Lüksemburg Finans Sektöründe Yapay Zeka: Benimseme, Zorluklar ve Önümüzdeki Yol
Son yıllarda, Lüksemburgfinans sektörü Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimine (ML) artan bir ilgi göstermiştir. CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) ve BCL (Banque centrale du Luxembourg) tarafından yapılan ortak bir tematik inceleme, benimseme hala erken aşamalarda olsa da, AI teknolojilerinin yatırım ve uygulamasının giderek arttığını ortaya koymaktadır.
Yapay Zekaya Isınan Bir Sektör
Ekim 2021 ve Ocak 2022 tarihleri arasında gerçekleştirilen anket, 148 denetlenen kurumu hedeflemiş ve %93’lük bir yanıt oranı elde etmiştir. Üç temel alan değerlendirildi: dijital strateji, yapay zeka/ML benimsenmesi ve gerçek hayattaki kullanım örnekleri. Sonuçlar, yapay zekayı temkinli ancak aşamalı olarak benimseyen bir sektörün anlık görüntüsünü sunuyor.
2021’de, katılımcıların yalnızca %32’si yapay zeka yatırımlarını API’lere (%56) ve dijital onboarding’e (%34) yaptığını bildirmiştir. Ancak 2023 yılına gelindiğinde, Makine Öğrenimi, ML bütçelerini artırmayı planlayan kurumların %39’u ile beklenen yatırım büyümesinin en önemli alanı haline geldi. Bu, keşifsel ilgiden stratejik benimsemeye doğru bir geçişe işaret ediyor.
Mevcut Benimseme Düzeyleri
Yapay zeka etrafındaki vızıltıya rağmen, anket sırasında kurumların yalnızca %30’u aktif olarak yapay zeka kullanıyordu ve %25’i makine öğrenimi çözümlerini uygulamaya koymuştu. Bunlar arasında makine öğrenimi, yapay zekayı benimseyenlerin %83’ü tarafından kullanılan baskın teknolojidir. Katılımcılar tarafından bildirilen kullanım alanları arasında öncelikle dolandırıcılık tespiti, süreç otomasyonu, pazarlama, müşteri içgörüleri ve siber güvenlik yer almaktadır.
İlginç bir şekilde, bankalar -katılımcıların çoğunluğunu oluşturmalarına rağmen- muhtemelen daha karmaşık eski sistemleri nedeniyle yapay zeka dağıtımında ödeme ve e-para kurumlarının gerisinde kalmaktadır.
Avantajlar ve Zorluklar
Kurumlar, yapay zeka ve makine öğrenimi kullanmanın üç temel faydasını tespit etmiştir:
-
Geliştirilmiş iç verimlilik
-
Risk azaltma
-
Geliştirilmiş ürün ve hizmetler
Diğer taraftan, en büyük zorluklar arasında veri kalitesi, AI/ML yeteneklerinin azlığı ve model kayması ve izleme ile ilgili sorunlar yer almaktadır. Net bir düzenleyici çerçevenin olmaması da daha geniş çapta benimsenme konusunda temkinli olunmasına katkıda bulunuyor.
Organizasyonel Yapılar ve Beceri Açıkları
Yapay zeka kullanan kurumların çoğu (%86), genellikle grup düzeyinde yer alan özel veri bilimi ekiplerine sahiptir. Bununla birlikte, Lüksemburg’daki ekip boyutları küçük kalmaktadır, genellikle 10 kişiden azdır. En çok ihtiyaç duyulan beceriler veri analizi, istatistik ve BT programlamasıdır.
Yapay zekaya yönelik artan ilgiye rağmen, katılımcıların %30’u henüz personeline yapay zeka ile ilgili herhangi bir eğitim vermemiştir ve bu da kurum içi hazırlıkta bir boşluk olduğunu göstermektedir.
Yönetişim ve Güven
Rapor, YZ yönetişimi konusunda karışık bir tablo çiziyor. Çoğu kurum, YZ projelerine veri koruma ve bilgi güvenliği gibi geleneksel gözetim işlevlerini dahil ederken, yalnızca %22’sinin YZ’ye özgü etik politikaları vardır ve yalnızca %7’si etik komiteler kurmuştur. YZ kullanımı olgunlaştıkça, etik yönetişim güven ve mevzuata uygunluğu sağlamak için çok önemli olacaktır.
Güvenlik kritik bir alan olmaya devam ediyor. Yalnızca %56’sı yapay zeka sistemleri için bağımsız güvenlik incelemeleri gerçekleştiriyor ve yalnızca %27’si bunları özellikle düşman saldırıları veya veri zehirlenmesi gibi tehditlere karşı test ediyor. Benzer şekilde, önyargı önleme ve açıklanabilirlik birçok kullanım durumunda yeterince geliştirilmemiştir.
Üretimde Kullanım Örnekleri
Yapay zeka ile ilgili toplam 158 kullanım vakası rapor edildi ve bunların %59’u halihazırda üretimde. AML ve dolandırıcılık tespiti başı çekerken (%18), bunu süreç otomasyonu (%15) ve ürün önerileri ve içgörüler gibi müşteriye yönelik kullanım örnekleri (her biri %8) takip ediyor. Sistemlerin çoğu hala geleneksel dahili verilere dayanıyor ve şirket içinde ya da sınırlı dış destekle oluşturuluyor.
İleriye Bakmak
Lüksemburg finans sektörü, yapay zeka entegrasyonuna doğru temkinli ancak kararlı bir yol izlemektedir. YZ ile ilgili yatırımlardaki artış ve hem faydalar hem de riskler konusunda artan farkındalık, olgunlaşan bir ekosisteme işaret ediyor. Bununla birlikte, yetenekleri artırmak, yönetişimi geliştirmek ve YZ sistemlerinin güvenilir, güvenli ve açıklanabilir olmasını sağlamak gibi açık bir iş var.
Avrupa Yapay Zeka Yasası’nı yürürlüğe koymaya yaklaşırken, Lüksemburg’un finans kurumları inovasyonu sorumlulukla birleştirerek örnek olma fırsatına sahiptir.