AI i den finansielle sektor i Luxembourg: Indfรธrelse, udfordringer og vejen frem
I de senere รฅr har Luxembourgsfinanssektor vist en voksende interesse for kunstig intelligens (AI) og maskinlรฆring (ML). En fรฆlles tematisk gennemgang foretaget af CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) og BCL (Banque centrale du Luxembourg) afslรธrer, at selv om anvendelsen stadig er pรฅ et tidligt stadie, er investeringer og implementering af AI-teknologier stรธt stigende.
En sektor, der varmer op til AI
Undersรธgelsen, der blev gennemfรธrt mellem oktober 2021 og januar 2022, var rettet mod 148 institutioner under tilsyn og opnรฅede en svarprocent pรฅ 93 %. Den vurderede tre nรธgleomrรฅder: digital strategi, indfรธrelse af AI/ML og brugssager i det virkelige liv. Resultaterne giver et รธjebliksbillede af en branche, der forsigtigt, men gradvist tager AI til sig.
I 2021 rapporterede kun 32 % af respondenterne om investeringer i AI – bag API’er (56 %) og digital onboarding (34 %). Men i 2023 var maskinlรฆring blevet det vigtigste omrรฅde for forventet investeringsvรฆkst, idet 39 % af institutionerne planlagde at รธge deres ML-budgetter. Dette markerer et skift fra udforskende interesse til strategisk anvendelse.
Nuvรฆrende adoptionsniveauer
Pรฅ trods af den megen snak om AI var det kun 30 % af institutionerne, der aktivt brugte AI pรฅ undersรธgelsestidspunktet, og 25 % havde implementeret ML-lรธsninger. Blandt disse er ML klart den dominerende teknologi, som bruges af 83 % af AI-brugerne. De anvendelser, som respondenterne har rapporteret, omfatter primรฆrt afslรธring af svindel, procesautomatisering, markedsfรธring, kundeindsigt og cybersikkerhed.
Det er interessant, at bankerne – selv om de udgรธr stรธrstedelen af de adspurgte – halter bagefter betalings- og e-pengeinstitutterne, nรฅr det gรฆlder udbredelsen af AI, muligvis pรฅ grund af deres mere komplekse รฆldre systemer.
Fordele og udfordringer
Institutionerne identificerede tre primรฆre fordele ved at bruge AI og ML:
-
Forbedret intern effektivitet
-
Reduktion af risiko
-
Forbedrede produkter og tjenester
Pรฅ den anden side omfatter de stรธrste udfordringer datakvalitet, mangel pรฅ AI/ML-talenter og problemer med modeldrift og overvรฅgning. Manglen pรฅ en klar lovgivningsmรฆssig ramme bidrager ogsรฅ til forsigtighed med hensyn til bredere anvendelse.
Organisatoriske strukturer og mangel pรฅ kompetencer
De fleste institutioner, der bruger AI (86 %), har dedikerede datavidenskabsteams – ofte placeret pรฅ koncernniveau. Men teamstรธrrelserne i Luxembourg er fortsat smรฅ, som regel under 10 personer. De mest efterspurgte fรฆrdigheder er dataanalyse, statistik og IT-programmering.
Pรฅ trods af den stigende interesse for AI havde 30 % af de adspurgte endnu ikke givet nogen AI-relateret uddannelse til personalet, hvilket viser, at der er et hul i den interne parathed.
Ledelse og tillid
Rapporten tegner et blandet billede af AI-styring. Mens de fleste institutioner inddrager traditionelle tilsynsfunktioner – som databeskyttelse og informationssikkerhed – i AI-projekter, har kun 22 % AI-specifikke etiske politikker, og kun 7 % har etableret etiske komitรฉer. Efterhรฅnden som brugen af AI modnes, vil etisk styring vรฆre afgรธrende for at sikre tillid og overholdelse af lovgivningen.
Sikkerhed er fortsat et kritisk omrรฅde. Kun 56 % gennemfรธrer uafhรฆngige sikkerhedsvurderinger af deres AI-systemer, og kun 27 % tester dem specifikt mod trusler som f.eks. fjendtlige angreb eller dataforgiftning. Pรฅ samme mรฅde er forebyggelse af bias og forklaringsevne stadig underudviklet i mange brugssituationer.
Brugsscenarier i produktionen
Der blev rapporteret om i alt 158 AI-relaterede brugssager, hvoraf 59 % allerede er i produktion. Opdagelse af hvidvaskning og bedrageri fรธrer an (18 %), efterfulgt af procesautomatisering (15 %) og kundevendte anvendelser som produktanbefalinger og indsigt (8 % hver). De fleste systemer er stadig afhรฆngige af traditionelle interne data og er bygget internt eller med begrรฆnset ekstern stรธtte.
Fremadrettet
Den luxembourgske finanssektor er pรฅ en forsigtig, men beslutsom vej mod AI-integration. Stigningen i AI-relaterede investeringer og den voksende bevidsthed om bรฅde fordele og risici signalerer et modent รธkosystem. Der er dog stadig et stort arbejde foran os: at รธge talentmassen, forbedre styringen og sikre, at AI-systemer er trovรฆrdige, sikre og forklarlige.
Efterhรฅnden som Europa nรฆrmer sig vedtagelsen af AI-loven, har Luxembourgs finansielle institutioner mulighed for at gรฅ foran med et godt eksempel – og forene innovation med ansvar.