La IA en el sector financiero luxemburgués: Adopción, retos y camino por recorrer
En los últimos años, el sector financiero luxemburguésha mostrado un creciente interés por la Inteligencia Artificial (IA) y el Aprendizaje Automático (AM). Un estudio temático conjunto de la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) y la BCL (Banque centrale du Luxembourg) revela que, aunque la adopción se encuentra todavía en una fase temprana, la inversión y la aplicación de las tecnologías de IA están aumentando de forma constante.
Un sector que se acerca a la IA
La encuesta, realizada entre octubre de 2021 y enero de 2022, se dirigió a 148 instituciones supervisadas y obtuvo una tasa de respuesta del 93%. Evaluó tres áreas clave: estrategia digital, adopción de IA/ML y casos de uso en la vida real. Los resultados ofrecen una instantánea de un sector que adopta la IA de forma cautelosa pero progresiva.
En 2021, sólo el 32% de los encuestados informaron de inversiones en IA, detrás de las API (56%) y la incorporación digital (34%). Sin embargo, en 2023, el Aprendizaje Automático se había convertido en la principal área en la que se esperaba un crecimiento de la inversión, con un 39% de instituciones que planeaban aumentar sus presupuestos de ML. Esto marca un cambio del interés exploratorio a la adopción estratégica.
Niveles actuales de adopción
A pesar del revuelo en torno a la IA, sólo el 30% de las instituciones utilizaban activamente la IA en el momento de la encuesta, y el 25% habían implantado soluciones de ML. Entre éstas, el ML es claramente la tecnología dominante, utilizada por el 83% de los que adoptan la IA. Los casos de uso comunicados por los encuestados incluyen principalmente la detección de fraudes, la automatización de procesos, el marketing, el conocimiento del cliente y la ciberseguridad.
Curiosamente, los bancos -a pesar de ser la mayoría de los encuestados- van por detrás de las instituciones de pago y dinero electrónico en la implantación de la IA, posiblemente debido a sus sistemas heredados más complejos.
Ventajas y retos
Las instituciones identificaron tres ventajas principales del uso de la IA y el ML:
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Mejora de la eficacia interna
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Reducción del riesgo
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Productos y servicios mejorados
Por otro lado, los mayores retos incluyen la calidad de los datos, la escasez de talento en IA/ML y los problemas con la deriva y la supervisión de los modelos. La falta de un marco regulador claro también contribuye a la cautela en una adopción más amplia.
Estructuras organizativas y carencias de competencias
La mayoría de las instituciones que utilizan IA (86%) tienen equipos dedicados a la ciencia de datos, a menudo ubicados a nivel de grupo. Sin embargo, el tamaño de los equipos en Luxemburgo sigue siendo pequeño, normalmente de menos de 10 personas. Las principales competencias requeridas son el análisis de datos, la estadística y la programación informática.
A pesar del creciente interés por la IA, el 30% de los encuestados aún no había impartido ninguna formación relacionada con la IA al personal, lo que pone de manifiesto una laguna en la preparación interna.
Gobernanza y confianza
El informe presenta un panorama desigual de la gobernanza de la IA. Aunque la mayoría de las instituciones implican en los proyectos de IA funciones de supervisión tradicionales, como la protección de datos y la seguridad de la información, sólo el 22% tiene políticas éticas específicas para la IA, y sólo el 7% ha creado comités de ética. A medida que madure el uso de la IA, la gobernanza ética será crucial para garantizar la confianza y el cumplimiento de la normativa.
La seguridad sigue siendo un área crítica. Sólo el 56% lleva a cabo revisiones independientes de la seguridad de sus sistemas de IA, y sólo el 27% los prueba específicamente contra amenazas como los ataques de adversarios o el envenenamiento de datos. Del mismo modo, la prevención de sesgos y la explicabilidad siguen estando poco desarrolladas en muchos casos de uso.
Casos prácticos en producción
Se informó de un total de 158 casos de uso relacionados con la IA, y el 59% ya están en producción. La detección de fraudes y la lucha contra el blanqueo de dinero encabezan la lista (18%), seguidas de la automatización de procesos (15%) y los casos de uso orientados al cliente, como las recomendaciones de productos y la información (8% cada uno). La mayoría de los sistemas siguen basándose en datos internos tradicionales y se construyen internamente o con un apoyo externo limitado.
De cara al futuro
El sector financiero luxemburgués sigue un camino cauteloso pero decidido hacia la integración de la IA. El aumento de la inversión relacionada con la IA y la creciente concienciación tanto de los beneficios como de los riesgos indican la maduración del ecosistema. Sin embargo, queda mucho trabajo por hacer: potenciar el talento, mejorar la gobernanza y garantizar que los sistemas de IA sean fiables, seguros y explicables.
A medida que Europa se acerca a la promulgación de la Ley de IA, las instituciones financieras luxemburguesas tienen la oportunidad de predicar con el ejemplo, fusionando la innovación con la responsabilidad.