كيفية إنشاء ائتمان الأسرة؟ - Damalion - Independent consulting firm.
اختر صفحة

الثقة العائلية هي أداة قوية للتخطيط العقاري. يمكن للعائلات استخدامه لإنشاء إرث مالي لسنوات قادمة. هناك العديد من المزايا والفوائد لإنشاء ائتمان عائلي ، بما في ذلك ضمان حصول أحبائك على ثروتك مع تجنب الإفصاح العلني عن أصول الثقة بشكل فعال. 

في صميم كل ثقة عائلية ، هناك ثلاثة أطراف:

  • الجهة المانحة مسؤولة عن إنشاء الثقة وتحويل الأصول إليها. 
  • الوصي مسؤول عن إدارة الصندوق نيابة عن المستفيدين.
  • المستفيدون هم الأفراد الذين سيحصلون على فائدة مالية من الصندوق.

في هيكل ثقة الأسرة ، يتم سرد أفراد الأسرة كمستفيدين أساسيين. لذلك ، هذا يعني أنه يمكن تسمية الأبناء والأحفاد والأشقاء والأقارب الآخرين كمستفيدين. قد تشمل الثقة العائلية أيضًا الأزواج. 

أنواع الصناديق الاستئمانية العائلية

فيما يلي عرض موجز للأنواع المختلفة للصناديق الاستئمانية العائلية. 

ثقة الأسرة غير القابلة للنقض 

لا يمكن إلغاء هذا النوع من الثقة أو تغييره بسهولة بعد إنشائه. تفقد الجهة المانحة تلقائيًا إمكانية الوصول إلى الأصول والسيطرة عليها بمجرد تمويل ائتمان العائلة. وعادة ما تستخدم الصناديق الاستئمانية غير القابلة للإلغاء لحماية الأصول. 

ثقة الأسرة القابلة للإلغاء

يمكن تغيير الثقة القابلة للإلغاء أو حلها في أي وقت يقرر فيه الشخص الذي أنشأ الصندوق وموّله القيام بذلك. هذا نوع مرن من الثقة للأفراد الذين يرغبون في إجراء تغييرات بمرور الوقت. 

ثقة الأسرة الحية

الائتمان الحي هو مستند قانوني يمكنه الاحتفاظ بأصول بينما لا تزال على قيد الحياة. يتكون من تفاصيل شاملة لرغباتك في الأصول بعد وفاتك. 

الثقة الزوجية

يؤسس ائتمان الزوجية ، المعروف أيضًا باسم ائتمان ، أن الأصول سيتم نقلها تلقائيًا إلى الزوج الباقي على قيد الحياة عند وفاة الزوج الأول. في حالة وفاة كلاهما ، سيتم نقل الثقة بعد ذلك إلى المستفيدين المعينين. 

عملية تشكيل ثقة الأسرة خطوة بخطوة 

اختيار وصي

يعد اختيار الوصي المناسب أحد أهم القرارات عند إنشاء ثقة عائلية. قد يكون الوصي شخصًا واحدًا أو مجموعة من الأشخاص أو شركة تم إنشاؤها على وجه التحديد كوصي. 

لا يجب أن يكون وصي الأسرة محترفًا ، حيث يمكن أن يتولى هذا الدور أحد أفراد الأسرة أو فرد آخر موثوق به مثل الأقارب المقربين. يجب أن يكون الشخص / الأشخاص المختارون كوصي معروفين بإحساسهم بالنزاهة مع الفهم الكامل لالتزامات الوصي. يجب أن يتصرف الوصي / الأمناء بحسن نية مع القدرة على تنفيذ جميع الواجبات في مصلحة المستفيدين من ائتمان الأسرة ، وليس أنفسهم. 

إذا تولت شركة ما دور الوصي ، فيجب أن تكون شركة كاملة التأسيس تم إنشاؤها أساسًا للعمل كوصي على ائتمان العائلة. لا يمكن استخدام شركة قائمة كوصي لثقة العائلة. يجب اختيار مدير / مديري شركة الوصي بنفس المعايير المذكورة أعلاه المطلوبة من الوصي الفردي. 

في كثير من الحالات ، يكون أفضل هيكل وصي لصندوق الأسرة هو شركة مملوكة حديثًا (Pty Ltd.). سيتم تعيين واحد أو أكثر كمدير للشركة الوصي. 

العديد من الأدوار التي يفترضها الوصي مذكورة أدناه:

  • يجب على ائتمان العائلة إصدار أسهم. 
  • يجب طلب المشورة القانونية بشأن من يجب أن يصدر الأسهم في هيكل شركة وصي. عادة ، يمكن للمساهمين التصويت لأعضاء مجلس الإدارة داخل وخارج الشركة ، حيث تحتفظ الشركة وتتحكم قانونًا في جميع الأصول داخل ائتمان العائلة. 
  • من الناحية المثالية ، يجب أن تكون الأسهم في وصي الشركة مملوكة لشخص “آمن” ، وهو ما يشير إلى شخص من المحتمل أن يُفلس. علاوة على ذلك ، يجب أن يحتفظ بالأسهم فرد لن يسلم سيطرة شركة الوصي إلى الدائنين.

وفي هذه الخطوة أيضًا يجب تفويض المُعيِّن. يُعرَّف المُعيِّن ، الذي يُطلق عليه أيضًا اسم المدير ، على أنه فرد يتمتع بالسلطة المطلقة في تعيين و / أو عزل الأمناء. 

لا يشارك معين الثقة في الإدارة اليومية لائتمانات الأسرة. تُمنح السيطرة فقط للأمين / الأمناء أو وصي الشركة ومديريها. يجب تحديد من يخلف المعين في المرحلة المبكرة من تكوين ثقة الأسرة. هذا لضمان أن السيطرة النهائية على الثقة تنتقل بسلاسة إلى الجيل التالي. 

صياغة سند أمانة الأسرة

بعد تعيين دور الوصي والمعين لشخص / أشخاص مناسبين أو شركة وصي ، فإن الخطوة التالية هي الحصول على المشورة القانونية فيما يتعلق بإنشاء سند الثقة. من الناحية المثالية ، يجب أن يشارك المحامي في ضمان هيكل إنشاء الثقة السلس بمشورة محاسب معتمد. 

تسوية صندوق الأسرة

يعد التسوية أحد الجوانب الحاسمة لإنشاء ائتمان العائلة . تتضمن تسوية ائتمان العائلة شخصًا مستقلاً لا علاقة له بالمستفيدين لتحويل مبلغ التسوية إلى الوصي. في هذه الخطوة ، يجب أن يكون هناك تحويل مادي لمبلغ التسوية من المستوطن إلى الوصي. يُقصد بالمبلغ أن يكون أول إيداع يتم إجراؤه في الحساب المصرفي عند إنشاء حساب مصرفي عائلي. 

يجب على المستوطن تسليم مبلغ التسوية إلى الوصي ليتم الاحتفاظ به وفقًا للشروط الواردة في الصندوق لمصلحة المستفيدين. يجب على الوصي بعد ذلك إصدار إيصال لتسجيل أن تحويل التسوية قد حدث. هذه هي النقطة المحددة التي يتم فيها إنشاء الثقة وتمويلها. 

بتنفيذ سند ائتمان العائلة وتقديم مبلغ التسوية:

  • قام المستوطن تلقائيًا بتعيين الوصي المسؤول عن الممتلكات الاستئمانية.
  • خصص المستوطن للوصي الأفراد الذين يندرجون تحت فئة المستفيد ، كما هو مذكور في عقد الثقة.
  • وافق الوصي على التصرف وفقًا لشروط صك الثقة. 

هذا هو المكان الذي يخرج فيه المستوطن من الصورة. من وجهة النظر القانونية ، يوصى بأن يقصر المستوطن دوره في صندوق ائتماني عائلي على مرحلة التأسيس الأولية ودفع المبلغ المستحق. هذا لتجنب الاعتقاد الخاطئ بأن إعلان ثقة المستوطن قابل للنقض. بموجب القاعدة ، يجب ألا يكون المستوطن مرتبطًا بالوصي والمستفيدين من ائتمان العائلة. 

في هذا الوقت ، قام وصي / أمناء الأسرة بالتوقيع بالفعل على صك الثقة لقبول تعيينهم بصفتهم وصي / أمناء الصندوق. من خلال التوقيع على صك الثقة ، يعرض الوصي / الأمناء موافقتهم على الالتزام بالقواعد الواردة في صك الثقة. 

ختم صك الثقة 

ما إذا كان يجب ختم صك ائتمان الأسرة أو دفع رسوم الدمغة سيعتمد إلى حد كبير على البلد الذي تم إنشاء ثقة العائلة فيه. 

إنشاء الحساب المصرفي

يجب أن يكون الحساب المصرفي للعائلة الاستئمانية باسم الوصي / الأمناء. سيطلب البنك بعض المستندات المهمة لإنشاء حساب مصرفي عائلي باسم الوصي أو الوصي. بمجرد تقديم جميع المستندات ، يجب إيداع مبلغ التسوية في الحساب المصرفي للصندوق. 

يعد اختيار نوع الحساب المصرفي المناسب لثقة العائلة خطوة حاسمة. يجب أن يتأكد الوصي من أن الحساب المصرفي الرئيسي مناسب لغرض حماية الأصول والحفاظ على الثروة وإدارة الثروات. تشمل العوامل الأخرى التي قد يأخذها الوصي / الأمناء في الاعتبار عند اختيار نوع الحساب المصرفي استخدامه الأساسي. هل سيتم استخدامها لتنفيذ عمليات شراء استثمارية؟ سيتم استخدامه للمعاملات التجارية وغيرها الكثير. 

بمجرد أن يتم إنشاء الحساب المصرفي وتنشيطه بنجاح ، يتم تشغيل ائتمان العائلة رسميًا ويمكنه تلقي ودائع إضافية أو رأس مال عن طريق الاقتراض ، وشراء الاستثمارات ، ولأغراض العمليات التجارية. 

يعتبر إنشاء ثقة العائلة نشاطًا جديرًا بالاهتمام. ولكن قبل إنشاء صندوق ائتماني عائلي ، من المهم أن تفهم تعقيداته لضمان تحسين فوائده العديدة. ستساعدك Damalion ، كونها شركة استشارات مالية رائدة ، على تحديد ما إذا كانت الثقة العائلية في مصلحتك الفضلى واختيار الولاية القضائية المثالية لإنشاء واحدة . سنوجهك خلال عملية التكوين ، والمساعدة في فتح الحساب المصرفي ، ونوصي بأفضل الإجراءات التي يجب اتخاذها لضمان عملية تكوين سلسة وخالية من المتاعب. أينما كنت ، تتكون شبكة خدماتنا العالمية الواسعة من محترفين سيرشدونك بخبرة في كل خطوة على الطريق. تواصل مع أحد خبراء Damalion اليوم لمعرفة المزيد. 

لا يُقصد من هذه المعلومات أن تكون بديلاً عن مشورة ضريبية أو قانونية فردية محددة. نقترح عليك مناقشة وضعك المحدد مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.