Os bancos suíços ganharam notoriedade por proporcionarem anonimato, segurança, e ganharam o nome de paraíso fiscal. No entanto, os dias em que os bancos suíços são proeminentes por fornecerem contas ultra-secretas, agora são mais cautelosos e muito mais regulamentados quando se trata de não residentes suíços que querem abrir contas bancárias suíças.
Suíça, um lugar de renome para uma excelente banca privada
A abertura de uma conta bancária num banco suíço é possível tanto para residentes como para não-residentes da Suíça. A distinção reside apenas na complexidade das verificações de antecedentes que um determinado banco suíço realiza antes de abrir uma conta para um indivíduo.
Agora que os dias em que Bancos da Suíça para o fornecimento de contas altamente confidenciais, se vai abrir uma conta bancária suíça para um indivíduo, deve estar preparado para uma variedade de questões relacionadas com os detalhes da fonte de origem dos seus fundos, especialmente se for um não-residente da Suíça.
Antes de abrir uma conta bancária suíça para um não-residente, o serviço de conformidade bancária analisará todas as informações fornecidas por esse não-residente para o cumprimento das regras da legislação bancária local.
O seu perito Damalion está sempre pronto para o ajudar nesta matéria, e explicar-lhe as características de como abrir uma conta bancária suíça em 2022.
Vantagens da conta bancária suíça
Os bancos suíços oferecem protecção económica, confidencialidade, e protecção de activos. Para além de serem os bancos suíços mais capitalizados e mais seguros, oferecem contas em todas as principais moedas, e incluem baixos níveis de obstáculos financeiros. A economia suíça é conhecida pela sua estabilidade e imparcialidade quando se trata de conflitos e estes benefícios fazem dos bancos suíços o local economicamente mais estável e seguro onde pode poupar o seu dinheiro.
Tipos de contas bancárias na Suíça
Existem vários tipos de contas bancárias na Suíça, e todas elas servem objectivos específicos.
- Contas correntes
Uma conta corrente é o tipo de conta bancária mais fácil de abrir nos bancos suíços. Pode receber o seu salário, pagar as suas contas, poupar dinheiro, e investir utilizando esta conta. Além disso, pode levantar dinheiro em francos suíços e euros.
As contas correntes requerem normalmente uma taxa mensal, que varia consoante as contas escolhidas (contas standard ou premium). Além disso, se levantar dinheiro em caixas automáticos que outros bancos gerem, poderá ser-lhe exigido o pagamento de outras taxas de processamento.
- Contas conjuntas
Tal como o seu nome, as contas conjuntas podem ser utilizadas por duas partes, e ambas têm acesso total a quaisquer fundos. Geralmente, as contas conjuntas são realizadas 50:50 entre as duas partes, mas, se ambos os titulares nomeados concordarem, também podem deter a conta em proporções diferentes.
- Contas de poupança e de investimento
Se procura colocar dinheiro de lado ou mesmo investi-lo, as contas de poupança e de investimento são a escolha ideal para si.
Embora pareçam semelhantes, a poupança e o investimento são dois conceitos diferentes. As contas de poupança permitem-lhe poupar o seu dinheiro durante longos períodos e, em última análise, obter um rendimento mais baixo, mas sem risco, enquanto que o investimento lhe permite ganhar muito mais em retorno, mas também corre o risco de perder uma quantia significativa de dinheiro.
- Contas bancárias suíças numeradas
As contas numeradas são contas de alta segurança que poucos bancos suíços oferecem para que o titular da conta tenha uma camada adicional de privacidade.
Estas contas incluem taxas significativas e, para tais contas, os bancos estão autorizados a restringir os pagamentos internacionais, bem como a controlar grandes pagamentos para fins de branqueamento de capitais.
- Conta multi-moeda
Os bancos na Suíça oferecem contas com várias moedas sob o mesmo número de conta. Uma conta multi-moeda pode ser mantida com um máximo de 20 moedas diferentes. Existe um IBAN – International Bank Account Number para cada moeda. Estas contas são perfeitas para pagamentos internacionais.
Documentos para a abertura de uma conta na Suíça.
Dependendo do banco que escolher, a fim de abrir uma conta, diferentes bancos suíços podem requerer uma lista diferente de documentos/informações. Essencialmente, os documentos necessários para abrir uma conta bancária suíça para um indivíduo são os seguintes:
- cópia do passaporte de um passaporte válido
- Curto CV ou currículo que ilustre a carreira profissional do candidato
- conta de serviços públicos mostrando o endereço residencial do requerente
- o Número de Identificação Fiscal
- origem dos fundos com documentos conclusivos,
- descrição detalhada de como os bens foram adquiridos
O banco não verifica exaustivamente as informações do documento, mas apenas confirma o facto da sua autenticidade.
Existem alguns requisitos extra essenciais e padrão que tem de satisfazer. Dependendo do contexto económico da raiz e história dos fundos e da identidade do cliente, incluindo local de residência e nacionalidade, os requisitos podem variar, mas o banco pode geralmente exigir que o cliente forneça as seguintes informações:
- documentos que provem a identidade do beneficiário da conta
- cópias dos documentos constituintes da empresa
- documentos que verificam que a empresa tem um endereço legal oficialmente registado
- se existem os requisitos para a obtenção de licenças/licenças para a realização das actividades da empresa – cópias de tais licenças ou autorizações.
- procuração, apenas se um representante agir em nome de uma entidade jurídica ao abrir uma conta bancária.
Se precisar de abrir uma conta bancária suíça para um indivíduo ou uma empresa, Damalion recomenda que atribua o processo de recolha e preparação da documentação essencial a peritos.
Abertura de uma conta bancária na Suíça: Informação importante
Ao abrir uma conta, Damalion aconselha a prestar atenção à complexidade e à duração do procedimento de verificação do beneficiário, que será efectuado antes da abertura de uma conta bancária suíça para um não-residente. Isto deve-se ao facto de já há algum tempo que alguns bancos suíços efectuam um controlo completo KYC (Know Your Customer) a fim de conhecer a legalidade da origem do fundo de cada potencial cliente bancário. Por conseguinte, deve-se estar moralmente e documentalmente pronto a explicar a legalidade da origem do seu fundo. Além disso, note-se que existem taxas associadas à abertura de uma conta na Suíça.
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