また、今年はレートの変動が激しい年でした。 そのため、多くの企業がこの不安定な経済情勢の中で、市場の変動から収益性を維持する方法を模索しています。
ビジネスにはいくつかの方法があります。 この記事では、マルチカレンシーアカウントとその利点、そして貴社がマルチカレンシーアカウントを導入する理由について説明します。
マルチカレンシーアカウントとは？
マルチカレンシーアカウントでは、最大34の世界通貨を保管することができます。 どの通貨でも受け取りや支払いができるようになります。 マルチカレンシー口座は、国際銀行口座とは異なることを理解しておく必要があります。 企業は、複数の通貨を扱うため、また、1つのマルチカレンシーアカウントが複数の通貨アカウントの代わりとなるため、マルチカレンシーアカウントを選択することができます。
マルチカレンシー口座は、他の口座と同様の事務処理が必要です。 海外アカウントの設定に時間がかかる。 海外の銀行口座を開設するのは複雑で、書類も多く必要です。
ほとんどの場合、マルチカレンシー口座は手数料がかかりません。 ただし、口座に保管されている通貨によっては、他の人が行うこともあります。 一般的に毎月維持費がかかるマルチカレンシー口座と比較すると、銀行業務にかかるコストを削減できる可能性があります。 また、海外の銀行の顧客は、常に1つの通貨しか口座に保有できないことが多い。 複数の通貨で取引できるようにするには、複数の口座を扱う必要があり、その分、手数料も手間も増えることになります。
マルチカレンシーアカウントは無金利です。 海外の銀行口座のようにマイナス金利になることはない。 マイナス金利が避けられない場合、マルチカレンシー口座を保持している会社がそのコストを負担することがあります。
マルチカレンシーアカウントのメリット
- 一つの口座内で様々な通貨を保有することは、マルチカレンシー口座の直接的な用途の一つであり、マルチカレンシー口座を利用する主なメリットの一つである。 この機能により、さまざまな通貨での決済が可能になります。
- 有利なレートでなければ外貨を交換する必要はありません。 金利が改善されるまで待つか、そのお金を別の場所で活用することができます。 利益率を変動から守ることができます。
- リーズナブルなレートで通貨を購入し、将来の支払いのために保管しておく。 キャッシュリッチな企業は、為替相場の変動をうまく利用する一方で、マイナスの変動に対するリスクを抑えることができます。 企業は保有するために通貨を購入します。 彼らは、余剰資金を市場のアップグレードに投資することができます。
顧客サービス向上
企業は、顧客体験を向上させるために、パンデミック時にeコマースに注力しています。 すべての取引は、わかりやすく、個別対応でなければなりません。 海外の消費者の通貨を受け入れることも一つの方法です。
複数の通貨に対応した銀行口座を持つことで、この作業はシンプルで簡単なものになります。 お客様に必要な情報は、合計金額と支払いを受けたい場所の銀行情報のみです。 さまざまな通貨を支払いに使えるようにすれば、さまざまな国の顧客がビジネスを行いやすくなります。 世界中のライバルのほとんどがすでにこのサービスを提供しているため、顧客にこの選択肢を提供することで、国際市場での競争力を高めることができるのです。
海外のお客様にとっては、自国通貨での決済のしやすさはもちろん、リスク管理にもつながるというメリットがあります。 もし、あなたの顧客が支払いを行う前に通貨を変換する必要がある場合、FX市場の変動時に誤った方向にレートが変動すると、その消費者のコストが増加する可能性があります。
不確実な経済状況下でのリスク管理という、他の人々と同じ課題に直面しています。 マージンを改善する方法はいくつかあります。 銀行手数料の引き下げ、レート変動を抑えるためのヘッジ、複数の通貨の受け入れなどは、企業のマージン維持に役立っています。
国際市場でリスクを管理し、競争力を維持するための計画には、1つの口座で様々な通貨で資金の一部を保有することが含まれる場合があります。 ダマリオンのプロフェッショナルは、どのツールが貴社にとって最も有益であるかを判断するお手伝いをします。
ダマリオンでは、多通貨口座の悩みを解決したいお客様に、幅広いサービスを提供しています。 外国為替サービスプロバイダーとの広範なグローバルネットワークにより、お客様の組織における外国為替の悪影響を軽減するためのサポートを提供します。 為替リスクを軽減するために複数通貨の銀行口座を開設したい場合は、すぐにダマリオンの専門家に連絡してください。
この情報は、特定の個別税務・法務アドバイスに代わるものではありません。 お客様の特定の状況について、資格を有する税務または法務アドバイザーにご相談されることをお勧めします。
マルチカレンシー（多通貨）口座とは？ なぜ使うのか — 法的定義、許容される用途、オンボーディング証憑、FX管理、支払フロー、個人・持株会社・SPV・事業会社の統制措置
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最終更新:エグゼクティブ・ビュー
マルチカレンシー口座は、単一の銀行関係（リレーションシップ）の下で複数通貨の残高保有および決済を合法的に可能にする銀行口座です。複数法域での入出金、為替転換のタイミング管理、または通貨別の分別管理により監査可能性が向上する場合に適切です。利用は、各国の外為規制・制裁・税の透明性、および銀行の利用規定に適合していなければなりません。
マルチカレンシー口座を使う理由
- 強制的な為替転換の抑制。 請求通貨で受取り・支払いを行い、商業的に妥当な時点で換金。
- キャッシュ・マネジメント。 予算管理、コベナンツ、分配のために通貨別に残高をリングフェンス。
- オペレーションの明確化。 単一のオンボーディング、統合されたKYC、通貨サブアカウント横断のユーザー権限。
- 会計統制。 煩雑なFXノイズのP&Lへの影響を軽減し、照合作業と監査トレイルを明確化。
法務・コンプライアンス上の留意点
- KYC/AMLフレームワーク。 銀行は本人確認、実質的支配者（UBO）の特定、資金の正当な出所を検証します。顧客は完全かつ検証可能な資料の提出義務を負います。
- 許容される用途。 禁止行為、制裁対象の相手方、非対応コリドーは不可。銀行は特定国や業種に制限を設ける場合があります。
- 税の透明性。 正確な税区分・申告・CRS/FATCA申告は顧客の責任です。
- 契約条件。 手数料、金利、カットオフ、FXスプレッド、ストップコンバート等は契約上の条件です。利用前に確認・同意してください。
- 統制。 ガバナンスと監査要件に沿って、ユーザー権限、送金限度、メイカー・チェッカー（二者承認）を実装します。
一般的に求められるオンボーディング資料
- 有効なパスポート/IDおよび直近の住所証明。
- 居住地国の納税者番号（TIN）、米国インディシア等の税ステータス。
- 資金源（Source of Funds）の証憑：給与、配当、事業売却、キャピタルゲイン、相続等（トレーサブルな書類）。
- 法人の場合：登記簿・定款・登記事項証明、UBOチャート、署名権限、事業説明。
- 支払フローのマッピング：通貨、金額、国、相手方、12か月のボリューム見込。
- 銀行が要求する場合は認証翻訳/アポスティーユ。
口座タイプの比較（概要）
| トピック | マルチカレンシー口座 | 単一通貨口座 | バーチャルIBAN（プール型） |
|---|---|---|---|
| 用途 | 単一リレーションで複数通貨の保有・決済 | 特定の1通貨のみでの運用 | 入金をサブ参照に割当、決済はマスター口座経由 |
| FX取扱い | 選択的に転換可能；通貨サブ間の内部振替 | 非ベース通貨のフローは転換が必要 | ゲートウェイまたはプロバイダー規定で転換 |
| KYCの範囲 | フルKYC；許容範囲内で通貨/コリドーを追加 | フルKYC；コリドーは限定的 | プラットフォームKYC；提携銀行の条件が適用 |
| オペレーション統制 | 通貨横断の一元的な権限・承認設定 | 口座ごとに個別設定 | プラットフォーム規則に依存；照合機能は可変 |
ファシリテーター主導の進行手順
- 要件定義。 目的、通貨、国、ボリューム、業種制約を特定。
- 銀行フィット。 コリドーと限度がプロファイルに合致する機関をショートリスト。
- 書類パック。 ID、住所、税、資金源；法人は会社書類を追加。
- コンプライアンス審査。 照会に速やかに対応し、クリーンなエビデンストレイルを維持。
- 有効化。 通貨サブ口座を設定し、権限・限度を適用、テスト送金を実施。
コスト・FX・タイムライン
- 口座開設・月額手数料、振込・カード手数料（料金表による）。
- FXスプレッドとカットオフは通貨ペアやチャネルにより異なります。
- 完全な提出から有効化まで：数日〜数週間（銀行の業務量・リスク評価に依存）。
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よくある質問
マルチカレンシー口座は独立した法的プロダクトですか？
誰が保有できますか？
受入資金は直ちに転換が必要ですか？
最低残高はありますか？
サプライヤーに相手方通貨で支払えますか？
推奨される統制は？
税務はどのように扱われますか？
申請は銀行に拒否されることがありますか？
