Zámořským bankovním účtem se rozumí bankovní účet, který máte v zemi, ve které nemáte trvalé bydliště. Tento typ bankovního účtu lze použít pro řadu finančních transakcí, včetně provádění a přijímání plateb, držení peněz a zakládání spořících a investičních účtů v různých cizích měnách.

Proč si otevřít zahraniční bankovní účet?

Zahraniční bankovní účet je vynikající způsob správy v různých jurisdikcích. To je výhodné zejména mezi jednotlivci a dalšími subjekty, které pravidelně provádějí mezinárodní transakce. Pohodlí je hlavním prodejním místem při zřizování mezinárodního bankovního účtu; proto více soukromých investorů má zájem o zakládání vlastních v atraktivních jurisdikcích.

Jako odpovědný klient je důležité provést náležitou péči a prozkoumat stávající bankovní a regulační legislativu v zemi, kde si hodláte založit zahraniční bankovní účet.

Význam mezinárodního bankovnictví v globálním finančním sektoru

Když se vybaví zahraniční bankovnictví, existují negativní konotace. I když je pravda, že někteří členové ultrabohatých skupin využívají mezinárodní bankovnictví k tomu, aby nasměrovali své bohatství, aby se vyhnuli daňovým výměrům nebo praní špinavých peněz, proces otevření zahraničního účtu je založen na přísném souboru právních a regulačních ustanovení. Je nejvyšší čas, aby se široká veřejnost přiklonila k mnoha výhodám otevření zahraničního bankovního účtu a k tomu, jak jej lze dobře využít.

Věci, které potřebujete vědět o zahraničních bankovních účtech

  • Zahraniční bankovní účet je jakýkoli účet, který může jednotlivec vlastnit mimo zemi svého bydliště.
  • Standardní finanční instituce, jako jsou banky, nabízejí každému jednotlivci možnost otevřít si zahraniční účet.
  • K otevření mezinárodního bankovního účtu pod svým jménem nemusíte být extrémně bohatí.
  • Nejběžnější zahraniční držitelé účtů jsou následující: jednotlivci, kteří (1) pracují v zámoří, (2) tráví značnou část vašeho času cestováním napříč různými zeměmi, (3) nebo pravidelně převádějí peníze mezi zeměmi.
  • V závislosti na zemi mají zahraniční bankovní účty své vlastní finanční a právní výhody.
  • Snížené daňové sazby jsou v určitých jurisdikcích jedním z hlavních prodejních bodů otevření mezinárodního účtu. Stejně jako standardní bankovní účet je i zahraniční bankovní účet obvykle spořicím účtem a vyžaduje minimální počáteční vklad při založení.

Mezi země, které jsou celosvětově uznávány jako země s vynikajícími bankovními podmínkami mezi zahraničními držiteli účtů, patří mimo jiné Švýcarsko, Singapur, Kajmanské ostrovy a Belize.

Typy zahraničních bankovních účtů

  • Spořící účet

Mezinárodní spořicí účet, který může mít pevnou nebo variabilní sazbu.

  1. Variabilní spořicí účet
  2. Pevný spořicí účet

Pevné časové období, kdy majitel bankovního účtu musí mít peníze na svém účtu nedotčené po dobu jednoho až pěti let, než je ze zákona smí použít pro různé transakce.

  • Debetní karty
  • Kreditní karty

Pokud nevlastníte víceměnový bankovní účet, bude vydán typ měny, kterou používá země, kde byl účet otevřen a v současné době je veden.

Všechny zahraniční bankovní účty jsou vybaveny robustními funkcemi včetně internetového bankovnictví, cenově dostupných mezinárodních převodů a doplňkových služeb včetně pořizování úvěrů a pojišťovacích služeb.

Zahraniční bankovní účty jsou velmi výhodné mezi mezinárodními investory, kteří si založili společnost mimo zemi svého bydliště.

Hlavní prodejní místa otevření a vedení zahraničního bankovního účtu

  • Spravujte účty v různých měnách. Na zahraniční bankovní účet můžete pod svým jménem odesílat a přijímat platby v různých měnách.
  • Funkce devizových nebo FOREX přítomných na většině zahraničních bankovních účtů umožňuje majitelům účtů stanovit ceny měn předem. Když obchodujete mezinárodně, mít mezinárodní bankovní účet pro vás bude z dlouhodobého hlediska výhodné.
  • Správa finančních transakcí v různých zemích pomocí jediného bankovního účtu zjednodušuje každodenní finanční aktivity.
  • Otevření zahraničního bankovního účtu v zemi s atraktivním bankovním systémem a stabilním finančním prostředím poskytuje majitelům bankovních účtů větší jistotu a bezpečí.
  • Připravte si finance v nové zemi, kam se v blízké budoucnosti chystáte přestěhovat.

Výhody otevření mezinárodního bankovního účtu

  • Vysoce flexibilní, snadný a přístup k vašim penězům . Zahraniční finanční transakce můžete hladce provádět s mezinárodním účtem, na rozdíl od usnadňování transakcí pomocí vašeho domácího bankovního účtu.
  • Otevření bankovního účtu v zemích známých svým atraktivním bankovním systémem nabízí vyšší úrokové sazby a nižší daně než tradiční domácí účty.
  • Mít více zahraničních účtů v různých zemích vám umožní investovat do slibných příležitostí v různých jurisdikcích.
  • Zahraniční bankovní účty mají vyšší úroveň zabezpečení a soukromí než účty vedené vaší domácí bankou. Majitelé účtů využívají dohody o důvěrnosti, což znamená, že vaše osobní údaje nebudou prodány ani sdíleny společnostem třetích stran.

Nevýhody otevření mezinárodního bankovního účtu

  • Vyšší minimální počáteční vklad. Kromě toho se má za to, že majitelé bankovních účtů mají na svém účtu určité množství peněz, aby se vyhnuli drahým bankovním poplatkům.
  • Banky, které nabízejí cizincům mezinárodní bankovní účty, obvykle vyměřují vyšší transakční poplatky a poplatky za správu.
  • Zatímco zahraniční účty jsou typicky chráněnými bezpečnostními prvky ve finančně nestabilních zemích, peníze na bankovních účtech nejsou zcela chráněny ustanoveními o zárukách.

Proces otevření zahraničního bankovního účtu krok za krokem

Proces otevření bankovního účtu v cizí zemi je totožný s otevřením účtu ve vaší domovské zemi. Jste povinni poskytnout stejný soubor osobních údajů, včetně celého jména, adresy, data narození a primárního kontaktního čísla.

Další dokumenty, které musí žadatel předložit k otevření účtu v zahraniční bance, jsou následující:

  • Kopie pasu
  • Platná průkazová fotografie
  • Doklad o pobytu
  • Doklad o příjmu

Banky, které umožňují otevření mezinárodních bankovních účtů, jsou ve své žádosti přísnější. V závislosti na finanční instituci můžete být požádáni o předložení dalších dokumentů, abyste byli považováni za způsobilé k otevření bankovního účtu:

  • Bankovní výpisy a reference z vašeho tuzemského bankovního účtu
  • Dokumenty, které prokazují zdroj příjmů a financí v zahraničí
  • Komplexní informace o vašich každodenních finančních transakcích
  • Související dokumenty týkající se typu účtu, který plánujete otevřít v zahraničí. Pokud si například chcete otevřít investiční účet, budete muset předložit dokumentaci vašich stávajících transakcí s nemovitostmi.
  • U mezinárodních bank se stanoveným požadavkem na počáteční vklad je vyžadována další dokumentace, která zaručí splnění této podmínky.

Dostupné měnové možnosti pro zahraniční bankovní účty

  • Když si otevřete mezinárodní bankovní účet, musíte se rozhodnout, v jaké konkrétní měně chcete, aby byly vaše peníze drženy.
  • Vámi zvolená měna ovlivní úrokové sazby a celkovou hodnotu peněz, které máte uloženy na svém účtu.
  • Většina zahraničních bank nabízí víceměnové opce . Majitelé bankovních účtů mohou provádět finanční transakce ve zvolené měně bez ohledu na zemi, kde jsou prostředky drženy.
  • Než zvolíte variantu více měn, uvědomte si, že transakce v různých měnách odpovídají také různé výši poplatků.

Využití zahraničního bankovního účtu

Založení zahraničního bankovního účtu se neděje impulzivně nebo z rozmaru. Majitelé bankovních účtů v zahraničí využívají ve většině případů své účty k obchodním a finančním účelům.

Mezinárodní běžné účty umožňují majitelům účtu vybírat peníze na denní bázi. Ujistěte se, že rozumíte tomu, že většina bank nastaví minutu výběru bez ohledu na výši hotovosti na vašem účtu. Na druhou stranu mezinárodní spořicí účet obvykle splňuje několik omezení pro určité transakce.

Před zpracováním jakékoli transakce pomocí vašeho zahraničního účtu je nutné zkontrolovat příslušné poplatky. Pamatujte, že transakce ve více měnách podléhají vyšším poplatkům za zpracování. Platby z bankomatu událostí jsou ohodnoceny vyššími poplatky, pokud vybíráte prostředky z mezinárodního bankovního účtu při pobytu v jiné zemi.

Zákonnost otevření mezinárodního bankovního účtu pro nerezidenty

Zahraniční bankovní schéma je 100% legální. Zavedené banky, které mají pobočky v různých zemích, nabízejí mezinárodní bankovnictví jako standardní službu všem svým klientům. Přísné dodržování bankovních pravidel je nutností, pokud si chcete dlouhodobě vést zahraniční bankovní účet.

Je zakázáno používat zahraniční bankovní účty pro jakékoli nezákonné transakce, které zahrnují:

  • Otevření zahraničního bankovního účtu pro vyhýbání se placení daní ve vaší domovské zemi.
  • Schovejte finanční prostředky, které nebyly nahlášeny místním daňovým úřadům.
  • Uchovávejte peníze generované nelegálními transakcemi nebo činnostmi.

Některá daňová ustanovení se mohou v některých zemích zdát složitá. S ohledem na to je důležité zkontrolovat stávající legislativu v zemi vašeho bydliště, abyste zajistili přísné dodržování zákona.

Vlastníci zahraničních bankovních účtů, kteří byli přistiženi při používání svých mezinárodních účtů k nezákonným účelům, budou v případě prokázání viny potrestáni vysokými tresty, v horším případě trestem vězení.

Vyšší úroveň zabezpečení mezinárodních bankovních účtů

Když si založíte bankovní účet v zemi známé svou stabilní ekonomikou, budete mít vyšší úroveň bezpečí a jistoty.

Pokud si však otevřete účet v zemi s méně stabilní ekonomikou nebo politickým prostředím, vaše prostředky nejsou zcela chráněny záručními programy.

Budete muset vyhledat odbornou radu ohledně toho, které země nabízejí držitelům zahraničních bankovních účtů vyšší úroveň ochrany.

Daňové důsledky při otevření mezinárodního bankovního účtu

  • Úroky získané na zahraničním spořicím účtu jsou obvykle osvobozeny od daně, ale získané úroky mají obvykle stanovené limity. Jakýkoli úrok získaný nad limit je povinen oznámit příslušnému finančnímu úřadu. Nedodržení tohoto pravidla má za následek drahé sankce.
  • Prodleva mezi okamžikem, kdy váš účet získal úrok, a daňovými platbami, znamená, že se vám finanční prostředky hromadí prostřednictvím úroků získaných na vašem účtu. To může znamenat, že úrok, který jste vydělali, může skončit zaplacením daní.
  • Pro majitele bankovních účtů je důležité, aby si ověřili jakoukoli smlouvu o zamezení dvojího zdanění mezi vaší domovskou zemí a zemí, kde jsou drženy vaše finanční prostředky. To vám pomůže vyhnout se dvojímu placení daní.

Aplikace pro mezinárodní bankovnictví

Vzhledem k tomu, že transakce mobilního nebo online bankovnictví pomalu roste na popularitě, banky, které nabízejí mezinárodní bankovnictví, úspěšně integrovaly používání bankovních a investičních aplikací, aby lépe uspokojily svou klientelu.

Mezinárodní banky nyní nabízejí spotřebitelům možnost otevřít si vlastní investiční účet výměnou za nízký měsíční poplatek. Většina mezinárodních bankovních a investičních aplikací přichází s podrobnými pokyny, jak program používat, což z něj činí vhodnou investiční platformu pro začínající investory.

Mezinárodní banky zároveň vytvářejí efektivní a snadno použitelné aplikace pro držitele bankovních účtů, aby mohli spravovat své účty pomocí několika klepnutí v telefonu. Majitelé bankovních účtů mohou zpracovávat transakce, aniž by museli chodit na fyzickou pobočku nebo přistupovat k informacím prostřednictvím počítače.

Pokud potřebujete pomoc s výběrem nejlepší země pro otevření mezinárodního bankovního účtu pro investiční účely, obraťte se na odborníka z Damalion ještě dnes.

Tyto informace nejsou určeny jako náhrada za konkrétní individualizovanou daňovou nebo právní radu. Doporučujeme, abyste svou konkrétní situaci prodiskutovali s kvalifikovaným daňovým nebo právním poradcem.