Perinteisiä pankkeja on ollut olemassa 1400-luvulta lähtien, mutta kryptovaluuttapankkeja on ollut olemassa alle kymmenen vuotta. Digitaalisten valuuttojen suosion kasvaessa kryptovaluuttapankit ovat valmiina maailmanlaajuiseen käyttöönottoon. Mutta mikä on kryptovaluuttapankki ja miten se eroaa kryptovaluuttapörssistä tai kryptovaluuttavarallisuudenhoitoalustasta?
Tässä uudessa rahoitusluokassa yhdistyvät kaksi alaa: perinteinen pankkitoiminta ja lohkoketjuteknologia.
Tässä blogikirjoituksessa selvitetään, miten kryptovaluutta toimii ja miten se eroaa varainhoitoalustoista.
Kryptovaluuttapankki selitti
Kryptografiset pankkialustat muistuttavat perinteisiä pankkeja siinä mielessä, että niiden avulla asiakkaat voivat säästää, ansaita ja lainata rahaa.
Tärkein ero on se, että kryptovaluuttapankit pyörivät kryptovaluuttojen (tunnetaan myös nimellä digitaaliset valuutat), kuten Bitcoinin, ympärillä transaktioita varten fiat-valuuttojen, kuten Yhdysvaltain dollarin tai euron, sijasta.
Kryptovaluuttapankit eroavat myös erillisistä digitaalisista lompakoista (joita kutsutaan myös kryptovaluuttalompakoiksi) ja kryptovaluuttojen varallisuudenhoitoalustoista. Toisin kuin kaksi muuta sovellusta, kryptovaluuttapankit sisältävät yleensä liittovaltion suojaamia pankkitilejä sekä pankki- ja luottokorttipalveluja.
Miten kryptovaluuttapankit toimivat?
Perinteisten pankkien tapaan kryptovaluuttapankit vaativat yleensä käyttäjiä täyttämään tai vahvistamaan asiakastietonsa (KYC) tallettaakseen varoja. Kun käyttäjä on lähettänyt tai vahvistanut KYC-tiedot, hän voi aloittaa alustan käytön.
Käyttäjät voivat sitten muokata kryptovaluuttaa. Käteisen muuntaminen kryptovaluutaksi edellyttää, että käyttäjät käyttävät ensin kryptovaluuttapörssiä. Joissakin alustoissa on sisäänrakennettu vaihto, jonka avulla voit ostaa kryptovaluuttoja “fiatilla”. Rahoita kryptovaluuttatiliä, joka on luotu digitaalisesta lompakosta (jota kutsutaan kryptovaluuttalompakoksi).
Nollakryptovaluuttapankit antavat käyttäjille pääsyn digitaalisiin lompakoihin. Esimerkiksi muut kuin kryptovaluuttapankit eivät pysty nostamaan kryptovaluuttoja ulkoisista lompakoista. Toisessa ääripäässä monet kryptovaluuttapankit tarjoavat digitaalisia palveluja sataman lähellä.
Voiton kasvattaminen
Monet kryptopankit saivat nopeasti vetoapua, koska ne tarjoavat paljon parempia korkoja lainanantajille ja lainanottajille. Perinteiset pankit tarjoavat useimmiten alle 1 prosentin apy:n (vuotuinen prosenttiosuus vuodessa) säästölaskuille, mikä ei riitä lähellekään vuotuisen inflaation tasoa. Sitä vastoin useat kryptopankit tarjoavat 10 % tai enemmän APY:tä vakaille kolikoille, kuten USD Coin (USDC) ja Tether (USDT).
Välimiesmenettely on merkittävä syy siihen, että kryptopankit voivat tarjota korkeaa korkoa säästäjille. Kryptopankkien tapauksessa välimiesmenettely määritellään alustan kryptokorkotileille maksaman koron ja lainanottajien alustalle maksaman koron väliseksi erotukseksi. Kryptopankkien arbitraatiomarginaali (voitto) on paljon suurempi kuin perinteisten pankkien.
Kun asiakas antaa varoja kryptopankille, lainanottaja (eli hedge-rahasto tai institutionaalinen kauppias) voi käyttää pääomaa korkeiden tuottojen tuottamiseen tietyillä kaupoilla. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajat ovat yleensä valmiita maksamaan lainasta korkeampaa korkoa.
Käytä kryptoa lainatakauksena
Jotkut kryptovaluuttapankit tarjoavat korkoja 1 % APR (annual percentage rate) tai alhaisempia kryptovaluuttalainoja. Kryptovaluuttalainojen suuri etu on se, että kuluttajien ei tarvitse myydä spekulatiivista omaisuutta, jonka arvo voi kasvaa ajan myötä.
Kryptolainat ovat kätevämpiä kuin perinteiset lainat, koska ne eivät vaadi pitkää taustavalvontaa tai hakemusten tarkistamista. Jotkin kryptovaluutat voivat myöntää lainoja välittömästi. Kuluttajat voivat saada entsymaattisen lainan ja/tai joustavan pitkäaikaisen lainan lainantarjoajasta riippuen.
Käyttämällä kryptovaluuttalaina-alustoja käyttäjät kaappaavat kryptovaluuttaomistuksiaan, kuten Bitcoinia ja Ethereumia, panttivankina. Sitten he saavat lainan Stablecoinina. Kukin foorumi edellyttää, että käyttäjä noudattaa tiettyä arvolainasuhdetta (LTV). Näin ollen, jos vakuusakselin hinta laskee, käyttäjän on ehkä lisättävä lisää kryptovaluuttoja vakuudeksi saadakseen lainan auki tai välttääkseen likvidoinnin.
Markkinoiden epävakaus on riski
Markkinoiden volatiliteettiin sopeutuminen vie aikaa riippumatta siitä, minkä kryptopankin kuluttaja valitsee.
Kryptovaluuttojen arvot vaihtelevat huomattavasti enemmän kuin muiden omaisuuslajien, kuten osakkeiden tai jalometallien, arvot. Tietenkin, jos kryptohinnat nousevat, tämä voi olla fantastinen tulos. Kun hinnat kuitenkin laskevat, uudemmat markkinaosapuolet menettävät usein uskonsa ja päätyvät paniikkimyyntiin tappiolla.
Monet aloittelevat sijoittajat kärsivät FOMO:sta (fear of missing out) ja ostavat vain silloin, kun markkinat saavuttavat uusia huippulukemia. Jollet ole päiväkauppias, järkevä sijoittaminen edellyttää kärsivällisyyttä ja kykyä säilyttää pitkän aikavälin näkökulma, johon lyhyen aikavälin markkinaliikkeet eivät vaikuta.
Turvallisuus – Uhka
Toinen kriittinen asia, jota ei pidä unohtaa, on turvallisuus. Asiakkaiden on oltava varovaisia tietoturvaongelmien suhteen, vaikka he käyttäisivät varoja hallinnoivia kryptoalustoja.
Asiakas kantaa osan vastuusta tilinsä turvallisuudesta. Phishing-hyökkäykset ja yksinkertaisesti maksujen lähettäminen väärään julkiseen osoitteeseen ovat yleisiä ongelmia.
Toisin kuin perinteiset pankit, jotka voivat peruuttaa pankkitapahtumia poikkeustilanteissa (kuten luotto- tai pankkikorttivarkauden yhteydessä), kryptoalustat eivät voi sitä tehdä. On tärkeää käyttää aina suurimpia kryptoturvatoimia.
Taloudellinen osallisuus on etu
Kryptopankkitoiminnan suurin etu on sen maailmanlaajuinen saatavuus. Perinteiset pankit ovat pettäneet kuluttajat useissa maissa. Taloudellista kehitystä ovat haitanneet pankki-infrastruktuurin tai talletusvakuutuksen puute, hyperinflaatio, kohtuuttomat rahalähetyskustannukset ja pankkien sulkemiset.
Krypto on alkanut puuttua näihin huolenaiheisiin ottamalla käyttöön uuden järjestelmän, jolla edistetään taloudellista osallisuutta. Kryptovaluutta-alustojen asiakkailla on yhtäläiset mahdollisuudet käyttää rahoituspalveluja sijainnista tai tulotasosta riippumatta.
Etu 24 tuntia vuorokaudessa/365
Toinen kryptopankkien käytön etu on se, että usein ei tehdä eroa työaikojen ja muiden kuin työaikojen välillä.
Käyttäjän ei tarvitse odottaa maanantaiaamuun asti, jos hän haluaa ottaa lainaa perjantai-iltana. Jos käyttäjä haluaa siirtää käteistä digitaalisesta lompakosta lainausalustalle korkojen keräämistä varten, prosessi on lähes välitön. Lisäksi korkoa alkaa kertyä välittömästi.
“Krypto ei nuku koskaan”, kuten sanonta kuuluu. Vaikka tämä voi olla ärsyttävää, jos tuijotat jatkuvasti hinnoittelukaavioita, se on epäilemättä etu, kun käytät rahoituspalveluja.
Älä unohda tarkistaa, kuinka turvallinen käyttämäsi online-välittäjä tai -pörssi on. Oikeudellisesti olet omistaja, mutta suurimman osan digitaalisen omaisuutesi turvallisuudesta huolehtii kolmas osapuoli. Jos et ole varma niiden turvallisuudesta, kannattaa kryptovaluuttasi säilyttää kryptolompakossa. Näin voit pitää kolikkosi offline-tilassa, jolloin hakkerit eivät pääse niihin käsiksi.
Luotettavana liiketoiminnan konsultointiyrityksenä Damalion on valmis auttamaan sijoittajia avaamaan kryptotilin ja kasvattamaan varallisuuttaan monenlaisten mahdollisuuksien, kuten kryptovaluutan, avulla. Soita Damalion-asiantuntijalle jo tänään, niin pääset liikkeelle.
Näiden tietojen ei ole tarkoitus korvata juuri sinua koskevaa vero- tai oikeudellista neuvontaa. Suosittelemme, että keskustelet tilanteestasi pätevän vero- tai oikeudellisen neuvonantajan kanssa.
