IA no sector financeiro do Luxemburgo: Adoção, desafios e caminho a percorrer
Nos últimos anos, o sector financeiro luxemburguêstem demonstrado um interesse crescente pela Inteligência Artificial (IA) e pela Aprendizagem Automática (AM). Uma análise temática conjunta da CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) e do BCL (Banque centrale du Luxembourg) revela que, embora a adoção ainda esteja numa fase inicial, o investimento e a implementação de tecnologias de IA estão a aumentar de forma constante.
Um sector que está a aquecer para a IA
O inquérito, realizado entre outubro de 2021 e janeiro de 2022, visou 148 instituições supervisionadas e obteve uma taxa de resposta de 93%. Avaliou três áreas principais: estratégia digital, adoção de IA/ML e casos de utilização na vida real. Os resultados oferecem um retrato de um sector que está a adotar a IA de forma cautelosa, mas progressiva.
Em 2021, apenas 32% dos inquiridos relataram investimentos em IA – atrás de APIs (56%) e onboarding digital (34%). No entanto, em 2023, a Aprendizagem Automática tornou-se a principal área de crescimento esperado do investimento, com 39% das instituições a planearem aumentar os seus orçamentos de aprendizagem automática. Isto marca uma mudança do interesse exploratório para a adoção estratégica.
Níveis de adoção actuais
Apesar do burburinho em torno da IA, apenas 30% das instituições estavam a utilizar ativamente a IA na altura do inquérito e 25% tinham implementado soluções de ML. Entre estas, o ML é claramente a tecnologia dominante, utilizada por 83% dos utilizadores de IA. Os casos de utilização comunicados pelos inquiridos incluem principalmente a deteção de fraudes, a automatização de processos, o marketing, a perceção dos clientes e a cibersegurança.
Curiosamente, os bancos – apesar de serem a maioria dos inquiridos – ficam atrás das instituições de pagamento e de moeda eletrónica na implementação da IA, possivelmente devido aos seus sistemas antigos mais complexos.
Benefícios e desafios
As instituições identificaram três vantagens principais da utilização da IA e do ML:
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Melhoria da eficiência interna
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Redução dos riscos
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Produtos e serviços melhorados
Por outro lado, os maiores desafios incluem a qualidade dos dados, a escassez de talentos em IA/ML e problemas com a deriva e a monitorização dos modelos. A falta de um quadro regulamentar claro também contribui para uma adoção mais cautelosa.
Estruturas organizacionais e lacunas de competências
A maioria das instituições que utilizam IA (86%) tem equipas dedicadas à ciência dos dados, muitas vezes localizadas ao nível do grupo. No entanto, o tamanho das equipas no Luxemburgo continua a ser pequeno, normalmente com menos de 10 pessoas. As principais competências exigidas são a análise de dados, a estatística e a programação informática.
Apesar do crescente interesse pela IA, 30% dos inquiridos ainda não tinham dado qualquer formação relacionada com a IA ao pessoal, o que revela uma lacuna na preparação interna.
Governação e confiança
O relatório apresenta uma imagem mista da governação da IA. Embora a maioria das instituições envolva funções tradicionais de supervisão – como a proteção de dados e a segurança da informação – em projectos de IA, apenas 22% têm políticas éticas específicas para a IA e apenas 7% criaram comités de ética. À medida que a utilização da IA amadurece, a governação ética será crucial para garantir a confiança e a conformidade regulamentar.
A segurança continua a ser uma área crítica. Apenas 56% efectuam análises de segurança independentes dos seus sistemas de IA e apenas 27% os testam especificamente contra ameaças como ataques adversários ou envenenamento de dados. Da mesma forma, a prevenção de preconceitos e a explicabilidade continuam subdesenvolvidas em muitos casos de utilização.
Casos de utilização na produção
Foi comunicado um total de 158 casos de utilização relacionados com a IA, 59% dos quais já se encontram em produção. A deteção de fraudes e de AML lidera o grupo (18%), seguida da automatização de processos (15%) e de casos de utilização orientados para o cliente, como recomendações de produtos e informações (8% cada). A maioria dos sistemas ainda se baseia em dados internos tradicionais e é construída internamente ou com apoio externo limitado.
Olhar em Frente
O sector financeiro luxemburguês está num caminho cauteloso, mas determinado, para a integração da IA. O aumento do investimento relacionado com a IA e a crescente consciencialização dos benefícios e dos riscos sinalizam um ecossistema em maturação. No entanto, há um trabalho claro pela frente: aumentar o talento, melhorar a governação e garantir que os sistemas de IA são fiáveis, seguros e explicáveis.
À medida que a Europa se aproxima da adoção da Lei da IA, as instituições financeiras luxemburguesas têm a oportunidade de dar o exemplo, aliando a inovação à responsabilidade.