IA no setor financeiro de Luxemburgo: Adoção, desafios e o caminho a seguir
Nos últimos anos, o setor financeiro de Luxemburgotem demonstrado um interesse crescente em Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML). Uma análise temática conjunta da CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) e do BCL (Banque centrale du Luxembourg) revela que, embora a adoção ainda esteja nos estágios iniciais, o investimento e a implementação de tecnologias de IA estão aumentando constantemente.
Um setor que está se preparando para a IA
A pesquisa, realizada entre outubro de 2021 e janeiro de 2022, teve como alvo 148 instituições supervisionadas e obteve uma taxa de resposta de 93%. Ela avaliou três áreas principais: estratégia digital, adoção de IA/ML e casos de uso na vida real. Os resultados oferecem uma visão geral de um setor que está adotando a IA de forma cautelosa, mas progressiva.
Em 2021, apenas 32% dos entrevistados relataram investimentos em IA – por trás de APIs (56%) e integração digital (34%). No entanto, em 2023, o aprendizado de máquina se tornou a principal área de crescimento de investimento esperado, com 39% das instituições planejando aumentar seus orçamentos de aprendizado de máquina. Isso marca uma mudança do interesse exploratório para a adoção estratégica.
Níveis atuais de adoção
Apesar do burburinho em torno da IA, apenas 30% das instituições estavam usando ativamente a IA no momento da pesquisa, e 25% haviam implementado soluções de ML. Entre elas, o AM é claramente a tecnologia dominante, usada por 83% dos adotantes de IA. Os casos de uso relatados pelos entrevistados incluem principalmente detecção de fraudes, automação de processos, marketing, insights de clientes e segurança cibernética.
É interessante notar que os bancos – apesar de serem a maioria dos entrevistados – estão atrás das instituições de pagamento e de dinheiro eletrônico na implantação da IA, possivelmente devido a seus sistemas legados mais complexos.
Benefícios e desafios
As instituições identificaram três benefícios principais do uso de IA e ML:
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Melhoria da eficiência interna
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Redução de riscos
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Produtos e serviços aprimorados
Por outro lado, os maiores desafios incluem a qualidade dos dados, a escassez de talentos em IA/ML e problemas com a deriva e o monitoramento do modelo. A falta de uma estrutura regulatória clara também contribui para a cautela na adoção mais ampla.
Estruturas organizacionais e lacunas de habilidades
A maioria das instituições que usam IA (86%) tem equipes dedicadas de ciência de dados, geralmente localizadas no nível do grupo. No entanto, o tamanho das equipes em Luxemburgo continua pequeno, geralmente com menos de 10 pessoas. As principais habilidades exigidas são análise de dados, estatística e programação de TI.
Apesar do crescente interesse em IA, 30% dos entrevistados ainda não haviam fornecido nenhum treinamento relacionado à IA para a equipe, destacando uma lacuna na preparação interna.
Governança e confiança
O relatório apresenta um quadro misto de governança de IA. Embora a maioria das instituições envolva funções tradicionais de supervisão – como proteção de dados e segurança da informação – em projetos de IA, apenas 22% têm políticas éticas específicas para IA e apenas 7% estabeleceram comitês de ética. À medida que o uso da IA amadurece, a governança ética será crucial para garantir a confiança e a conformidade regulamentar.
A segurança continua sendo uma área crítica. Apenas 56% realizam análises de segurança independentes de seus sistemas de IA e apenas 27% os testam especificamente contra ameaças como ataques adversários ou envenenamento de dados. Da mesma forma, a prevenção de vieses e a explicabilidade permanecem subdesenvolvidas em muitos casos de uso.
Casos de uso em produção
Foi relatado um total de 158 casos de uso relacionados à IA, sendo que 59% já estão em produção. A detecção de fraude e AML lidera o grupo (18%), seguida pela automação de processos (15%) e casos de uso voltados para o cliente, como recomendações de produtos e insights (8% cada). A maioria dos sistemas ainda depende de dados internos tradicionais e é construída internamente ou com suporte externo limitado.
Olhar em Frente
O setor financeiro de Luxemburgo está em um caminho cauteloso, mas determinado, para a integração da IA. O aumento do investimento relacionado à IA e a crescente conscientização dos benefícios e riscos sinalizam um ecossistema em amadurecimento. No entanto, há um trabalho claro pela frente: aumentar o talento, aprimorar a governança e garantir que os sistemas de IA sejam confiáveis, seguros e explicáveis.
À medida que a Europa se aproxima da promulgação da Lei de IA, as instituições financeiras de Luxemburgo têm a oportunidade de liderar pelo exemplo – combinando inovação com responsabilidade.