IA în sectorul financiar din Luxemburg: Adoptare, provocări și calea de urmat
În ultimii ani, sectorul financiar luxemburgheza manifestat un interes crescut pentru inteligența artificială (AI) și învățarea automată (ML). O analiză tematică comună a CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) și a BCL (Banque centrale du Luxembourg) arată că, deși adoptarea este încă în stadiu incipient, investițiile și punerea în aplicare a tehnologiilor IA sunt în continuă creștere.
Un sector care se pregătește pentru inteligența artificială
Sondajul, realizat între octombrie 2021 și ianuarie 2022, a vizat 148 de instituții supravegheate și a obținut o rată de răspuns de 93%. Acesta a evaluat trei domenii-cheie: strategia digitală, adoptarea AI/ML și cazurile reale de utilizare. Rezultatele oferă o imagine de ansamblu a unei industrii care adoptă cu prudență, dar progresiv, IA.
În 2021, doar 32% dintre respondenți au raportat investiții în AI – după API-uri (56%) și onboarding digital (34%). Cu toate acestea, până în 2023, Machine Learning a devenit principalul domeniu în care se preconizează o creștere a investițiilor, 39% dintre instituții intenționând să își majoreze bugetele ML. Acest lucru marchează o trecere de la interesul exploratoriu la adoptarea strategică.
Niveluri actuale de adoptare
În ciuda interesului pentru inteligența artificială, doar 30% dintre instituții utilizau în mod activ inteligența artificială la momentul sondajului, iar 25% implementaseră soluții ML. Dintre acestea, ML este în mod clar tehnologia dominantă, utilizată de 83% dintre cei care adoptă IA. Cazurile de utilizare raportate de respondenți includ în principal detectarea fraudelor, automatizarea proceselor, marketingul, cunoașterea clientelei și securitatea cibernetică.
Interesant este faptul că băncile – deși reprezintă majoritatea respondenților – sunt în urma instituțiilor de plată și de bani electronici în ceea ce privește implementarea inteligenței artificiale, probabil din cauza sistemelor lor moștenite mai complexe.
Beneficii și provocări
Instituțiile au identificat trei beneficii principale ale utilizării AI și ML:
-
Eficiență internă îmbunătățită
-
Reducerea riscurilor
-
Produse și servicii îmbunătățite
Pe de altă parte, printre cele mai mari provocări se numără calitatea datelor, penuria de talente în domeniul AI/ML și problemele legate de derivarea și monitorizarea modelelor. Lipsa unui cadru de reglementare clar contribuie, de asemenea, la prudența în adoptarea pe scară largă.
Structuri organizaționale și lacune în materie de competențe
Cele mai multe instituții care utilizează inteligența artificială (86%) au echipe dedicate științei datelor, adesea localizate la nivel de grup. Cu toate acestea, dimensiunile echipelor din Luxemburg rămân mici, de obicei mai puțin de 10 persoane. Cele mai solicitate competențe sunt analiza datelor, statistica și programarea IT.
În ciuda interesului crescut pentru inteligența artificială, 30% dintre respondenți nu au oferit încă personalului niciun fel de formare legată de inteligența artificială, evidențiind o lacună în pregătirea internă.
Guvernanță și încredere
Raportul prezintă o imagine mixtă a guvernanței IA. În timp ce majoritatea instituțiilor implică funcțiile tradiționale de supraveghere – cum ar fi protecția datelor și securitatea informațiilor – în proiectele AI, doar 22% au politici etice specifice AI și doar 7% au înființat comitete etice. Pe măsură ce utilizarea IA se maturizează, guvernanța etică va fi esențială pentru a asigura încrederea și conformitatea cu reglementările.
Securitatea rămâne un domeniu critic. Doar 56% dintre aceștia efectuează evaluări independente ale securității sistemelor lor de inteligență artificială și doar 27% le testează în mod specific împotriva amenințărilor precum atacurile adversarilor sau otrăvirea datelor. În mod similar, prevenirea prejudecăților și explicabilitatea rămân subdezvoltate în multe cazuri de utilizare.
Cazuri de utilizare în producție
În total, au fost raportate 158 de cazuri de utilizare legate de inteligența artificială, dintre care 59% sunt deja în producție. Depistarea fraudelor și a infracțiunilor de spălare a banilor sunt cele mai frecvente (18%), urmate de automatizarea proceselor (15%) și de cazurile de utilizare orientate către clienți, cum ar fi recomandările de produse și informațiile (8% fiecare). Majoritatea sistemelor se bazează încă pe date interne tradiționale și sunt construite intern sau cu sprijin extern limitat.
Privind înainte
Sectorul financiar luxemburghez se află pe o cale prudentă, dar hotărâtă, către integrarea IA. Creșterea investițiilor legate de inteligența artificială și creșterea gradului de conștientizare atât a beneficiilor, cât și a riscurilor semnalează un ecosistem în curs de maturizare. Cu toate acestea, mai este mult de lucru: stimularea talentelor, îmbunătățirea guvernanței și asigurarea faptului că sistemele de IA sunt demne de încredere, sigure și explicabile.
Pe măsură ce Europa se apropie de intrarea în vigoare a Legii privind inteligența artificială, instituțiile financiare din Luxemburg au oportunitatea de a da un exemplu – îmbinând inovarea cu responsabilitatea.