Een gids voor internationale bankrekeningen en hoe er een te openen - Damalion - Independent consulting firm.

Een overzeese bankrekening is een bankrekening die u hebt in een land waar u niet woont. Dit type bankrekening kan worden gebruikt voor tal van financiële transacties, waaronder het verrichten en ontvangen van betalingen, het aanhouden van geld en het openen van spaar- en beleggingsrekeningen in verschillende vreemde valuta’s.

Waarom een buitenlandse bankrekening openen?

Een buitenlandse bankrekening is een uitstekende methode om in verschillende rechtsgebieden te beheren. Dit is vooral voordelig voor particulieren en andere entiteiten die regelmatig internationale transacties verrichten. Gemak is een belangrijk verkoopargument bij het openen van een internationale bankrekening; daarom willen steeds meer particuliere beleggers hun eigen bankrekening openen in aantrekkelijke rechtsgebieden.

Als verantwoordelijke cliënt is het belangrijk de nodige zorgvuldigheid te betrachten en onderzoek te doen naar de bestaande bankwet- en regelgeving in het land waar u van plan bent een buitenlandse bankrekening te openen.

Het belang van internationaal bankieren in de mondiale financiële sector

Er zijn negatieve connotaties wanneer men aan buitenlands bankieren denkt. Hoewel het waar is dat sommige leden van de ultra-rijken internationaal bankieren om hun rijkdom door te sluizen om belastingaanslagen of witwaspraktijken te ontwijken, is de procedure voor het openen van een buitenlandse rekening gebaseerd op een reeks strikte wettelijke en regelgevende bepalingen. Het is de hoogste tijd dat het grote publiek de vele voordelen van het openen van een buitenlandse bankrekeningleert kennen en leert hoe deze nuttig kan worden aangewend.

Wat u moet weten over buitenlandse bankrekeningen

  • Een buitenlandse bankrekening is elke rekening die een natuurlijke persoon buiten zijn land van verblijf kan aanhouden.
  • Standaard financiële instellingen zoals banken bieden iedereen de mogelijkheid om een buitenlandse rekening te openen.
  • U hoeft niet extreem vermogend te zijn om een internationale bankrekening onder uw naam te openen.
  • De meest voorkomende buitenlandse rekeninghouders zijn: personen die (1) in het buitenland werken, (2) een groot deel van hun tijd doorbrengen met reizen door meerdere landen, (3) of regelmatig geld overmaken tussen landen.
  • Afhankelijk van het land hebben buitenlandse bankrekeningen hun eigen financiële en juridische voordelen.
  • Lagere belastingtarieven zijn een van de belangrijkste verkoopargumenten voor het openen van een internationale rekening in bepaalde rechtsgebieden. Net als een gewone bankrekening is een buitenlandse bankrekening gewoonlijk een spaarrekening en vereist zij een minimumaanvangsstorting bij de opening.

Landen die wereldwijd worden erkend als landen met uitstekende bankvoorzieningen voor buitenlandse rekeninghouders zijn onder meer Zwitserland, Singapore, de Kaaimaneilanden, Belize en vele andere.

Soorten buitenlandse bankrekeningen

  • Spaarrekening

Internationale spaarrekening die zowel een vaste als een variabele rente kan zijn.

  1. Variabele spaarrekening
  2. Vaste spaarrekening

Vaste periode, waarin een bankrekeninghouder het geld gedurende één tot vijf jaar onaangeroerd op zijn rekening moet hebben staan voordat hij het wettelijk voor verschillende transacties mag gebruiken.

  • Debetkaarten
  • Kredietkaarten

Tenzij u een bankrekening met meerdere valuta’s hebt, wordt de munteenheid uitgegeven die wordt gebruikt in het land waar de rekening is geopend en momenteel wordt aangehouden.

Alle buitenlandse bankrekeningen zijn voorzien van solide functies, waaronder internetbankieren, betaalbare internationale overmakingen en aanvullende diensten, waaronder het afsluiten van leningen en verzekeringsdiensten.

Buitenlandse bankrekeningen zijn zeer voordelig voor internationale investeerders die een onderneming hebben opgericht buiten het land waar zij wonen.

De belangrijkste verkoopargumenten voor het openen en aanhouden van een buitenlandse bankrekening

  • Rekeningen beheren in verschillende munteenheden. Met een buitenlandse bankrekening op uw naam kunt u betalingen in verschillende valuta’s verzenden en ontvangen.
  • De meeste buitenlandse bankrekeningen hebben een FOREX-functie waarmee de rekeninghouder van tevoren de valutaprijzen kan vastleggen. Wanneer u internationaal handelt, zal het hebben van een internationale bankrekening u op lange termijn voordeel opleveren.
  • Het beheer van financiële transacties in verschillende landen met één enkele bankrekening vereenvoudigt de dagelijkse financiële activiteiten.
  • Het openen van een buitenlandse bankrekening in een land met een aantrekkelijk banksysteem en een stabiel financieel landschap biedt extra zekerheid en veiligheid voor houders van een bankrekening.
  • Bereid uw financiën voor in een nieuw land waar u van plan bent in de nabije toekomst te gaan wonen.

De voordelen van het openen van een internationale bankrekening

  • Zeer flexibel, gemakkelijk, en toegang tot uw geld. Met een internationale rekening kunt u vlot buitenlandse financiële verrichtingen uitvoeren, in tegenstelling tot het vergemakkelijken van verrichtingen met uw binnenlandse bankrekening.
  • Het openen van een bankrekening in landen die bekend staan om hun aantrekkelijke banksysteem, biedt hogere rentetarieven en lagere belastingen dan traditionele binnenlandse rekeningen.
  • Door meerdere buitenlandse rekeningen in verschillende landen te hebben, kunt u investeren in veelbelovende mogelijkheden in meerdere rechtsgebieden.
  • Buitenlandse bankrekeningen genieten een hoger niveau van veiligheid en privacy dan rekeningen bij uw binnenlandse bank. Rekeninghouders profiteren van vertrouwelijkheidsovereenkomsten, wat betekent dat uw persoonlijke informatie niet zal worden verkocht of gedeeld met derde bedrijven.

De nadelen van het openen van een internationale bankrekening

  • Hogere minimale inleg. Bovendien worden houders van bankrekeningen geacht een bepaald bedrag op hun rekening te houden om dure bankkosten te vermijden.
  • Banken die buitenlanders internationale bankrekeningen aanbieden, rekenen doorgaans hogere transactiekosten en administratiekosten aan.
  • Hoewel buitenlandse rekeningen in financieel onstabiele landen typisch beschermde veiligheidsvoorzieningen zijn, wordt geld op bankrekeningen niet volledig beschermd door garantiebepalingen.

Stap-voor-stap-proces voor het openen van een buitenlandse bankrekening

Het openen van een bankrekening in het buitenland is identiek aan het openen van een bankrekening in uw eigen land. U moet dezelfde reeks persoonsgegevens verstrekken, waaronder volledige naam, adres, geboortedatum en primair contactnummer.

Andere documentatie die een aanvrager moet overleggen om een buitenlandse bankrekening te openen, is de volgende:

  • Kopie van paspoort
  • Geldige ID foto
  • Bewijs van woonplaats
  • Bewijs van inkomen

Banken die de opening van internationale bankrekeningen toestaan, zijn strenger in hun toepassing. Afhankelijk van de financiële instelling kan het zijn dat u aanvullende documenten moet overleggen om in aanmerking te komen voor het openen van een bankrekening:

  • Bankafschriften en referenties van uw binnenlandse bankrekening
  • Documenten die de bron van inkomsten en financiën in het buitenland bewijzen
  • Uitgebreide informatie over uw dagelijkse financiële transacties
  • Documenten die verband houden met het type rekening dat u in het buitenland wilt openen. Als u bijvoorbeeld een beleggingsrekening wilt openen, zult u documentatie moeten overleggen van uw bestaande vastgoedtransacties.
  • Voor internationale banken met een vaste initiële stortingsvereiste is aanvullende documentatie vereist om te garanderen dat aan deze voorwaarde kan worden voldaan.

Beschikbare valutaopties voor buitenlandse bankrekeningen

  • Wanneer u een internationale bankrekening opent, moet u beslissen in welke specifieke munteenheid u uw geld wenst te houden.
  • De door u gekozen munteenheid beïnvloedt de rentevoeten en de totale waarde van het geld dat u op uw rekening hebt staan.
  • De meeste buitenlandse banken bieden opties in meerdere valuta‘s. Houders van een bankrekening kunnen financiële transacties verrichten in de door hen gekozen valuta, ongeacht het land waar de tegoeden worden aangehouden.
  • Voordat u kiest voor de multi-valuta optie, moet u zich ervan bewust zijn dat transacties in verschillende valuta’s ook overeenkomen met verschillende kosten.

Gebruik van buitenlandse bankrekeningen

Het openen van een buitenlandse bankrekening gebeurt niet impulsief of in een opwelling. In de meeste gevallen gebruiken houders van een buitenlandse bankrekening hun rekening voor zakelijke en financieringsdoeleinden.

Met een internationale zichtrekening kan de rekeninghouder dagelijks geld afhalen. Vergeet niet dat de meeste banken nog steeds een opnameminuut instellen, ongeacht de hoeveelheid contant geld op uw rekening. Anderzijds gelden voor internationale spaarrekeningen gewoonlijk een aantal beperkingen op bepaalde transacties.

Voordat u een transactie verricht met uw buitenlandse rekening, moet u nagaan welke kosten daaraan verbonden zijn. Vergeet niet dat voor transacties in meerdere valuta’s hogere verwerkingskosten in rekening worden gebracht. Voor geldautomaten worden hogere kosten aangerekend als u geld opneemt van een internationale bankrekening terwijl u in een ander land verblijft.

De wettigheid van het openen van een internationale bankrekening voor niet-ingezetenen

De buitenlandse bankregeling is 100% legaal. Gevestigde banken met vestigingen in verschillende landen bieden internationaal bankieren als een standaarddienst aan al hun cliënten aan. Strikte naleving van de bankregels is een must als u op lange termijn een buitenlandse bankrekening wilt aanhouden.

Het is verboden om buitenlandse bankrekeningen te gebruiken voor illegale transacties, waaronder:

  • Het openen van een buitenlandse bankrekening om in eigen land belasting te ontduiken.
  • Verstopte fondsen die niet werden aangegeven bij de lokale belastingautoriteiten.
  • Bewaar geld dat afkomstig is van illegale transacties of activiteiten.

Sommige belastingbepalingen kunnen in bepaalde landen ingewikkeld lijken. Met het oog hierop is het belangrijk de bestaande wetgeving in het land waar u verblijft te controleren om na te gaan of de wet strikt wordt nageleefd.

Eigenaars van buitenlandse bankrekeningen die worden betrapt op het gebruik van hun internationale rekeningen voor illegale doeleinden, zullen worden bestraft met zware straffen, of erger nog, een gevangenisstraf wanneer zij schuldig worden bevonden.

Meer veiligheid op internationale bankrekeningen

Als u een bankrekening opent in een land dat bekend staat om zijn stabiele economie, geniet u van een hoger niveau van veiligheid en zekerheid.

Indien u echter een rekening opent in een land met een minder stabiele economie of politiek landschap, zijn uw tegoeden niet volledig beschermd door garantiestelsels.

U zult deskundig advies moeten inwinnen over de vraag welke landen houders van een buitenlandse bankrekening een hoger niveau van bescherming bieden.

Belastingimplicaties bij het openen van een internationale bankrekening

  • De rente op buitenlandse spaarrekeningen is gewoonlijk belastingvrij, maar de rente is meestal aan bepaalde limieten gebonden. Alle rente die boven de limiet wordt verdiend, moet aan de betrokken belastingautoriteiten worden opgegeven. Niet-naleving van deze regel leidt tot dure sancties.
  • Het tijdsverloop tussen het tijdstip waarop uw rekening rente heeft opgeleverd en de belastingbetalingen betekent dat u uiteindelijk geld opbouwt via de rente die op uw rekening wordt verdiend. Dit kan betekenen dat de rente die u hebt verdiend, uiteindelijk helemaal niet wordt belast.
  • Het is belangrijk voor houders van een bankrekening om na te gaan of er een dubbelbelastingverdrag bestaat tussen uw eigen land en het land waar uw tegoeden worden aangehouden. Zo voorkomt u dat u dubbel betaalt voor uw belastingen.

Internationale bankieren apps

Omdat mobiel of online bankieren langzaam aan populariteit wint, hebben banken die internationaal bankieren met succes het gebruik van bank- en beleggingsapps geïntegreerd om hun klanten beter van dienst te kunnen zijn.

Internationale banken bieden consumenten nu de mogelijkheid om een eigen beleggingsrekening te openen in ruil voor een laag maandelijks bedrag. De meeste internationale bank- en beleggingsapps worden geleverd met gedetailleerde richtlijnen over hoe het programma te gebruiken, waardoor het een geschikt investeringsplatform is voor beginnende beleggers.

Tegelijkertijd maken internationale banken gestroomlijnde en gebruiksvriendelijke apps waarmee houders van bankrekeningen hun rekeningen met een paar tikken op hun telefoon kunnen beheren. Houders van een bankrekening kunnen transacties verwerken zonder naar een fysiek kantoor te hoeven gaan of zonder toegang te hebben tot informatie via een desktop.

Indien u hulp nodig heeft bij het kiezen van het beste land om een internationale bankrekening te openen voor beleggingsdoeleinden, neem dan vandaag nog contact op met een Damalion expert.

Deze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek geïndividualiseerd fiscaal of juridisch advies. Wij raden u aan uw specifieke situatie te bespreken met een gekwalificeerd fiscaal of juridisch adviseur.