लक्ज़मबर्ग के बैंकिंग उद्योग में एआई का उदय: रुझान, चुनौतियाँ और अवसर

लक्ज़मबर्ग वित्तीय क्षेत्र में एआई: अपनाना, चुनौतियाँ और आगे की राह

हाल के वर्षों में, लक्ज़मबर्ग के वित्तीय क्षेत्र ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) और मशीन लर्निंग (ML) में बढ़ती रुचि दिखाई है। CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) और BCL (Banque centrale du Luxembourg) द्वारा एक संयुक्त विषयगत समीक्षा से पता चलता है कि अपनाने की प्रक्रिया अभी भी शुरुआती चरण में है, लेकिन AI प्रौद्योगिकियों में निवेश और कार्यान्वयन लगातार बढ़ रहा है।

एआई के प्रति उत्साहित क्षेत्र

अक्टूबर 2021 और जनवरी 2022 के बीच किए गए इस सर्वेक्षण में 148 पर्यवेक्षित संस्थानों को लक्षित किया गया और 93% प्रतिक्रिया दर हासिल की गई। इसने तीन प्रमुख क्षेत्रों का मूल्यांकन किया: डिजिटल रणनीति, AI/ML को अपनाना और वास्तविक जीवन में उपयोग के मामले। परिणाम एक उद्योग की झलक पेश करते हैं जो सावधानी से लेकिन उत्तरोत्तर AI को अपना रहा है।

2021 में, केवल 32% उत्तरदाताओं ने AI में निवेश की सूचना दी – API (56%) और डिजिटल ऑनबोर्डिंग (34%) के पीछे। हालाँकि, 2023 तक, मशीन लर्निंग अपेक्षित निवेश वृद्धि का शीर्ष क्षेत्र बन गया था, जिसमें 39% संस्थान अपने ML बजट को बढ़ाने की योजना बना रहे थे। यह खोजपूर्ण रुचि से रणनीतिक अपनाने की ओर बदलाव को दर्शाता है।

वर्तमान गोद लेने का स्तर

एआई के बारे में चर्चा के बावजूद, सर्वेक्षण के समय केवल 30% संस्थान ही एआई का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहे थे, और 25% ने एमएल समाधान लागू किए थे। इनमें से, एमएल स्पष्ट रूप से प्रमुख तकनीक है, जिसका उपयोग 83% एआई अपनाने वालों द्वारा किया जाता है। उत्तरदाताओं द्वारा बताए गए उपयोग के मामलों में मुख्य रूप से धोखाधड़ी का पता लगाना, प्रक्रिया स्वचालन, विपणन, ग्राहक अंतर्दृष्टि और साइबर सुरक्षा शामिल हैं।

दिलचस्प बात यह है कि बैंक – उत्तरदाताओं में बहुमत होने के बावजूद – एआई के उपयोग में भुगतान और ई-मनी संस्थानों से पीछे हैं, संभवतः उनकी अधिक जटिल विरासत प्रणालियों के कारण।

लाभ और चुनौतियाँ

संस्थानों ने एआई और एमएल के उपयोग के तीन प्राथमिक लाभों की पहचान की:

• बेहतर आंतरिक दक्षता

• जोखिम में कमी

• उन्नत उत्पाद और सेवाएँ

दूसरी ओर, सबसे बड़ी चुनौतियों में डेटा की गुणवत्ता, एआई/एमएल प्रतिभा की कमी और मॉडल बहाव और निगरानी के मुद्दे शामिल हैं। स्पष्ट विनियामक ढांचे की कमी भी व्यापक अपनाने में सावधानी बरतने में योगदान देती है।

संगठनात्मक संरचना और कौशल अंतराल

एआई (86%) का उपयोग करने वाले अधिकांश संस्थानों में समर्पित डेटा विज्ञान टीमें हैं – जो अक्सर समूह स्तर पर स्थित होती हैं। हालाँकि, लक्ज़मबर्ग में टीम का आकार छोटा रहता है, आमतौर पर 10 लोगों से कम। शीर्ष आवश्यक कौशल डेटा विश्लेषण, सांख्यिकी और आईटी प्रोग्रामिंग हैं।

एआई में बढ़ती रुचि के बावजूद, 30% उत्तरदाताओं ने अभी तक कर्मचारियों को एआई से संबंधित कोई प्रशिक्षण नहीं दिया है, जिससे आंतरिक तत्परता में अंतर उजागर होता है।

शासन और विश्वास

रिपोर्ट में एआई गवर्नेंस की मिली-जुली तस्वीर पेश की गई है। जबकि अधिकांश संस्थान एआई परियोजनाओं में डेटा सुरक्षा और सूचना सुरक्षा जैसे पारंपरिक निरीक्षण कार्यों को शामिल करते हैं, केवल 22% में एआई-विशिष्ट नैतिक नीतियां हैं, और केवल 7% ने नैतिकता समितियां स्थापित की हैं। जैसे-जैसे एआई का उपयोग परिपक्व होता है, विश्वास और विनियामक अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए नैतिक शासन महत्वपूर्ण होगा।

सुरक्षा एक महत्वपूर्ण क्षेत्र बना हुआ है। केवल 56% ही अपने AI सिस्टम की स्वतंत्र सुरक्षा समीक्षा करते हैं, और केवल 27% ही उन्हें विशेष रूप से प्रतिकूल हमलों या डेटा विषाक्तता जैसे खतरों के खिलाफ परीक्षण करते हैं। इसी तरह, कई उपयोग मामलों में पूर्वाग्रह की रोकथाम और व्याख्यात्मकता अविकसित बनी हुई है।

उत्पादन में उपयोग के मामले

कुल 158 AI-संबंधित उपयोग के मामले रिपोर्ट किए गए, जिनमें से 59% पहले से ही उत्पादन में हैं। AML और धोखाधड़ी का पता लगाना सबसे आगे है (18%), इसके बाद प्रक्रिया स्वचालन (15%), और ग्राहक-सामना करने वाले उपयोग के मामले जैसे उत्पाद अनुशंसाएँ और अंतर्दृष्टि (प्रत्येक 8%) हैं। अधिकांश सिस्टम अभी भी पारंपरिक आंतरिक डेटा पर निर्भर हैं और इन-हाउस या सीमित बाहरी समर्थन के साथ बनाए गए हैं।

आगे देख रहा

लक्ज़मबर्ग वित्तीय क्षेत्र एआई एकीकरण की दिशा में सतर्क लेकिन दृढ़ मार्ग पर है। एआई से संबंधित निवेश में वृद्धि और लाभ और जोखिम दोनों के बारे में बढ़ती जागरूकता एक परिपक्व पारिस्थितिकी तंत्र का संकेत देती है। हालाँकि, आगे स्पष्ट कार्य है: प्रतिभा को बढ़ावा देना, शासन को बेहतर बनाना और यह सुनिश्चित करना कि एआई सिस्टम भरोसेमंद, सुरक्षित और व्याख्या योग्य हों।

जैसे-जैसे यूरोप एआई अधिनियम को लागू करने के करीब पहुंच रहा है, लक्ज़मबर्ग के वित्तीय संस्थानों के पास नवाचार को जिम्मेदारी के साथ मिलाकर उदाहरण प्रस्तुत करने का अवसर है।