账户,您将需要提交现有房地产交易的文件。
  • 对于具有设定初始存款要求的国际银行,需要额外的文件来保证能够满足这一条件。

外国银行账户的可用货币选项

  • 当您开立国际银行账户时,您需要确定您希望您的资金存放的具体货币。
  • 您选择的货币将影响利率和您存储在帐户中的货币总价值。
  • 大多数外国银行提供多币种选择。 银行账户持有人可以用他们选择的货币进行金融交易,无论资金存放在哪个国家。
  • 在选择多币种选项之前,请注意使用不同货币进行交易也对应不同的费用金额。

外国银行账户使用情况

设置外国银行账户不是一时冲动或一时兴起。 在大多数情况下,外国账户银行账户持有人将其账户用于商业和融资目的。

国际活期账户允许账户持有人每天取款。 请务必了解,无论您帐户中的现金数量如何,大多数银行仍会设置提款分钟。 另一方面,国际储蓄账户通常对某些交易有一些限制。

在使用您的外国账户处理任何交易之前,必须检查其相应的费用。 请记住,使用多种货币进行交易需要支付更高的手续费。 如果您在不同国家/地区逗留期间从国际银行账户提取资金,则对活动 ATM 付款的评估费用较高。

为非居民开立国际银行账户的合法性

外国银行计划是 100% 合法的。 在不同国家设有分支机构的老牌银行向所有客户提供国际银行业务作为标准服务。 如果您希望长期持有外国银行账户,则必须严格遵守银行规则。

禁止使用外国银行账户进行任何非法交易,包括:

  • 开立外国银行账户以逃避您本国的纳税。
  • 存放未向当地税务机关申报的资金。
  • 保留非法交易或活动产生的资金。

在某些国家,某些税收规定可能看起来很复杂。 考虑到这一点,检查您居住国家/地区的现有立法以严格遵守法律非常重要。

外国银行账户所有者被抓获将其国际账户用于非法目的将被处以重罚,如果被判有罪,将面临更严重的监禁。

国际银行账户的更高级别的安全性

当您在一个以经济稳定而闻名的国家开设银行账户时,您将享受到更高水平的安全保障。

但是,如果您在经济或政治环境不太稳定的国家开设账户,您的资金不会完全受到担保计划的保护。

您需要就哪些国家/地区为外国银行账户持有人提供更高水平的保护寻求专家建议。

开设国际银行账户时的税务影响

  • 外国储蓄账户所赚取的利息通常是免税的,但所赚取的利息通常有限制。 任何超过限额的利息都需要向有关税务机关申报。 不遵守此规则会导致代价高昂的处罚。
  • 您的账户赚取利息和缴纳税款之间的延迟意味着您最终会通过账户赚取的利息来积累资金。 这可能意味着您赚取的利息最终可能会完全纳税。
  • 对于银行账户持有人来说,检查您的祖国和持有您的资金的国家之间的任何双重征税协定是很重要的。 这将帮助您避免支付两次税款。

国际银行应用程序

随着移动或网上银行交易逐渐普及,提供国际银行业务的银行已成功整合银行和投资应用程序的使用,以更好地满足客户的需求。

国际银行现在为消费者提供开设自己的投资账户的机会,以换取较低的月费。 大多数国际银行和投资应用程序都附带有关如何使用该程序的详细指南,使其成为适合首次投资者的投资平台。

与此同时,国际银行为银行账户持有人创建了简化且易于使用的应用程序,只需在手机上轻点几下即可管理他们的账户。 银行账户持有人无需前往实体分行或通过桌面访问信息即可处理交易。

如果您在选择最佳国家来开设国际银行账户以进行投资时需要帮助,请立即联系 Damalion 专家

此信息无意替代特定的个性化税务或法律建议。 我们建议您与合格的税务或法律顾问讨论您的具体情况。