صعود الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي في لوكسمبورغ: الاتجاهات والتحديات والفرص

الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي في لوكسمبورغ: التبني والتحديات والطريق إلى الأمام

في السنوات الأخيرة، أظهر القطاع المالي في لوكسمبورغاهتمامًا متزايدًا بالذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). كشفت مراجعة موضوعية مشتركة أجرتها لجنة مراقبة القطاع المالي (CSSF) ومصرف لوكسمبورغ المركزي (BCL) أنه على الرغم من أن تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي لا يزال في مراحله الأولى، إلا أن الاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي وتطبيقها في تزايد مستمر.

قطاع يتجه نحو الذكاء الاصطناعي

وقد استهدف الاستطلاع، الذي أُجري بين أكتوبر 2021 ويناير 2022، 148 مؤسسة خاضعة للإشراف وحقق معدل استجابة بنسبة 93%. وقد قيّم الاستطلاع ثلاثة مجالات رئيسية: الاستراتيجية الرقمية، واعتماد الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي، وحالات الاستخدام الواقعية. تقدم النتائج لمحة عن صناعة تتبنى الذكاء الاصطناعي بحذر ولكن بشكل تدريجي.

في عام 2021، أبلغ 32% فقط من المشاركين في الاستطلاع عن استثمارات في الذكاء الاصطناعي – خلف واجهات برمجة التطبيقات (56%) والإعداد الرقمي (34%). ومع ذلك، بحلول عام 2023، أصبح التعلُّم الآلي هو المجال الأعلى للنمو المتوقع للاستثمار، حيث تخطط 39% من المؤسسات لزيادة ميزانياتها في مجال التعلُّم الآلي. يمثل هذا تحولاً من الاهتمام الاستكشافي إلى التبني الاستراتيجي.

مستويات التبني الحالية

على الرغم من الضجة التي أثيرت حول الذكاء الاصطناعي، إلا أن 30% فقط من المؤسسات كانت تستخدم الذكاء الاصطناعي بنشاط وقت إجراء الاستطلاع، و25% منها طبقت حلولاً لتعلم الآلة. ومن بين هؤلاء، من الواضح أن تعلّم الآلة هو التكنولوجيا المهيمنة، حيث يستخدمه 83% من المؤسسات التي تتبنى الذكاء الاصطناعي. تشمل حالات الاستخدام التي أبلغ عنها المشاركون في الاستطلاع في المقام الأول الكشف عن الاحتيال، وأتمتة العمليات، والتسويق، ورؤى العملاء، والأمن السيبراني.

من المثير للاهتمام أن البنوك – على الرغم من كونها غالبية المشاركين في الاستطلاع – متخلفة عن مؤسسات الدفع والأموال الإلكترونية في نشر الذكاء الاصطناعي، ربما بسبب أنظمتها القديمة الأكثر تعقيدًا.

الفوائد والتحديات

حددت المؤسسات ثلاث فوائد أساسية لاستخدام الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة:

• تحسين الكفاءة الداخلية

• الحد من المخاطر

• المنتجات والخدمات المحسّنة

على الجانب الآخر، تشمل أكبر التحديات جودة البيانات، وندرة مواهب الذكاء الاصطناعي/التشغيل الآلي، والمشكلات المتعلقة بانحراف النموذج ومراقبته. كما يساهم عدم وجود إطار تنظيمي واضح في توخي الحذر في اعتمادها على نطاق أوسع.

الهياكل التنظيمية وفجوات المهارات

معظم المؤسسات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي (86%) لديها فرق مخصصة لعلوم البيانات، وغالبًا ما تكون موجودة على مستوى المجموعة. ومع ذلك، لا تزال أحجام الفرق في لوكسمبورغ صغيرة، وعادةً ما تكون أقل من 10 أشخاص. أهم المهارات المطلوبة هي تحليل البيانات والإحصاءات وبرمجة تكنولوجيا المعلومات.

على الرغم من الاهتمام المتزايد بالذكاء الاصطناعي، إلا أن 30% من المشاركين في الاستطلاع لم يقدموا بعد أي تدريب متعلق بالذكاء الاصطناعي للموظفين، مما يسلط الضوء على وجود فجوة في الاستعداد الداخلي.

الحوكمة والثقة

يرسم التقرير صورة مختلطة لحوكمة الذكاء الاصطناعي. فبينما تقوم معظم المؤسسات بإشراك وظائف الرقابة التقليدية – مثل حماية البيانات وأمن المعلومات – في مشاريع الذكاء الاصطناعي، فإن 22% فقط من المؤسسات لديها سياسات أخلاقية خاصة بالذكاء الاصطناعي، و7% فقط لديها لجان أخلاقية. مع نضوج استخدام الذكاء الاصطناعي، ستكون الحوكمة الأخلاقية ضرورية لضمان الثقة والامتثال التنظيمي.

يظل الأمن مجالاً بالغ الأهمية. 56% فقط هم من يجرون مراجعات أمنية مستقلة لأنظمة الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم، و27% فقط يختبرونها تحديداً ضد تهديدات مثل الهجمات العدائية أو تسميم البيانات. وبالمثل، لا يزال منع التحيز وقابلية التفسير غير متطورة في العديد من حالات الاستخدام.

حالات الاستخدام في الإنتاج

تم الإبلاغ عن ما مجموعه 158 حالة استخدام متعلقة بالذكاء الاصطناعي، 59% منها قيد الإنتاج بالفعل. وتأتي مكافحة غسل الأموال واكتشاف الاحتيال في الصدارة (18%)، تليها أتمتة العمليات (15%)، وحالات الاستخدام الموجهة للعملاء مثل توصيات المنتجات والرؤى (8% لكل منهما). لا تزال معظم الأنظمة تعتمد على البيانات الداخلية التقليدية ويتم بناؤها داخليًا أو بدعم خارجي محدود.

أتطلع قدما

يسلك القطاع المالي في لوكسمبورغ مساراً حذراً ولكنه مصمم على الاندماج في الذكاء الاصطناعي. وتشير الزيادة في الاستثمارات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي والوعي المتزايد بكل من الفوائد والمخاطر إلى نضوج النظام البيئي. ومع ذلك، هناك عمل واضح في المستقبل: تعزيز المواهب، وتعزيز الحوكمة، وضمان أن تكون أنظمة الذكاء الاصطناعي جديرة بالثقة وآمنة وقابلة للتفسير.

بينما تقترب أوروبا من سن قانون الذكاء الاصطناعي، فإن المؤسسات المالية في لوكسمبورغ لديها فرصة لتكون قدوة يحتذى بها – أي الجمع بين الابتكار والمسؤولية.