Opas kansainvälisiin pankkitileihin ja sen avaamiseen - Damalion - Independent consulting firm.
Valitse sivu

Ulkomaisella pankkitilillä tarkoitetaan pankkitiliä, joka sinulla on maassa, jossa et asu. Tämän tyyppistä pankkitiliä voidaan käyttää moniin rahoitustapahtumiin, mukaan lukien maksujen suorittamiseen ja vastaanottamiseen, rahan pitämiseen sekä säästö- ja sijoitustilien perustamiseen eri valuutoissa.

Miksi avata ulkomainen pankkitili?

Ulkomainen pankkitili on erinomainen tapa hoitaa asioita eri lainkäyttöalueilla. Tämä on erityisen hyödyllistä yksityishenkilöille ja muille yhteisöille, jotka suorittavat kansainvälisiä transaktioita säännöllisesti. Mukavuus on tärkeä myyntivaltti kansainvälisen pankkitilin perustamisessa; Tästä syystä yhä useammat yksityiset sijoittajat haluavat perustaa omia sijoittajia houkutteleville lainkäyttöalueille.

Vastuullisena asiakkaana on tärkeää tehdä due diligence ja tutkia voimassa olevaa pankki- ja lainsäädäntölainsäädäntöä maassa, jossa aiot avata ulkomaisen pankkitilin.

Kansainvälisen pankkitoiminnan merkitys globaalilla rahoitussektorilla

Ulkomainen pankkitoiminta tulee mieleen negatiivisesti. Vaikka on totta, että jotkut ääririkkaiden jäsenet käyttävät hyväkseen kansainvälistä pankkitoimintaa vaurautensa ohjaamiseen välttääkseen verotuksen tai rahanpesun, ulkomaisen tilin avaamisprosessi perustuu tiukkaan laki- ja sääntelymääräyksiin. Suuren yleisön on korkea aika tutustua ulkomaisen pankkitilin avaamisen moniin etuihin ja sen hyödyntämiseen.

Asiat, jotka sinun on tiedettävä ulkomaisista pankkitileistä

  • Ulkomainen pankkitili on mikä tahansa tili, joka henkilöllä voi olla asuinmaansa ulkopuolella.
  • Tavalliset rahoituslaitokset, kuten pankit, tarjoavat jokaiselle mahdollisuuden avata ulkomaisen tilin.
  • Sinun ei tarvitse olla äärimmäisen varakas avataksesi kansainvälisen pankkitilin omalla nimelläsi.
  • Yleisimmät ulkomaiset tilinomistajat ovat seuraavat: henkilöt, jotka (1) työskentelevät ulkomailla, (2) viettävät suuren osan ajasta matkustamalla useiden maiden välillä, (3) tai siirtävät säännöllisesti rahaa maiden välillä.
  • Maasta riippuen ulkomaisilla pankkitileillä on omat taloudelliset ja oikeudelliset etunsa.
  • Alennetut verokannat ovat yksi tärkeimmistä myyntivalteista kansainvälisen tilin avaamisessa tietyillä lainkäyttöalueilla. Kuten tavallinen pankkitili, ulkomainen pankkitili on tyypillisesti säästötili ja vaatii vähimmäistalletuksen perustamisen yhteydessä.

Maita, joilla on maailmanlaajuisesti tunnustettu erinomaisia pankkipalveluita ulkomaisten tilinomistajien keskuudessa, ovat muun muassa Sveitsi, Singapore, Caymansaaret ja Belize.

Ulkomaiset pankkitilityypit

  • Säästötili

Kansainvälinen säästötili, joka voi olla joko kiinteä- tai vaihtuvakorkoinen.

  1. Muuttuva Säästötili
  2. Kiinteä säästötili

Kiinteä aika, jolloin pankkitilin haltijalla on oltava rahat koskemattomina tilillään yhdestä viiteen vuotta ennen kuin hän saa lain mukaan käyttää niitä erilaisiin tapahtumiin.

  • Pankkikortit
  • Luottokortit

Ellei sinulla ole usean valuutan pankkitiliä, liikkeeseen laskettava valuuttatyyppi on se maa, jossa tili avattiin ja jossa se tällä hetkellä pidetään.

Kaikki ulkomaiset pankkitilit on varustettu vankilla ominaisuuksilla, mukaan lukien verkkopankki, edulliset kansainväliset tilisiirrot ja täydentävät palvelut, mukaan lukien lainojen hankinta ja vakuutuspalvelut.

Ulkomaiset pankkitilit ovat erittäin hyödyllisiä kansainvälisille sijoittajille, jotka ovat perustaneet yrityksen kotimaansa ulkopuolelle.

Ulkomaisen pankkitilin avaamisen ja ylläpidon tärkeimmät myyntivaltit

  • Hallitse tilejä eri valuutoissa. Voit lähettää ja vastaanottaa maksuja eri valuutoissa ulkomaisella pankkitilillä omalla nimelläsi.
  • Useimmilla ulkomaisilla pankkitileillä oleva valuutta- tai FOREX-ominaisuus mahdollistaa tilinomistajien sopia valuuttahinnat etukäteen. Kun asioit kansainvälisesti, kansainvälisen pankkitilin omistaminen on sinulle hyödyllistä pitkällä aikavälillä.
  • Hallitse rahoitustapahtumia eri maissa yhdellä pankkitilillä yksinkertaistaa päivittäisiä taloustoimia.
  • Ulkomaisen pankkitilin avaaminen maassa, jossa on houkutteleva pankkijärjestelmä ja vakaa talouselämä, lisää turvallisuutta pankkitilin haltijoille.
  • Valmistele taloutesi uudessa maassa, johon aiot muuttaa lähitulevaisuudessa.

Kansainvälisen pankkitilin avaamisen edut

  • Erittäin joustava, helppokäyttöinen ja pääsy rahallesi . Voit suorittaa ulkomaiset rahoitustapahtumat sujuvasti kansainvälisellä tilillä sen sijaan, että helpottaisit asiointia kotimaisella pankkitililläsi.
  • Pankkitilin avaaminen houkuttelevasta pankkijärjestelmästään tunnetuissa maissa tarjoaa korkeammat korot ja alhaisemmat verot kuin perinteiset kotimaan tilit.
  • Kun sinulla on useita ulkomaisia tilejä eri maissa, voit sijoittaa lupaaviin mahdollisuuksiin useilla lainkäyttöalueilla.
  • Ulkomaisilla pankkitileillä on korkeampi turvallisuus- ja yksityisyystaso kuin kotimaisen pankin tilit. Tilinomistajat käyttävät hyväkseen luottamuksellisuussopimuksia, mikä tarkoittaa, että henkilötietojasi ei myydä tai jaeta kolmansille osapuolille.

Kansainvälisen pankkitilin avaamisen haitat

  • Korkeampi minimialkutalletus. Lisäksi pankkitilin haltijoiden katsotaan pitävän tilillään tietty määrä rahaa kalliiden pankkikulujen välttämiseksi.
  • Ulkomaalaisille kansainvälisiä pankkitilejä tarjoavat pankit arvioivat yleensä korkeampia transaktio- ja hallintokuluja.
  • Vaikka ulkomaiset tilit ovat tyypillisesti suojattuja turvaelementtejä taloudellisesti epävakaissa maissa, pankkitilien rahat eivät ole täysin suojattuja takuusäännöksillä.

Vaiheittainen prosessi ulkomaisen pankkitilin avaamiseksi

Pankkitilin avaaminen vieraassa maassa on samanlainen kuin tilin avaaminen kotimaassasi. Sinun on annettava samat henkilötiedot, mukaan lukien koko nimi, osoite, syntymäaika ja ensisijainen yhteysnumero.

Muut asiakirjat, jotka hakijan on toimitettava avatakseen ulkomaisen pankkitilin, ovat seuraavat:

  • Kopio passista
  • Voimassa oleva henkilöllisyystodistus
  • Todistus asumisesta
  • Palkan todiste

Pankit, jotka sallivat kansainvälisten pankkitilien avaamisen, ovat tiukempia hakemuksessaan. Rahoituslaitoksesta riippuen saatat joutua toimittamaan lisäasiakirjoja, jotta voit avata pankkitilin:

  • Tiliotteet ja viitteet kotimaisesta pankkitilistäsi
  • Asiakirjat, jotka osoittavat tulonlähteen ja rahoituksen ulkomailla
  • Kattavat tiedot päivittäisistä taloustoimistasi
  • Asiaan liittyvät asiakirjat, jotka liittyvät siihen tilityyppiin, jonka aiot avata ulkomailla. Jos esimerkiksi aiot avata sijoitustilin, sinun on toimitettava asiakirjat olemassa olevista kiinteistökaupoistasi.
  • Kansainvälisiltä pankeilta, joilla on asetettu alkutalletusvaatimus, vaaditaan lisäasiakirjoja, jotka takaavat tämän ehdon täyttymisen.

Ulkomaisille pankkitileille saatavilla olevat valuuttavaihtoehdot

  • Kun avaat kansainvälisen pankkitilin, sinun on päätettävä, missä valuutassa haluat rahasi säilytettävän.
  • Valitsemasi valuutta vaikuttaa korkoihin ja tilillesi tallennetun rahan kokonaisarvoon.
  • Suurin osa ulkomaisista pankeista tarjoaa usean valuutan vaihtoehtoja . Pankkitilin haltijat voivat suorittaa rahoitustapahtumia valitsemassaan valuutassa riippumatta siitä, missä maassa varat säilytetään.
  • Ennen kuin valitset usean valuutan vaihtoehdon, ota huomioon, että eri valuutoilla asiointi vastaa myös erilaisia maksusummia.

Ulkomaisen pankkitilin käyttö

Ulkomaisen pankkitilin perustaminen ei tapahdu mielijohteesta tai mielijohteesta. Useimmissa tapauksissa ulkomaiset pankkitilinomistajat käyttävät tilejään liiketoiminta- ja rahoitustarkoituksiin.

Kansainvälisten käyttötilien avulla tilinomistajat voivat nostaa rahaa päivittäin. Muista ymmärtää, että useimmat pankit asettavat silti nostominuutin tililläsi olevasta käteismäärästä riippumatta. Toisaalta kansainväliset säästötilit noudattavat yleensä joitain rajoituksia tietyille tapahtumille.

Ennen kuin käsittelet mitään tapahtumaa ulkomaisella tililläsi, on välttämätöntä tarkistaa niiden vastaavat maksut. Muista, että useiden valuuttojen kautta tapahtuvaan kaupankäyntiin sovelletaan korkeampia käsittelymaksuja. Tapahtumapankkiautomaattimaksuista veloitetaan korkeammat maksut, jos nostat varoja kansainväliseltä pankkitililtä oleskellessaan toisessa maassa.

Kansainvälisen pankkitilin avaamisen laillisuus ulkomaille

Ulkomainen pankkijärjestelmä on 100 % laillinen. Vakiintuneet pankit, joilla on toimipisteitä eri maissa, tarjoavat kansainvälistä pankkitoimintaa peruspalveluna kaikille asiakkailleen. Pankkisääntöjen tiukka noudattaminen on välttämätöntä, jos haluat ylläpitää ulkomaista pankkitiliä pitkällä aikavälillä.

On kiellettyä käyttää ulkomaisia pankkitilejä laittomiin tapahtumiin, jotka sisältävät:

  • Ulkomaisen pankkitilin avaaminen veronmaksujen kiertämiseksi kotimaassasi.
  • Säilytä varoja, joita ei ole ilmoitettu paikallisille veroviranomaisille.
  • Säilytä laittomista liiketoimista tai toiminnoista syntyneet rahat.

Tietyt verosäännökset voivat tuntua monimutkaisilta joissakin maissa. Tätä silmällä pitäen on tärkeää tarkistaa asuinmaasi voimassa oleva lainsäädäntö varmistaaksesi, että lakia noudatetaan tiukasti.

Ulkomaiset pankkitilien omistajat, jotka jäävät kiinni käyttämästä kansainvälisiä tilejä laittomiin tarkoituksiin, tuomitaan kovilla rangaistuksilla tai, pahempaa, vankeusrangaistuksella, kun heidät todetaan syyllisiksi.

Kansainvälisten pankkitilien parempi turvallisuustaso

Kun avaat pankkitilin vakaasta taloudestaan tunnetussa maassa, nautit korkeammasta turvallisuudesta.

Jos kuitenkin avaat tilin maassa, jonka talous tai poliittinen tilanne on heikompi, varojasi eivät ole täysin suojattu takuujärjestelmillä.

Sinun on pyydettävä asiantuntija-apua siitä, mitkä maat tarjoavat ylivoimaisen suojan ulkomaisille pankkitilin haltijoille.

Verovaikutukset kansainvälisen pankkitilin avaamisen yhteydessä

  • Ulkomaiselle säästötilille kertyvät korot ovat yleensä verovapaita, mutta kertyneelle korolle on yleensä asetettu rajat. Rajan ylittävät korot on ilmoitettava asianomaisille veroviranomaisille. Tämän säännön noudattamatta jättäminen johtaa kalliisiin seuraamuksiin.
  • Tilisi korkojen ja veronmaksujen välinen viive tarkoittaa, että päädyt keräämään varoja tilillesi kertyneen koron kautta. Tämä voi tarkoittaa, että ansaitsemasi korot voivat joutua maksamaan veroja kokonaan.
  • Pankkitilinomistajien on tärkeää tarkistaa mahdolliset kaksoisverosopimukset kotimaasi ja sen maan välillä, jossa varojasi säilytetään. Tämä auttaa sinua välttämään verojen maksamisen kahdesti.

Kansainväliset pankkisovellukset

Mobiili- tai verkkopankkitoiminnan suosion kasvaessa hitaasti, kansainvälistä pankkitoimintaa tarjoavat pankit ovat onnistuneesti yhdistäneet pankki- ja sijoitussovellusten käytön palvellakseen asiakaskuntaansa paremmin.

Kansainväliset pankit tarjoavat nyt kuluttajille mahdollisuuden avata oma sijoitustili alhaista kuukausimaksua vastaan. Useimmissa kansainvälisissä pankki- ja sijoitussovelluksissa on yksityiskohtaiset ohjeet ohjelman käyttöön, joten se on sopiva sijoitusalusta ensisijoittajille.

Samaan aikaan kansainväliset pankit luovat virtaviivaisia ja helppokäyttöisiä sovelluksia pankkitilin haltijoille , joilla he voivat hallita tilejään muutamalla puhelimen napautuksella. Pankkitilin haltijat voivat käsitellä tapahtumia ilman, että heidän tarvitsee mennä fyysiseen konttoriin tai käyttää tietoja työpöydän kautta.

Jos tarvitset apua parhaan maan valinnassa kansainvälisen pankkitilin avaamiseen sijoitustarkoituksiin, ota yhteyttä Damalion-asiantuntijaan jo tänään.

Näitä tietoja ei ole tarkoitettu korvaamaan yksittäisiä yksilöllisiä vero- tai oikeudellisia neuvoja. Suosittelemme, että keskustelet tilanteestasi pätevän vero- tai oikeudellisen neuvonantajan kanssa.