Luxemburgo es un país sin salida al mar que goza de numerosas ventajas gracias a su posición estratégica. Es un país destacado entre los expatriados y las organizaciones internacionales. El Gran Ducado cuenta con ciudades de categoría mundial conocidas por su impresionante belleza y la abundancia de oportunidades de actividades al aire libre. El nivel de vida en Luxemburgo es alto, ya que la renta media de la capital es de 43.768 dólares. Si está pensando seriamente en trasladarse a Luxemburgo, es fundamental abrir una cuenta bancaria local en un banco de confianza para evitar las excesivas tasas de tramitación y de conversión de moneda.
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo: documentos necesarios
Los no residentes en Luxemburgo pueden abrir una cuenta bancaria en el Gran Ducado. El proceso es sencillo y directo y consiste en unos simples pasos. Si no es usted residente, estos son los documentos que la mayoría de los bancos exigen para abrir una cuenta bancaria:
- Nómina reciente o carta de su empleador que demuestre su situación laboral
- Prueba de dirección
- Prueba de identificación, como el pasaporte o el carné de identidad
Para obtener una tarjeta de crédito en Luxemburgo, deberá presentar documentos adicionales que demuestren su capacidad para pagar sus facturas. La mayoría de los bancos exigen las nóminas como prueba de los ingresos, mientras que algunos bancos retrasan el acceso a las tarjetas de crédito para los no residentes hasta que verifiquen primero su insolvencia financiera.
Abrir una cuenta bancaria luxemburguesa en el extranjero
También puede iniciar el proceso de apertura de una cuenta bancaria en Luxemburgo por Internet. A pesar de ello, tendrá que enviar los documentos necesarios o llevarlos al banco en persona a su llegada.
Con entidades financieras como BNP Paribas, puede abrir fácilmente una cuenta bancaria antes de entrar en Luxemburgo. Para abrir una cuenta bancaria, primero debe cumplir todos los requisitos de residencia y hacer una transferencia de depósito inicial mínima de 100 euros a una cuenta en Luxemburgo, Bélgica, Francia o Alemania. Si su solicitud de cuenta bancaria es denegada, se le devolverá el depósito inicial.
Muchos no residentes tienen sus propias cuentas bancarias en Luxemburgo. La mayoría de estos titulares de cuentas viven en países vecinos pero trabajan en el Gran Ducado. Por este motivo, muchos bancos de Luxemburgo están familiarizados con la tramitación de cuentas bancarias de no residentes. Para abrir una cuenta bancaria, tiene que presentar un comprobante de domicilio y un extracto reciente de la factura de servicios públicos.
Bancos en Luxemburgo donde los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria
El sector bancario luxemburgués es la mayor industria de Luxemburgo. Como no residente, no debe preocuparse por los problemas al abrir una cuenta bancaria. Si necesita una cuenta bancaria para las transacciones diarias, como en el caso de las tarjetas de débito, he aquí los principales bancos que debería considerar:
BNP Paribas
BNP Paribas es sin duda el mayor banco de Luxemburgo. Ofrece una amplia gama de cuentas para diferentes aplicaciones. Ofrecen cuentas bancarias de estudiante para los no residentes que estudian en Luxemburgo. BNP Paribas también ofrece una cuenta bancaria a través de Internet que puede utilizar para realizar transacciones en cualquier lugar del mundo. Aunque no hay comisiones al abrir una cuenta, tendrá que pagar una cuota mensual para acceder a soluciones flexibles.
ING
ING tiene la red de cajeros automáticos más extensa de Luxemburgo. El banco también cuenta con un excepcional sistema debancaonlinepara grupos selectos, como expatriados y estudiantes internacionales.
Puesto de Luxemburgo
También puede abrir una cuenta bancaria en una oficina de correos. Esta plataforma ofrece el proceso más barato y sencillo para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo. Disponen de una amplia red de cajeros automáticos en todo el país. Pero antes de abrir una cuenta en Post Luxembourg, asegúrese de que sus cajeros automáticos sean de fácil acceso desde su lugar de residencia o trabajo. No hay tasas asociadas a retiradas de efectivo en sus cajeros automáticos. El único inconveniente es que cobran comisiones más altas si no sacas dinero en sus cajeros.
BCEE
El BCEE es una importante institución financiera con una amplia red de sucursales y cajeros automáticos locales. En total, el BCEE cuenta con un total de 110 cajeros automáticos y más de 72 sucursales, todas ellas convenientemente distribuidas por todo el país. También tienen unsistema de banca online intuitivo ysin complicaciones. Ofrecen diferentes tipos de cuentas bancarias, siendo su tarjeta de débito muy popular por sus mínimas comisiones.
Tasas bancarias de Luxemburgo
Haga su debida diligencia y compruebe las comisiones que cobra el banco luxemburgués de su elección. Por ejemplo. BNP Paribas cobra 2,50 euros como comisión de transferencia bancaria mensual. Otras comisiones que debe tener en cuenta son los cargos mensuales que se cobran en las tarjetas de débito, los coches de crédito y las comisiones por retirada de efectivo en cajeros automáticos.
Banco virtual de Luxemburgo como alternativa
Transferir dinero a una cuenta bancaria internacional utilizando una cuenta bancaria estándar suele ser caro. De hecho, muchos bancos cobran una tasa superior a la del mercado. Para ahorrar en comisiones, puede utilizar una cuenta bancaria virtual que cobra comisiones mucho más baratas en comparación con los bancos tradicionales. Por último, las cuentas bancarias virtuales garantizan unas transferencias bancarias más rápidas y cómodas. Con una cuenta bancaria virtual, los no residentes tienen que recuperar su IBAN, que pueden utilizar para hacer transferencias de efectivo de forma gratuita.
Si necesita ayuda para evaluar sus opciones bancarias en Luxemburgo, nuestros asesores financieros de Damalion estarán a su servicio. Tanto si es usted un inversor internacional como si desea trasladarse a Luxemburgo, utilizaremos nuestra experiencia y conocimientos para garantizar el éxito del proceso de apertura de una cuenta bancaria. Póngase en contacto con un experto de Damalion hoy mismo para obtener más información.
Tsta información no pretende sustituir el asesoramiento fiscal o jurídico específico e individualizado. Le sugerimos que consulte su situación específica con un asesor fiscal o jurídico cualificado.
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo para no residentes: elegibilidad, documentos, alta a distancia, límites y cumplimiento práctico.
Para particulares, emprendedores, family offices, sociedades holding y SPV sin residencia local
Damalion facilita la prevalidación con instituciones receptivas, prepara paquetes KYC, coordina identificación por vídeo, traducciones juradas y apostillas, y ayuda a configurar accesos de usuario y controles de pagos.
Última actualización: 13 de septiembre de 2025¿Por qué los no residentes abren cuentas en Luxemburgo?
Los bancos luxemburgueses trabajan con clientes transfronterizos y flujos multimoneda. Si recibe ingresos de varios países, mantiene carteras de inversión o gestiona empresas internacionales, el entorno local y la gobernanza ayudan a que los pagos sean previsibles y bien documentados.
¿Quién es elegible y qué revisan los bancos?
Personas y empresas no residentes pueden ser aceptadas tras una revisión de riesgo estándar. Espere preguntas sobre identidad, residencia, situación fiscal, origen de fondos, volúmenes previstos y contrapartes. Pruebas claras acortan el trámite.
- Particulares: pasaporte, justificante de domicilio fuera de Luxemburgo, número de identificación fiscal, historial laboral o patrimonial.
- Sociedades y SPV: estatutos, registros recientes, lista de UBO hasta personas físicas, organigrama del grupo, acuerdo del órgano de administración para abrir la cuenta y contratos que expliquen los primeros flujos.
- Fondos: documentos constitutivos, mandato del gestor o AIFM, depositario (cuando proceda) y perfil de los inversores.
¿Qué documentos preparan normalmente los no residentes?
La lista varía según la institución, pero un expediente coherente evita idas y vueltas.
- Copias certificadas de documentos de identidad y justificantes de domicilio (con apostilla o legalización si se solicita).
- Extractos registrales, estatutos y registros actualizados de accionistas y administradores.
- Organigrama de titularidad hasta personas físicas, firmado y fechado.
- Narrativa de origen de fondos y origen de patrimonio con evidencias (contratos de compraventa, cuentas auditadas, estados de cartera).
- Autocertificaciones fiscales (CRS/FATCA) y declaraciones PEP/sanciones cuando corresponda.
- Para traducciones, los bancos suelen pedir traductores jurados o certificados.
Funcionalidades y ventajas clave para no residentes
Estos elementos ayudan a planificar el uso diario y los controles internos antes de la primera transferencia.
- Cuentas multimoneda. EUR por defecto, con USD, GBP, CHF y otras cuando la actividad lo justifica.
- Banca en línea con roles. Derechos por usuario, alertas y doble aprobación por encima de umbrales definidos.
- Pagos transfronterizos. Experiencia con contrapartes en múltiples jurisdicciones y monedas.
- Servicios de inversión. Para perfiles elegibles, pueden organizarse custodia y ejecución de cartera.
- Compliance estructurado. Listas AML claras evitan demoras y aceleran revisiones futuras.
¿Cómo abre un no residente una cuenta en Luxemburgo paso a paso?
La secuencia siguiente mantiene coherente su expediente y facilita la entrevista de onboarding.
- Prevalidar con el segmento adecuado. Confirme el interés del banco por su actividad y jurisdicciones antes de presentar documentos.
- Reunir un paquete KYC coherente. Alinee nombres, fechas y direcciones en IDs, registros y formularios. Prepare el organigrama de titularidad.
- Explicar fondos y flujos. Aporte una nota breve que relacione las transferencias previstas con contratos, empleadores o carteras.
- Realizar la identificación por vídeo o presencial. Exponga la narrativa, las contrapartes y los controles de riesgo.
- Configurar accesos y límites. Crear usuarios, activar alertas e implantar doble aprobación para importes altos.
- Empezar con pagos documentados. Adjunte contratos o facturas a las operaciones de mayor cuantía para evitar retenciones.
¿Se puede abrir la cuenta a distancia?
Muchas instituciones permiten identificación por vídeo y envío de originales por mensajería. Algunos servicios todavía requieren una visita de un firmante o del gestor de la relación. Organizamos la ruta que encaje con su calendario y perfil de riesgo.
¿Qué causa demoras y cómo evitarlas?
La mayoría de las demoras surgen por contradicciones o evidencias incompletas. Una carpeta única y bien rotulada para el equipo del banco evita solicitudes repetidas.
- Nombres no coincidentes entre pasaportes, registros y formularios.
- Origen de patrimonio poco claro o sin trazabilidad de activos históricos.
- Contrapartes no descritas en países de mayor riesgo.
- Primeros ingresos elevados sin contratos o facturas.
Onboarding de no residentes de un vistazo
| Tema | Respuesta |
|---|---|
| Identificación | Vídeo KYC habitual; pueden solicitarse originales o apostillas |
| Documentos | IDs, justificante de domicilio, registros, organigrama UBO, autocertificaciones fiscales, evidencias de fondos |
| Accesos | Banca en línea, roles de usuario, alertas, límites de pago, tarjetas corporativas |
| Plazos | Dependen de integridad y riesgo; los expedientes coherentes avanzan más rápido |
| Papel de Damalion | Prevalidamos, preparamos KYC, agendamos entrevistas y alineamos accesos y límites |
