La decisión financiera más importante que tome puede no tener nada que ver con el dinero. Con el tiempo, la elección de la empresa de gestión de patrimonios adecuada puede influir significativamente en el crecimiento y la conservación de su patrimonio, sus activos y el futuro financiero de su familia.
Para un principiante, el sector de la gestión de patrimonios es mucho para asimilar, pero eso no debe impedirle perder el tiempo en la gestión de activos. Todo lo que necesita es una empresa de gestión de patrimonios en la que pueda confiar para elaborar un plan financiero sólido para usted.
Estos son los factores más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una empresa de gestión de patrimonios:
Conocimientos y experiencia en gestión de patrimonios
Es evidente que el mundo de la inversión y la gestión financiera es complejo. Dicho esto, necesitará una empresa con la experiencia necesaria para manejar las complejidades y ofrecer el refinamiento que requieren las situaciones únicas.
No caiga rápidamente en la trampa de los asesores que dicen haber gestionado muchos clientes como usted. Recuerde que las circunstancias financieras de las personas rara vez son iguales, y es probable que esto sea sólo una táctica para atraerlo. En su lugar, pregunte a los asesores financieros por ciertos clientes con situaciones financieras bastante idénticas a la suya. ¿Cómo pudieron ayudarles a desarrollar y gestionar su dinero?
Una empresa de gestión de patrimonios decente y creíble debe contar con asesores que puedan hacer que usted se dé cuenta de sus conocimientos e ideas, incluso si es nuevo en todo este asunto.
La durabilidad en el sector de la gestión de patrimonios
Un aspecto importante a tener en cuenta a la hora de elegir las empresas de gestión de activos e inversiones es la longevidad. Pero el número de años en el negocio por sí solo no será suficiente, es importante apostar por aquellos que tengan un plan de sucesión fiable. Piense en ello como una certeza de que pueden seguir ocupándose de sus necesidades de gestión patrimonial en un futuro previsible. Sin embargo, tenga en cuenta que a medida que aparecen nuevos productos, puede considerar a los gestores de patrimonio innovadores que comprometen su propio dinero en los productos que le proponen.
Acceso a los recursos
Para que su inversión se desarrolle, seleccione una empresa que tenga acceso a una amplia variedad de productos, servicios y opciones de gestión financiera. Aunque la mayoría de las empresas ofrecen flexibilidad en términos de oportunidades de inversión, algunas pueden no tener suficiente acceso a ciertos vehículos de inversión debido al tamaño de los activos que gestionan. Además, si sus finanzas son bastante complicadas, debe averiguar si la empresa tiene los conocimientos esenciales en su seno o si cuenta con una amplia red de otros profesionales.
Rendimiento y reputación
Antes de tomar una decisión, averigüe todo lo que pueda y evalúe si la empresa que va a elegir ha ofrecido indefectiblemente resultados encomiables a lo largo del tiempo.
Dedique algo de tiempo y energía al análisis y conozca la empresa un poco más allá del nivel superficial. Puedes pedir opiniones a amigos y colegas o buscar en Internet análisis y recomendaciones. Recuerde que su dinero y el futuro de sus finanzas están en juego.
La empresa también debe ser capaz de proporcionar referencias que puedan autenticar su capacidad para lograr los objetivos de gestión del patrimonio, como la reducción del impuesto sobre el patrimonio, la protección de la riqueza y la generación de ingresos.
Compensación
La estructura de remuneración de la empresa es un área importante que hay que examinar. Antes de decidirse por una empresa de gestión de patrimonios, debe averiguar su estructura de remuneración y comprobar si está diseñada de forma que tenga en cuenta sus mejores intereses. Compruebe si la empresa tiene un sistema de reparto de honorarios con los profesionales a los que le recomiendan, o si reciben una comisión por los productos que le proponen. Aunque hagan estas cosas, no implica que trabajen con intereses egoístas. Aun así, hay que preguntar sobre estas cosas para saber si los acuerdos de la empresa pueden impedir su independencia y ejecución a largo plazo.
Por último, busque gestores de patrimonio con los que pueda trabajar cómodamente.
Hacer crecer su fortuna no es una tarea fácil, ya que se necesita mucha energía para hacerlo. Pero puede perderse muy rápidamente si no hay un plan para manejarlo y construirlo. La elección de una empresa de gestión de patrimonios creíble tras un examen minucioso le ayudará a usted y a su familia a cosechar los frutos de su esfuerzo durante mucho tiempo.
Por lo tanto, un inversor debe hacer muchas preguntas antes de firmar un acuerdo de asesoramiento para garantizar que tiene la mejor oportunidad de éxito financiero.
Si está listo para elegir a su gestor de patrimonio o tiene más preguntas sobre la elección de un gestor de patrimonio, vamos a ponernos juntos en contacto con su experto de Damalion ahora, y estaremos encantados de ayudarle.
¿Qué es una empresa de gestión de patrimonios y cuándo conviene usarla?
Antes de contratar, defina objetivos para que el mandato, los informes y los límites de riesgo se mantengan coherentes en el tiempo.
- Asesora sobre carteras, asignación de activos e informes consolidados
- Coordina custodia, ejecución, herramientas sucesorias y cuestiones transfronterizas
- Implanta controles de riesgo que preservan el poder adquisitivo a través de ciclos
Si necesita un vehículo de tenencia para activos privados, compare el marco SOPARFI o la guía de la SPF luxemburguesa según sus objetivos.
¿Qué criterios importan al elegir un proveedor?
Use estos criterios para crear una lista corta alineada con su perfil y tolerancia al riesgo.
- Estatus regulatorio y jurisdicción. Licencia, supervisión y marco de reclamaciones.
- Proceso de inversión. Asignación, selección de gestores y medición del riesgo.
- Conflictos e independencia. Arquitectura abierta frente a productos propios y fuentes de ingresos.
- Profundidad de reporte. Look-through, desempeño consolidado y transparencia de comisiones.
- Fortaleza operativa. Ciberseguridad, planes de continuidad y segregación de funciones.
Para estructuras de cartera y salidas, vea ventajas de la holding luxemburguesa.
¿Qué preguntas de due diligence debe realizar?
Preguntas enfocadas revelan alineación en proceso, controles y responsabilidades.
- ¿Cómo se fijan y revisan los presupuestos de riesgo en mercados tensos?
- ¿Cuál es la ruta de escalado ante incidencias o brechas de precios?
- ¿Cómo se valoran y verifican de forma independiente los activos privados?
- ¿Qué custodios y administradores de terceros utiliza?
- ¿Cómo coordinará con nuestros equipos legal, fiscal y de auditoría?
Si incluirá fondos privados, revise notas sobre régimen fiscal del RAIF para las opciones de estructuración.
¿Cómo funcionan las comisiones y cómo comparar propuestas?
Estandarice ofertas para tomar decisiones comparables.
- Honorarios de asesoramiento y gestión. Escalas por puntos básicos o tarifas fijas.
- Comisión de rendimiento. Hurdle, high-water mark y periodos de cristalización.
- Transacción y custodia. Corretaje, divisas y custodia en bancos depositarios.
- Gastos de fondos. Look-through a TER de vehículos subyacentes.
- Visión de coste total. Anualizado, neto de retrocesiones, frente a benchmarks.
Para gobernanza sobre distribuciones y financiación, el resumen SOPARFI ofrece contexto útil.
¿Cómo implementar el onboarding y proteger el patrimonio en el tiempo?
Una secuencia disciplinada facilita la coordinación con bancos, custodios y asesores.
- Defina el alcance. Política de inversión, presupuestos de riesgo y niveles de liquidez.
- Designe custodios. Seleccione instituciones y abra cuentas con reglas de firma claras.
- Transfiera activos. Rebalanceos por etapas para reducir fricción e impuestos.
- Fije la cadencia de reportes. Estados mensuales, revisiones trimestrales y auditorías anuales.
- Revise cada año. Actualice supuestos, pruebas de estrés y objetivos sucesorios.
Cuando proceda, integre vehículos como un trust familiar internacional para documentar la sucesión.
Preguntas frecuentes sobre la elección de una gestora de patrimonios
Estas respuestas le ayudan a comparar firmas y negociar condiciones con seguridad.
¿Qué licencia debe tener una gestora?
¿Cómo evaluar el proceso de inversión?
¿Cómo se controlan los conflictos de interés?
¿Qué reporting debo exigir?
¿Cómo coordina con mis estructuras societarias?
¿Cuándo aceptar comisiones de éxito?
¿Qué modelo de custodia es recomendable?
¿Se pueden incluir activos privados?
¿Cómo se gestiona el riesgo cibernético?
¿Cada cuánto revisar la estrategia?
¿Qué niveles de servicio son razonables?
¿Cómo comparar el coste total?
¿Qué hacer si el desempeño decepciona?
¿Cómo evaluar filtros ESG o temáticos?
¿Dónde ampliar opciones de estructuración?
| Tema | Selección de gestora en resumen |
|---|---|
| Objetivo | Preservar y crecer patrimonio dentro de presupuestos de riesgo |
| Criterios clave | Regulación, proceso, independencia, reporting, operaciones |
| Comisiones | Asesoría, rendimiento, custodia, transacciones, gastos de fondos |
| Onboarding | Alcance, custodios, traslados, reportes, revisiones |
| Estructuras | SOPARFI, SPF y RAIF según objetivos |
Lecturas relacionadas: esenciales de SOPARFI, guía de la SPF y trust familiar.
