Singaporen rahapoliittisen viranomaisen julkaiseman raportin mukaan ulkomailla asuvien henkilöiden pankkitilien avaaminen maassa on lisääntynyt. Tähän mennessä singaporelaisilla pankeilla on hallussaan yli 36,35 miljardia Yhdysvaltain dollaria ulkomaalaisten rahaa. Pankkitilin avaaminen Singaporessa voi olla haastavaa, mutta oikean tiedon avulla ulkomailla asuvat voivat olla varmoja siitä, että prosessi onnistuu.

Koska Singapore on Maailmanpankin Ease of Doing Business -listan toisella sijalla, maahan virtaa ulkomaisia investointeja kaikkialta maailmasta. Koska se tukee rajat ylittävää kauppaa ja tarjoaa liiketoimintaystävällisen ympäristön, pankkitilin avaaminen ei ole koskaan ollut esteenä monille kansainvälisille yksityisille sijoittajille ja institutionaalisille sijoittajille, jotka haluavat harjoittaa liiketoimintaa Singaporessa.

Tässä on kattava opas muille kuin maassa asuville, jotka haluavat avata tilin Singaporessa.

Voivatko ulkomailla asuvat sijoittajat ja yksityishenkilöt avata yritystilin Singaporessa?

Kyllä! Viimeaikaiset säännökset ja suositukset ovat kuitenkin innoittaneet Singaporen pankkeja tiukentamaan sääntöjään hyväksyessään ulkomailla asuvien pankkitilihakemuksia rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunnan (AML/CTF ) ja muun häikäilemättömän toiminnan välttämiseksi.

Yrityspankkitilin avaamisen edut Singaporessa

• Koska kaikki Singaporen pankit toimivat ilman hallituksen asettamia rajoituksia, tilinomistajilla ei ole rajoituksia, kun he ottavat vastaan varoja tai suorittavat maksuja kansainvälisesti.
• Ulkomailla asuvat tilinomistajat voivat laillisesti vastaanottaa varoja ja lähettää maksuja lähes mihin tahansa maahan maailmassa.
• Singaporen pankit tarjoavat kehittyneitä tuotteita, jotka on suunniteltu kansainvälisille liiketoimintayksiköille, ja tarjoavat samalla joustavuutta päivittäisten rahoitustapahtumien hoitamiseen.
• Monet pankit tarjoavat monivaluuttatilejä, joiden avulla tilinomistajat voivat toteuttaa tilitapahtumia eri valuutoissa, kuten Yhdysvaltain dollareissa, euroissa, punnissa, dollareissa ja australialaisissa valuutoissa. Muita tärkeitä valuuttoja Singaporessa ovat MYR ja INR.
• COVID-19-pandemian seurauksena monet pankit sallivat nykyään kansainvälisten yritysten avata yrityspankkitilin etänä videohaastattelun jälkeen.

Singaporen rahaviranomainen (Monetary Authority of Singapore, MAS ) sääntelee kaikkia Singaporen pankkitoimintoja. Se tarkastelee perusteellisesti paikallisten singaporelaisten pankkien vakavaraisuus- ja velkaantumisastetta. Kaikki tallettajien varat on vakuutettu Singaporen talletusvakuutuslaitoksessa (SDIC, Singapore Deposit Insurance Corporation Limited ). Suurin osa Singaporen pankeista tarjoaa turvallista Internet-pankkitoimintaa. Kaikki tämä takaa ulkomailla asuvien varojen turvallisuuden.

Yrityspankkitilin avaamista Singaporessa koskevat vaatimukset

Ulkomaisena yrityksenä singaporelainen pankki vaatii yrityksestäsi kattavan joukon tietoja ja asiakirjoja, kuten:

• Ulkomaisessa omistuksessa olevan singaporelaisen yrityksen henkilöllisyystodistus.
• Yrityksen tunnistetiedot ja kotiosoite
• Yhtiön osakkeenomistajien tunnistaminen ja vaatimukset
• Yrityksen johtajien tunnistaminen ja vaatimukset
• Lopullisen tosiasiallisen edunsaajan tunnistaminen ja vaatimukset
• Ammatilliset taustatiedot keskeisistä johtajista
• Jäljennös yrityksen perustamiskirjasta ja yhtiöjärjestyksestä.
• Yhtiön hallituksen päätös
• Muut yrityskohtaiset tiedot
• Suunniteltu liiketoiminta
• BUsiness-suunnitelma
• Yritysprofiili
• Mahdolliset toimittajat ja myyjät
• Odotettavissa oleva pankki- tai transaktiotoiminta
• Edellisten tai nykyisten pankkien suosituskirjeet

Avaatpa sitten yksilöllisen pankkitilin varallisuudenhoitoa varten, välitystilin tai yritystilin, kaikkien asiakirjojen jäljennösten on oltava yrityksen sihteerin tai johtajan oikeaksi todistamia. Pankit voivat myös pyytää alkuperäisiä asiakirjoja ja muita asiakirjoja asiakkaan tuntemuksen tarkistamista varten.

Pankkitilin hakuprosessi Singaporessa

Singaporen yrityspankkitilin perustamiseen liittyvät vaiheet riippuvat pankista ja valitsemastasi tilityypistä.

Sinun on noudatettava seuraavia ohjeita pankkitilin perustamiseksi Singaporeen:

1. Valitse pankkitilin tyyppi, onko kyseessä paikallinen Singaporen tili, valuuttamääräinen yritystili ja paljon muuta.
2. Kysy, voitko avata tilin verkossa vai onko sinun oltava fyysisesti läsnä Singaporessa avataksesi pankkitilin.
3. Täytä hakemuslomake. Varmista, että kaikki valtuutetut allekirjoittajat ovat allekirjoittaneet avauslomakkeen.
4. Valmistele tarvittavat asiakirjat, mukaan lukien todisteet yrityksen rekisteröinnistä.
5. Varmista, että mainitset sen hallituksen päätöslauselman nimen, joka hyväksyy pankkitilin avaamisen.
6. Toimita todisteet kaikkien yhtiön osakkeenomistajien, lopullisten edunsaajien ja johtajien henkilöllisyydestä ja asuinosoitteesta.
7. Toimita kaikki vaatimukset vähimmäistalletuksen kanssa.

Valitsemasi pankki arvioi ja tarkistaa pankkitilihakemuksesi perusteellisesti. Kun olet täyttänyt kaikki asiakirjat ja taloudelliset vaatimukset, voit avata pankkitilin yhdestä neljään viikossa.

Pankkitilin avaamiseen Singaporessa liittyvät kustannukset

Perustamismaksu

Suurin osa Singaporen pankeista ei vaadi perustamismaksua yksityis- tai yrityspankkitilin avaamisesta, vaikka muutamia poikkeuksia onkin.

Huoltomaksu

Odota maksavasi kuukausittainen ylläpito- tai hallinnointimaksu, joka on SGD 10 ja SGD 40 välillä, mutta jotkin singaporelaiset pankit saattavat luopua siitä ensimmäisten kuukausien ajan.

On pankkeja, jotka eivät peri ylläpitomaksua, mikä tekee niistä ihanteellisia pienemmille yrityksille, aloittaville yrityksille ja yrittäjille, sillä ne tarjoavat enemmän joustavuutta ja vapautta keskittyä liiketoimintaan sen sijaan, että huolehtisivat pankkikuluista.

Jotkin singaporelaiset pankit perivät maksuja sekkivihkoista ja Internet-pankkitoimintojen käyttöönotosta.

Vähimmäissaldo

Lähes kaikilla Singaporen pankeilla on vähimmäistalletusraja. Jotkut vaativat alhaisen alkutalletuksen 1 000-3 000 SGD:n välillä, mikä on ihanteellista pienille yrityksille, joilla on rajallinen alkupääoma.

Jatkuvat vähimmäisvaatimukset vaihtelevat Singaporen pankkien välillä. Yleensä vähimmäissaldon talletus on 1 000 ja 100 000 SGD:n välillä. Jotkut pankit arvioivat alenevaa arvoa, jos saldo ylittää tietyn kynnysarvon. Syyskuun alin arvo vaihtelee 15 ja 35 Singaporen dollarin välillä. Muutamat pankit tarjoavat yrittäjille erityisiä yritystilejä, joiden alkutalletukset ovat vain 500 Singaporen dollaria. Jotkin pankit luopuvat myös vähimmäiskeskimääräistä kuukausittaista saldoa koskevista vaatimuksista tai laskevista maksuista tietyn ajanjakson ajan, yleensä kuuden kuukauden ajan.

Siirtomaksut

Jotkin singaporelaiset pankit tarjoavat ilmaisia nopeita tilisiirtoja singaporelaisten pankkien välillä. Jos yrityksesi odottaa kansainvälisiä varainsiirtoja, sinulle voi aiheutua 10-40 Singaporen dollarin suuruisia kuluja tapahtumaa kohti. Sinulle voi myös aiheutua ulkomaisten varojen lähettämisestä ja vastaanottamisesta kansainvälisiä siirtomaksuja sekä provisio- ja muuntopalkkio, joka perustuu prosenttiosuuteen koko siirtosummasta.

Pankkitilin avaamisen haasteet Singaporessa ulkomailla asuville henkilöille

• Kaikki Singaporen pankit soveltavat ulkomaisten tilien verotusta koskevaa lakia (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA ) ja yhteisiä raportointistandardeja (Common Reporting Standards, CRS).
• Singaporelaisilta pankeilta on odotettavissa tiukkoja vaatimustenmukaisuustarkastuksia ja asiakkaan tuntemista koskevia vaatimuksia.
• Pankit saattavat vaatia yrityksen rekisteröintiä koskevia asiakirjoja ja lopullisilta tosiasiallisilta edunsaajilta asiakirjoja, liiketoimintaprofiilia ja monia muita asiakirjoja. Tämä voi olla haastava ja aikaa vievä prosessi.
• Pankkitilin avaaminen ja hyväksyminen voi kestää kauemmin.
• Jotkin pankit vaativat henkilökohtaisia haastatteluja hakijoiden kanssa.

Ulkomaiset sijoittajat, jotka haluavat perustaa yrityksen Singaporeen, tarvitsevat luotettavan yrityksen, joka auttaa heitä prosessin aikana. Damalion on johtava yritysneuvontayritys, joka tarjoaa täyden palveluvalikoiman.Laaja maailmanlaajuinen palveluverkostomme koostuu palveluntarjoajista, joten voit olla varma siitä, että ammattilaisemme voivat auttaa sinua muun muassa yrityksen perustamisessa, pankkitilin avaamisessa, hallinnoinnissa, kirjanpidossa, kirjanpidossa, verotuskonsultoinnissa ja muussa toiminnassa. Tarvitsitpa sitten yksityistä pankkitiliä tai yrityspankkitiliä Singaporessa, me olemme kanssasi varmistamassa sujuvan ja saumattoman pankkitilin perustamisprosessin. Ota yhteyttä Damalionin asiantuntijaan jo tänään, jos haluat aloittaa pankkitilihakemuksesi käsittelyn Singaporessa.

Näitä tietoja ei ole tarkoitettu korvaamaan yksittäisiä yksilöllisiä vero- tai oikeudellisia neuvoja. Suosittelemme, että keskustelet tilanteestasi pätevän vero- tai oikeudellisen neuvonantajan kanssa.