فتح حساب مصرفي دولي لحماية الأصول العائلية - Damalion - Independent consulting firm.
اختر صفحة

هناك العديد من الهياكل والترتيبات المالية المختلفة التي يمكنك استخدامها للحفاظ على ثروة عائلتك في مأمن من الائتمانات والأحكام وغيرها من الحالات غير المرغوبة. من أول الأشياء التي قد تسألها قبل إنشاء خطة حماية ثروة العائلة هي ما إذا كنت بحاجة إلى تأمينها من خلال حساب مصرفي محلي أو دولي. هل يعد فتح حساب مصرفي دولي استراتيجية ذكية ومعقولة لثروة الأسرة؟

يقترح بعض الخبراء الماليين أن إنشاء حساب مصرفي أجنبي يقدم قائمة بالمزايا التكتيكية والقانونية على الحسابات المصرفية المحلية. الأساس المنطقي لهذه الحجة هو أن أصول الثروة العائلية داخل حساب دولي محمية من أحكام السلطات القضائية غير المتعاطفة.

تعد حماية الأصول العائلية استخدامًا مشروعًا لفتح حساب مصرفي دولي. إذا كنت تسعى إلى تضمين هذه الإستراتيجية في خطتك الشاملة لحماية الأصول العائلية ، فيمكنك الاستمتاع بالعديد من المزايا ببساطة عن طريق فتح حساب مصرفي دولي.

من المهم أن نلاحظ أن العدد المتزايد للعائلات المختلطة والورثة المنتشرين في جميع أنحاء العالم ، فإن فتح ثقة عائلية دولية هو أفضل طريقة لتنظيم ممتلكاتهم. إذا تجاوزت عائلتك العديد من الحدود الدولية وكان لها انتماءات عائلية معقدة ، فهناك مع ذلك أحكام قانونية وضريبية سائدة في بلدك يجب عليك اتباعها بالإضافة إلى البلدان الأخرى التي يقيم فيها أفراد العائلة الآخرون. قد يكون إنشاء ثقة عائلية دولية أمرًا معقدًا ، ولكن مع التوجيه والدعم المناسبين ، يمكنك أن تطمئن إلى إنجاز هذه المبادرة بسلاسة ونجاح.

فتح حساب مصرفي وإنشاء ائتمان عائلي أو مؤسسة يداً بيد. في جوهرها ، الائتمان هو صك قانوني حيث يكون للوصي سلطة تقديرية لتقرير أي من المستفيدين سيستفيد من الثقة.

هناك العديد من المزايا لإنشاء ثقة عائلية دولية. فيما يلي بعض منهم:

حماية الأصول

الأصول داخل ائتمان تقديري أجنبي منفصلة عن الأصول تحت اسم المستفيدين منها. تتم حماية أصول ائتمان الأسرة من الدائنين في الحالات التي يتم فيها مقاضاة المستفيدين أو الإفلاس.

التخطيط الضريبي

يعد فتح حساب مصرفي في ولاية قضائية دولية أداة ممتازة للتخطيط الضريبي . يمكن تخفيض الضريبة الإجمالية التي تدفعها الأسرة بالطرق التالية:

  • توزيع الدخل ورأس المال على المستفيدين على معدلات ضريبة الدخل الهامشية المنخفضة.
  • توزيع الدخل بأنواعه على مختلف المستفيدين.

يجب على كل مستفيد محدد أن يدفع الضريبة بمعدل هامشي على توزيع دخل الأمانة المستلم من الصندوق في كل سنة مالية.

تحمل الخسائر الآجلة

في بعض الحالات ، قد يحمل ائتمان العائلة الدولي الخسائر.

خصم ضريبة أرباح رأس المال

يحق للائتمان التقديري المنظم في الخارج الحصول على خصومات على أي مكاسب رأسمالية يتم إجراؤها عند التخلص من أي أصول تساعد من خلال ائتمان تقديري لفترة معينة.

قبل إنشاء ائتمان عائلي وبالتالي حساب مصرفي عائلي دولي في ولاية قضائية أجنبية ، من الضروري أن تسعى للحصول على المشورة المحاسبية والقانونية والضريبية لتحديد ما إذا كانت هذه المبادرة مثالية لظروفك الشخصية.

بالإضافة إلى المساعدة في التخطيط العقاري ، يضمن ائتمان العائلة إدارة أصولك وفقًا لرغباتك الدقيقة نيابة عن المستفيدين. لا تقتصر ثقة الأسرة على استخدام العائلات ذات الملاءة العالية. في الحقيقة ، يمكن لأي شخص إنشاء صندوق ائتماني عائلي لتوفير الحماية لأفراد أسرهم.

أنواع الأصول التي يمكن الاحتفاظ بها في صندوق ائتمان عائلي دولي

تعتبر ثقة العائلة الدولية أكثر فاعلية عند حماية الأصول المنقولة مثل الأوراق المالية القابلة للتداول ، وأسهم الشركات الصغيرة ، ومصالح الشراكة المحدودة ، والودائع المصرفية ، ومصالح الشركات ذات المسؤولية المحدودة.

من المهم أن تتذكر أن ثقة الأسرة الدولية ليست فعالة في حماية العقارات الموجودة في بلد المنشأ. في جوهرها ، تظل الممتلكات العقارية خاضعة لسلطات محاكم الولاية القضائية في بلدك حيث توجد الممتلكات.

صفات استراتيجية ثقة الأسرة الأجنبية المثالية

  • تصبح ثقة الأسرة غير قابلة للنقض.
  • تمنح الصناديق العائلية الوصي السلطة التقديرية لحجب المدفوعات.
  • المانح ليس هو الوصي.
  • يوفر صندوق الأسرة للوصي السلطة التقديرية لحجب المدفوعات من المستفيدين.
  • الوصي هو شركة ائتمان أجنبية أو مؤسسة مالية.
  • في بعض الحالات ، يعمل صديق أو مستشار كحامي الثقة ، طالما أن الحامي لا يقع في بلد إقامتك.
  • ينص ثقة العائلة صراحة على أن مكان الصندوق يحكم جميع أحكام الثقة.
  • الأصل الوحيد لائتمان العائلة هو وضع ملكية بنسبة 100 ٪ في شركة أجنبية ذات مسؤولية محدودة أو كيان قانوني آخر يمكن أن يسيطر عليه المدين عندما لا يكون تحت إكراه الدائن.

قبل أن تتمكن من إنشاء حساب مصرفي دولي لإدارة ثروة العائلة ، إليك بعض الخطوات التي تحتاج إلى الخضوع لها لإنشاء ائتمان عائلي دولي.

  • حدد وصيا

يشير الوصي إلى الشخص أو الكيان القانوني الذي سيكون مسؤولاً بشكل أساسي عن إدارة وإدارة ثقة العائلة بناءً على شروط سند الملكية.

قد يكون الثقة فردًا واحدًا أو أكثر داخل عائلتك أو شركة خاصة تم إنشاؤها خصيصًا للعمل كوصي. على الرغم من التكلفة العالية لإنشاء شركة خاصة ، فمن المستحسن عمومًا أن تكون شركة خاصة وصيًا على ائتمان العائلة. ستعمل هذه الاستراتيجية على تقليل المسؤولية الشخصية بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، يؤدي استخدام شركة خاصة أيضًا إلى تجنب الإدارة غير الضرورية حيث يلزم إجراء تغييرات خاصة بالمالك المسجل لكل أصل استئماني حيث توجد تغييرات في الأمناء الفرديين.

  • صياغة سند أمانة الأسرة

هناك بعض الأمور المهمة التي يجب على عائلة الثقة معالجتها وحلها. لذلك ، من المهم أن تضع كل هذه القضايا في الاعتبار عند إنشاء صك ثقة الأسرة. وتشمل هذه ما يلي:

  • تحديد المستفيدين
  • القرار الذي يمكن أن يقوم به الوصي وصلاحياته من حيث رأس المال والدخل
  • أي مسائل مالية مثل مكافأة الوصي وكيفية دفع الضرائب والمصروفات الأخرى
  • المصالح والالتزامات الشخصية
  • التدابير في حالة تعيين الوصي أو عزله

يجب عليك التأكد من أن صك الثقة الخاص بك مخصص للظروف الفريدة لعائلتك.

  • وصي / يوقع صك الثقة

يجب على الوصي / الأمناء عقد اجتماع للموافقة على تعيينهم كأوصياء / أمناء على ثقة الأسرة. هنا ، يجب أن يوافقوا تمامًا على الالتزام بشروط صك ثقة الأسرة.

  • فتح حساب بنكي

الخطوة التالية هي فتح حساب مصرفي دولي في أعلى سلطة قضائية مفضلة لديك . يجب أن يكون الحساب المصرفي للعائلة الاستئمانية باسم الوصي / الأمناء. يحدث هذا بشكل عام بعد إنشاء ثقة الأسرة والانتهاء من عقد الثقة. سيطلب البنك تقديم الأوراق والمستندات المتعلقة بائتمان العائلة قبل فتح الحساب.

بمجرد فتح حساب مصرفي ، يجب أن يكون الإيداع الأولي هو مبلغ التسوية. يجب على الوصي / الأمناء إيداع مبلغ التسوية قبل إجراء أي إيداعات أخرى أو معالجة أي معاملات أخرى.

  • الثقة تعمل الآن

بعد الإنشاء الناجح لحساب مصرفي ، يتم تشغيل الصندوق الاستئماني الآن ويمكنه البدء في قبول المساهمات. مع مراعاة شروط صك الثقة ، يمكن لصندوق ائتمان عائلي دولي اقتراض الأموال والقيام باستثمارات في الولايات القضائية المختارة.

يعد الاحتفاظ بأصول العائلة في حساب بنكي أجنبي أمرًا شرعيًا تمامًا ويمكن أن يكون مناسبًا للعائلات التي لديها منزل ثانٍ خارج بلدهم الأصلي أو يسافرون بشكل متكرر. قبل التفكير في فتح ائتمان عائلي وحساب مصرفي دولي ، تأكد من أن الفوائد تفوق أي مخاطر ناتجة عن تراخي قوانين حماية المستهلك وأي إزعاج قد تسببه اللوائح الحالية.

بصفتنا شركة استشارية رائدة متخصصة في تقديم الحلول المالية والاستثمارية للعملاء الدوليين ، فإننا نقدم خدمات شاملة تتيح للعائلات حماية أصولهم من خلال أدوات الاستثمار والصناديق الاستئمانية الدولية في لوكسمبورغ أو الولاية القضائية التي يختارونها. جزء لا يتجزأ من حماية الأصول وإدارة الثروات للائتمانات العائلية هو إنشاء حساب مصرفي أجنبي. لدينا الخبرة والعلاقات التي تسهل إنشاء حساب بنكي دولي سلس وخالٍ من المتاعب في لوكسمبورغ أو غيرها من الولايات القضائية الدولية. لمعرفة المزيد حول كيف يمكننا المساعدة في خطة حماية الأصول الخاصة بك ، تواصل مع أحد خبراء Damalion اليوم.

لا يُقصد من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة ضريبية أو قانونية فردية محددة. نقترح عليك مناقشة وضعك المحدد مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.