AI i den finansielle sektor i Luxembourg: Indførelse, udfordringer og vejen frem
I de senere år har Luxembourgsfinanssektor vist en voksende interesse for kunstig intelligens (AI) og maskinlæring (ML). En fælles tematisk gennemgang foretaget af CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) og BCL (Banque centrale du Luxembourg) afslører, at selv om anvendelsen stadig er på et tidligt stadie, er investeringer og implementering af AI-teknologier støt stigende.
En sektor, der varmer op til AI
Undersøgelsen, der blev gennemført mellem oktober 2021 og januar 2022, var rettet mod 148 institutioner under tilsyn og opnåede en svarprocent på 93 %. Den vurderede tre nøgleområder: digital strategi, indførelse af AI/ML og brugssager i det virkelige liv. Resultaterne giver et øjebliksbillede af en branche, der forsigtigt, men gradvist tager AI til sig.
I 2021 rapporterede kun 32 % af respondenterne om investeringer i AI – bag API’er (56 %) og digital onboarding (34 %). Men i 2023 var maskinlæring blevet det vigtigste område for forventet investeringsvækst, idet 39 % af institutionerne planlagde at øge deres ML-budgetter. Dette markerer et skift fra udforskende interesse til strategisk anvendelse.
Nuværende adoptionsniveauer
På trods af den megen snak om AI var det kun 30 % af institutionerne, der aktivt brugte AI på undersøgelsestidspunktet, og 25 % havde implementeret ML-løsninger. Blandt disse er ML klart den dominerende teknologi, som bruges af 83 % af AI-brugerne. De anvendelser, som respondenterne har rapporteret, omfatter primært afsløring af svindel, procesautomatisering, markedsføring, kundeindsigt og cybersikkerhed.
Det er interessant, at bankerne – selv om de udgør størstedelen af de adspurgte – halter bagefter betalings- og e-pengeinstitutterne, når det gælder udbredelsen af AI, muligvis på grund af deres mere komplekse ældre systemer.
Fordele og udfordringer
Institutionerne identificerede tre primære fordele ved at bruge AI og ML:
-
Forbedret intern effektivitet
-
Reduktion af risiko
-
Forbedrede produkter og tjenester
På den anden side omfatter de største udfordringer datakvalitet, mangel på AI/ML-talenter og problemer med modeldrift og overvågning. Manglen på en klar lovgivningsmæssig ramme bidrager også til forsigtighed med hensyn til bredere anvendelse.
Organisatoriske strukturer og mangel på kompetencer
De fleste institutioner, der bruger AI (86 %), har dedikerede datavidenskabsteams – ofte placeret på koncernniveau. Men teamstørrelserne i Luxembourg er fortsat små, som regel under 10 personer. De mest efterspurgte færdigheder er dataanalyse, statistik og IT-programmering.
På trods af den stigende interesse for AI havde 30 % af de adspurgte endnu ikke givet nogen AI-relateret uddannelse til personalet, hvilket viser, at der er et hul i den interne parathed.
Ledelse og tillid
Rapporten tegner et blandet billede af AI-styring. Mens de fleste institutioner inddrager traditionelle tilsynsfunktioner – som databeskyttelse og informationssikkerhed – i AI-projekter, har kun 22 % AI-specifikke etiske politikker, og kun 7 % har etableret etiske komitéer. Efterhånden som brugen af AI modnes, vil etisk styring være afgørende for at sikre tillid og overholdelse af lovgivningen.
Sikkerhed er fortsat et kritisk område. Kun 56 % gennemfører uafhængige sikkerhedsvurderinger af deres AI-systemer, og kun 27 % tester dem specifikt mod trusler som f.eks. fjendtlige angreb eller dataforgiftning. På samme måde er forebyggelse af bias og forklaringsevne stadig underudviklet i mange brugssituationer.
Brugsscenarier i produktionen
Der blev rapporteret om i alt 158 AI-relaterede brugssager, hvoraf 59 % allerede er i produktion. Opdagelse af hvidvaskning og bedrageri fører an (18 %), efterfulgt af procesautomatisering (15 %) og kundevendte anvendelser som produktanbefalinger og indsigt (8 % hver). De fleste systemer er stadig afhængige af traditionelle interne data og er bygget internt eller med begrænset ekstern støtte.
Fremadrettet
Den luxembourgske finanssektor er på en forsigtig, men beslutsom vej mod AI-integration. Stigningen i AI-relaterede investeringer og den voksende bevidsthed om både fordele og risici signalerer et modent økosystem. Der er dog stadig et stort arbejde foran os: at øge talentmassen, forbedre styringen og sikre, at AI-systemer er troværdige, sikre og forklarlige.
Efterhånden som Europa nærmer sig vedtagelsen af AI-loven, har Luxembourgs finansielle institutioner mulighed for at gå foran med et godt eksempel – og forene innovation med ansvar.