INVERTIR EN INMUEBLES EN LUXEMBURGO
En los últimos tiempos, los tipos de interés de las cuentas de ahorro se han reducido muchísimo. Además, el rendimiento de los intereses en el mercado monetario del euro es inferior a la inflación.
Muchos empresarios e inversores han buscado la diversificación para mitigar los efectos de la inflación, y dado el dinamismo financiero del mercado inmobiliario luxemburgués en los últimos años, la inversión en propiedades de alquiler presenta una amplia gama de rendimientos.
Los registros fiables también han demostrado que el valor de los bienes inmuebles de Luxemburgo ha ido en aumento anualmente y si usted está pensando sinceramente en excelentes opciones de diversificación, los bienes inmuebles son dignos de consideración.
Si ha elegido esta impresionante opción, tendrá el privilegio de:
- desarrollar activos, éstos pueden ser heredados por sus hijos y otros dependientes.
- Cuando su propiedad está en alquiler o en arrendamiento durante un largo período de tiempo, usted obtiene ingresos adicionales y constantes.
- También tendrá la oportunidad de poner su propiedad a la venta después de algunos años, podría obtener ganancias de capital que puede invertir en otra ronda de inversión inmobiliaria.
¿Por qué sigue siendo rentable el mercado inmobiliario luxemburgués?
Hay varios factores que afectan a los beneficios de la inversión inmobiliaria:
- Los precios de compra.
- La naturaleza de la propiedad.
- Dónde se encuentra la propiedad.
- El alquiler estándar en este tipo de propiedad.
- Porcentaje de impuestos.
Aunque los precios de los inmuebles son tan elevados como los rendimientos, considerando cuidadosamente los pros y los contras, sigue siendo una opción viable porque:
- Los planes de ahorro tradicionales están en su punto más bajo y, por tanto, no pueden estar a la altura de los beneficios de la inversión inmobiliaria.
- Las plusvalías pueden anticiparse definitivamente, de hecho, los precios de la vivienda en Luxemburgo han subido un 4,9% anual desde 2010, por lo que son superiores a los de otras naciones de la UE.
- Existe una gran demanda de viviendas, tanto en alquiler como en compra directa, por lo que pasará poco tiempo entre que un inquilino desocupe un inmueble y otro lo busque.
- En comparación con otros países del entorno, el coste de las viviendas y los impuestos sobre la propiedad son relativamente bajos en Luxemburgo.
En Luxemburgo se han puesto en marcha diversas políticas en materia de fiscalidad inmobiliaria, como la deducción de los intereses deudores de un préstamo, la amortización, etc. Puedes aprovecharte de ello y convertirte en un inversor inmobiliario.
REPERCUSIONES FISCALES DE LA INVERSIÓN EN INMUEBLES DE ALQUILER
Si es usted residente fiscal o su equivalente en Luxemburgo, debe declarar sus ingresos por alquiler o ganancias de capital en su declaración de la renta. En Luxemburgo, el impuesto se deduce de los alquileres realizados en un inmueble durante el ejercicio fiscal.
Y en el caso de las propiedades fuera del país, los impuestos se deducirán de acuerdo con las leyes fiscales de ese país en particular. Sin embargo, cualquier alquiler recibido de propiedades fuera del país se tendrá en cuenta en los cálculos finales de su porcentaje de impuestos en Luxemburgo. Por lo tanto, el tipo impositivo se utiliza para los beneficios imponibles.
DEVALUACIÓN
Para los residentes fiscales o entidades similares en Luxemburgo, existe la posibilidad de reducir la base imponible si se produce una devaluación comprobable de sus bienes. La devaluación se determina sobre la base del precio al que se adquirió la propiedad o el coste total de la construcción y cualquier otra tasa de registro e IVA, sin tener en cuenta los costes de adquisición del terreno.
El coste total de adquisición se calcula sumando el coste de compra, otros costes adicionales y los costes posteriores a la compra. Salvo en las situaciones en las que está estipulado, a veces se desconoce el valor del terreno, que se estima en torno al 20% del coste total de adquisición del edificio.
ES IMPORTANTE TENER EN CUENTA QUE :
Los edificios destinados al alquiler dependen ahora de la fecha de compra. Precisamente, depende de si el inmueble fue adquirido antes o después del 1 de enero de 2021.
Edificios residenciales adquiridos (o construidos) antes del 1 de enero de 2021
Si se construyó hace menos de 6 años: 6%
si se construyó hace entre 6 y 60 años: 2%
si se construyó hace más de 60 años: 3%
Edificios residenciales adquiridos o construidos después del 1 de enero de 2021
si se construyó hace menos de 5 años 4% + bonificación fiscal adicional del 1% hasta 10.000 euros (se duplica en el caso de parejas sujetas a tributación conjunta)
si se construyó hace entre 5 y 60 años: 2%
si se construyó hace más de 60 años: 3%
Además, en todos los casos, la propiedad puede beneficiarse de un índice de devaluación del 6% durante 10 años si se ha realizado alguna adaptación o renovación energética en el edificio con la intención de utilizarlo con fines de alquiler después de que el Ministerio de Medio Ambiente haya concedido una subvención.
¿CUÁNTO SE NECESITA PARA ADQUIRIR Y RENTABILIZAR SU PROPIEDAD EN LUXEMBURGO?
Como residente fiscal en Luxemburgo, puede deducir los costes reales de generación de ingresos por alquiler por su cuenta.
Entre ellas se encuentran:
- Todos los intereses deudores del préstamo hipotecario para la compra de la propiedad.
- Gastos de financiación: tasa única, escritura de registro de la hipoteca, gastos de tramitación del expediente.
- Impuesto sobre bienes inmuebles e impuesto municipal.
- Mantenimiento y reparaciones.
- Primas de seguros, como los de responsabilidad civil, incendios, etc.
Invertir en una propiedad de alquiler tiene muchas ventajas. Pero es pertinente señalar que los mercados también retroceden. No olvide que existe la posibilidad de que el inmueble permanezca desocupado durante un tiempo. También debes asegurarte de que los pagos de tu hipoteca se realicen con antelación a pesar de ello.
ALTERNATIVAS PARA LA FINANCIACIÓN DE UN INMUEBLE EN ALQUILER
Consultar a su experto en Damalion le dará la oportunidad de seleccionar la opción de financiación adecuada para sus objetivos inmobiliarios en función de su principio de inversión.
Hay varias soluciones de financiación disponibles que tienen una mayor flexibilidad para su inversión de alquiler, puede seleccionar entre las opciones como:
- Préstamo a tipo variable: Permite devolver el préstamo puntualmente incluso antes del tiempo estipulado sin penalizaciones.
- Préstamo no amortizado: Puedes devolver sólo el capital al final del período de préstamo. En este caso se pueden pagar los intereses, pero deben existir activos que sirvan de garantía para asegurar el reembolso del préstamo en la fecha de vencimiento o antes.
DAMALION también puede facilitarle y ayudarle a obtener préstamos personalizados, bien adaptados a sus circunstancias. Nuestro banco asociado intenta dar una respuesta dentro del plazo exigido, siempre que sea posible. Nos aseguramos de que haya suficiente asistencia para que pueda aprovechar las oportunidades que se presenten.
Tenga en cuenta:
El banco le exigirá que haga un depósito para invertir en una propiedad de alquiler.
Damalion trabaja con una red cualificada y acreditada de profesionales inmobiliarios en Luxemburgo. Ayudamos a nuestros clientes a identificar oportunidades inmobiliarias que se ajusten a sus criterios de inversión. Además, les ayudamos a implementar los vehículos de inversión adecuados para aportar excelencia operativa y ventajas fiscales a sus inversiones.
