ИИ в финансовом секторе Люксембурга: Принятие, проблемы и дальнейшие перспективы
В последние годы финансовый сектор Люксембургапроявляет все больший интерес к искусственному интеллекту (AI) и машинному обучению (ML). Совместный тематический обзор, проведенный CSSF (Комиссией по надзору за финансовым сектором) и BCL (Центральным банком Люксембурга), показывает, что, хотя внедрение технологий ИИ все еще находится на ранних стадиях, инвестиции и внедрение технологий ИИ постоянно растут.
Сектор, потеплевший к искусственному интеллекту
В опросе, проводившемся с октября 2021 по январь 2022 года, приняли участие 148 поднадзорных учреждений, и доля ответивших составила 93%. В ходе исследования оценивались три ключевые области: цифровая стратегия, внедрение ИИ/МЛ и реальные примеры использования. Результаты дают представление об индустрии, осторожно, но постепенно принимающей ИИ.
В 2021 году только 32% респондентов сообщили об инвестициях в ИИ – за API (56%) и цифровым введением в должность (34%). Однако к 2023 году машинное обучение стало главной областью ожидаемого роста инвестиций: 39% учреждений планируют увеличить бюджеты на ML. Это знаменует собой переход от исследовательского интереса к стратегическому внедрению.
Текущие уровни освоения
Несмотря на шумиху вокруг ИИ, на момент проведения опроса только 30% учреждений активно использовали ИИ, а 25% внедрили решения на основе ML. Среди них ML явно является доминирующей технологией, которую используют 83% тех, кто применяет ИИ. Респонденты отмечают, что к числу таких вариантов использования относятся, прежде всего, обнаружение мошенничества, автоматизация процессов, маркетинг, понимание клиентов и кибербезопасность.
Интересно, что банки, несмотря на то, что они составляют большинство респондентов, отстают от платежных и электронных денежных учреждений в области внедрения ИИ, возможно, из-за их более сложных унаследованных систем.
Преимущества и проблемы
Учреждения выделили три основных преимущества использования ИИ и ОД:
-
Повышение внутренней эффективности
-
Снижение риска
-
Улучшенные продукты и услуги
С другой стороны, самые большие проблемы включают качество данных, нехватку специалистов в области AI/ML, а также проблемы с дрейфом и мониторингом моделей. Отсутствие четкой нормативной базы также способствует осторожности в широком внедрении.
Организационные структуры и нехватка навыков
В большинстве учреждений, использующих ИИ (86%), есть специальные команды по науке о данных, часто расположенные на уровне группы. Однако размеры команд в Люксембурге остаются небольшими, обычно менее 10 человек. Наиболее востребованными навыками являются анализ данных, статистика и программирование в области информационных технологий.
Несмотря на растущий интерес к искусственному интеллекту, 30% респондентов еще не проводили никаких тренингов для сотрудников, связанных с искусственным интеллектом, что свидетельствует о недостаточной внутренней готовности.
Управление и доверие
Отчет рисует неоднозначную картину управления ИИ. Хотя большинство учреждений привлекают к проектам ИИ традиционные надзорные функции, такие как защита данных и информационная безопасность, только 22% имеют специфические для ИИ этические политики, и только 7% создали комитеты по этике. По мере развития использования ИИ этическое управление будет иметь решающее значение для обеспечения доверия и соответствия нормативным требованиям.
Безопасность остается критически важной областью. Только 56% проводят независимые проверки безопасности своих систем ИИ, и только 27% тестируют их специально против таких угроз, как атаки противника или отравление данных. Аналогичным образом, предотвращение предвзятости и объясняемость остаются недостаточно проработанными во многих случаях использования.
Примеры использования в производстве
Всего было сообщено о 158 случаях использования ИИ, причем 59% из них уже запущены в производство. Лидируют системы AML и обнаружения мошенничества (18%), за ними следует автоматизация процессов (15%), а также такие ориентированные на клиента варианты использования, как рекомендации по продуктам и понимание (по 8%). Большинство систем по-прежнему опираются на традиционные внутренние данные и создаются собственными силами или при ограниченной внешней поддержке.
Заглядывая в будущее
Финансовый сектор Люксембурга находится на осторожном, но решительном пути к интеграции ИИ. Увеличение инвестиций в ИИ и растущая осведомленность о преимуществах и рисках свидетельствуют о созревании экосистемы. Однако впереди еще много работы: повышение квалификации, совершенствование управления и обеспечение надежности, безопасности и объяснимости систем ИИ.
По мере того, как Европа приближается к принятию Закона об искусственном интеллекте, у финансовых учреждений Люксембурга есть возможность показать пример – объединить инновации с ответственностью.