L’IA dans le secteur financier luxembourgeois : L’adoption, les défis et le chemin à parcourir
Ces dernières années, le secteur financier luxembourgeoisa montré un intérêt croissant pour l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML). Un examen thématique conjoint de la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) et de la BCL (Banque centrale du Luxembourg) révèle que si l’adoption n’en est encore qu’à ses débuts, l’investissement et la mise en œuvre des technologies d’IA sont en constante augmentation.
Un secteur qui s’éveille à l’IA
L’enquête, menée entre octobre 2021 et janvier 2022, a ciblé 148 institutions supervisées et a obtenu un taux de réponse de 93 %. Elle a évalué trois domaines clés : la stratégie numérique, l’adoption de l’IA/ML et les cas d’utilisation réels. Les résultats offrent un aperçu d’un secteur qui adopte prudemment mais progressivement l’IA.
En 2021, seuls 32 % des répondants ont déclaré avoir investi dans l’IA – derrière les API (56 %) et l’onboarding numérique (34 %). Cependant, en 2023, l’apprentissage automatique est devenu le principal domaine de croissance des investissements prévus, avec 39 % des institutions qui prévoient d’augmenter leurs budgets d’apprentissage automatique. Cela marque le passage d’un intérêt exploratoire à une adoption stratégique.
Niveaux d’adoption actuels
Malgré l’engouement pour l’IA, seules 30 % des institutions utilisaient activement l’IA au moment de l’enquête, et 25 % avaient mis en œuvre des solutions de ML. Parmi ces dernières, la ML est clairement la technologie dominante, utilisée par 83 % des adoptants de l’IA. Les cas d’utilisation signalés par les répondants comprennent principalement la détection des fraudes, l’automatisation des processus, le marketing, la connaissance des clients et la cybersécurité.
Il est intéressant de noter que les banques, bien qu’elles constituent la majorité des personnes interrogées, sont à la traîne par rapport aux établissements de paiement et de monnaie électronique en ce qui concerne le déploiement de l’IA, peut-être en raison de la complexité accrue de leurs systèmes existants.
Avantages et défis
Les institutions ont identifié trois avantages principaux de l’utilisation de l’IA et de la ML :
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Amélioration de l’efficacité interne
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Réduction des risques
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Produits et services améliorés
En revanche, les plus grands défis sont la qualité des données, la rareté des talents en IA/ML et les problèmes liés à la dérive et au suivi des modèles. L’absence d’un cadre réglementaire clair contribue également à la prudence quant à une adoption plus large.
Structures organisationnelles et lacunes en matière de compétences
La plupart des institutions utilisant l’IA (86%) ont des équipes dédiées à la science des données, souvent situées au niveau du groupe. Cependant, la taille des équipes au Luxembourg reste faible, généralement moins de 10 personnes. Les compétences les plus demandées sont l’analyse des données, les statistiques et la programmation informatique.
Malgré l’intérêt croissant pour l’IA, 30 % des personnes interrogées n’ont pas encore dispensé de formation à l’IA à leur personnel, ce qui met en évidence un manque de préparation interne.
Gouvernance et confiance
Le rapport dresse un tableau mitigé de la gouvernance de l’IA. Alors que la plupart des institutions impliquent des fonctions de contrôle traditionnelles, telles que la protection des données et la sécurité de l’information, dans les projets d’IA, seulement 22 % ont des politiques éthiques spécifiques à l’IA, et seulement 7 % ont mis en place des comités d’éthique. À mesure que l’utilisation de l’IA gagne en maturité, la gouvernance éthique sera cruciale pour garantir la confiance et la conformité réglementaire.
La sécurité reste un domaine critique. Seulement 56 % des entreprises procèdent à des examens de sécurité indépendants de leurs systèmes d’IA, et seulement 27 % les testent spécifiquement contre des menaces telles que les attaques adverses ou l’empoisonnement des données. De même, la prévention des préjugés et l’explicabilité restent insuffisamment développées dans de nombreux cas d’utilisation.
Cas d’utilisation en production
Au total, 158 cas d’utilisation liés à l’IA ont été signalés, dont 59 % sont déjà en production. La lutte contre le blanchiment d’argent et la détection des fraudes arrivent en tête (18 %), suivies de l’automatisation des processus (15 %) et des cas d’utilisation en contact avec la clientèle, comme les recommandations de produits et la connaissance des produits (8 % chacun). La plupart des systèmes s’appuient encore sur des données internes traditionnelles et sont construits en interne ou avec un soutien externe limité.
Perspectives d’avenir
Le secteur financier luxembourgeois est sur une voie prudente mais déterminée vers l’intégration de l’IA. L’augmentation des investissements liés à l’IA et la prise de conscience croissante des avantages et des risques sont le signe d’un écosystème en pleine maturation. Cependant, il y a encore du pain sur la planche : stimuler les talents, améliorer la gouvernance et s’assurer que les systèmes d’IA sont dignes de confiance, sécurisés et explicables.
Alors que l’Europe se rapproche de la promulgation de la loi sur l’IA, les institutions financières luxembourgeoises ont l’occasion de montrer l’exemple en alliant innovation et responsabilité.