Luksemburg jest krajem śródlądowym, który dzięki swojemu strategicznemu położeniu czerpie wiele korzyści. Jest to kraj wyróżniający się wśród ekspatriantów i organizacji międzynarodowych. W Wielkim Księstwie znajdują się światowej klasy miasta znane ze swojego oszałamiającego piękna i obfitości możliwości spędzania czasu na świeżym powietrzu. Standardy życia w Luksemburgu są wysokie, jako że mediana dochodu w stolicy wynosi 43 768 dolarów. Jeśli poważnie rozważasz przeniesienie się do Luksemburga, koniecznie załóż lokalne konto bankowe w renomowanym banku, aby uniknąć nadmiernych opłat za przetwarzanie danych i przewalutowanie.

Otwarcie rachunku bankowego w Luksemburgu: wymagane dokumenty

Mieszkańcy spoza Luksemburga mogą otworzyć konto bankowe w Wielkim Księstwie. Proces ten jest prosty i nieskomplikowany i obejmuje kilka prostych kroków. Jeśli jesteś nierezydentem, oto dokumenty, których większość banków będzie wymagać do otwarcia konta bankowego:

• Ostatni odcinek wypłaty lub list od pracodawcy potwierdzający status zatrudnienia
• Dowód adresu
• Dowód tożsamości, taki jak paszport lub dowód osobisty

Aby otrzymać kartę kredytową w Luksemburgu, należy przedstawić dodatkowe dokumenty potwierdzające zdolność do płacenia rachunków. Większość banków wymaga zaświadczenia o zarobkach, podczas gdy niektóre banki opóźniają dostęp do kart kredytowych dla nierezydentów do czasu sprawdzenia ich niewypłacalności finansowej.

Otwarcie luksemburskiego konta bankowego za granicą

Proces otwierania konta bankowego w Luksemburgu można również rozpocząć przez Internet. Mimo to należy przesłać niezbędne dokumenty lub dostarczyć je do banku osobiście po przyjeździe.

Dzięki instytucjom finansowym, takim jak BNP Paribas, można łatwo otworzyć konto bankowe przed wjazdem do Luksemburga. Aby otworzyć konto bankowe, musisz najpierw spełnić wszystkie wymagania dotyczące miejsca zamieszkania i dokonać minimalnego początkowego przelewu w wysokości 100 EUR na konto w Luksemburgu, Belgii, Francji lub Niemczech. Jeśli wniosek o otwarcie konta bankowego zostanie odrzucony, początkowa wpłata zostanie zwrócona.

Wielu nierezydentów posiada własne rachunki bankowe w Luksemburgu. Większość posiadaczy tych kont mieszka w sąsiednich krajach, ale pracuje w Wielkim Księstwie. Z tego powodu wiele banków w Luksemburgu jest zaznajomionych z obsługą rachunków bankowych nierezydentów. Aby otworzyć konto bankowe, należy przedstawić dowód adresu zamieszkania oraz ostatni wyciąg z rachunku za media.

Banki w Luksemburgu, w których nierezydenci mogą otworzyć rachunek bankowy

Luksemburski sektor bankowy jest największą gałęzią gospodarki w Luksemburgu. Jako nierezydent, nie powinieneś się martwić o problemy przy otwieraniu konta bankowego. Jeśli potrzebujesz konta bankowego do codziennych transakcji, jak w przypadku kart debetowych, oto główne banki, które powinieneś rozważyć:

BNP Paribas

BNP Paribas jest bezsprzecznie największym bankiem w Luksemburgu. Oferuje szeroką gamę rachunków do różnych zastosowań. Oferują one studenckie konta bankowe dla nierezydentów studiujących w Luksemburgu. BNP Paribas oferuje również internetowe konto bankowe, z którego można korzystać przy dokonywaniu transakcji w dowolnym miejscu na świecie. Podczas gdy nie ma żadnych opłat przy otwieraniu konta, będziesz musiał uiszczać miesięczną opłatę, aby uzyskać dostęp do elastycznych rozwiązań.

ING

ING posiada najbardziej rozbudowaną sieć bankomatów w Luksemburgu. Bank posiada również wyjątkowy systembankowościinternetowej dla wybranych grup, takich jak ekspatrianci i studenci międzynarodowi.

Poczta Luksemburg

Możesz również otworzyć konto bankowe w urzędzie pocztowym. Platforma ta oferuje najtańszy i najłatwiejszy proces otwarcia rachunku bankowego w Luksemburgu. Posiadają oni rozległą sieć ATMS na terenie całego kraju. Zanim jednak otworzysz konto w Post Luxembourg, upewnij się, że bankomaty są łatwo dostępne z Twojego miejsca zamieszkania lub pracy. Nie ma żadnych opłat związanych z wypłaty gotówki w ich bankomatach. Jedyną wadą jest to, że naliczają wyższe opłaty, jeśli nie wypłacasz z ich bankomatów.

BCEE

BCEE jest dużą instytucją finansową z rozbudowaną siecią lokalnych oddziałów i bankomatów. W sumie BCEE posiada 110 bankomatów i ponad 72 oddziały, rozmieszczone w dogodnych miejscach na terenie całego kraju. Posiadają również intuicyjny ipłynny system bankowości internetowej . Oferują różne rodzaje kont bankowych, a karta debetowa jest popularna ze względu na minimalne opłaty.

Opłaty bankowe w Luksemburgu

Należy dochować należytej staranności i sprawdzić wysokość opłat pobieranych przez wybrany bank luksemburski. Na przykład. BNP Paribas pobiera 2,50 EUR jako miesięczną opłatę za przelew bankowy. Inne opłaty, które należy wziąć pod uwagę to miesięczne opłaty naliczane w kartach debetowych, kredytowych, opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów.

Luksemburski bank wirtualny jako alternatywa

Przelewanie pieniędzy na międzynarodowe konto bankowe przy użyciu standardowego konta bankowego jest zazwyczaj drogie. W rzeczywistości wiele banków pobiera opłaty powyżej średniej stawki rynkowej. Aby zaoszczędzić na opłatach, możesz skorzystać z wirtualnego konta bankowego, które pobiera znacznie niższe opłaty w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Wreszcie, wirtualne konta bankowe zapewniają szybsze i wygodniejsze przelewy bankowe. W przypadku wirtualnego konta bankowego nierezydenci muszą pobrać swój numer IBAN, który mogą wykorzystać do bezpłatnych przelewów pieniężnych.

Jeśli potrzebujesz pomocy w ocenie swoich opcji bankowych w Luksemburgu, nasi konsultanci finansowi Damalion będą do Twojej dyspozycji. Niezależnie od tego, czy jesteś inwestorem międzynarodowym, czy chcesz przenieść się do Luksemburga, wykorzystamy nasze doświadczenie i wiedzę, aby zapewnić udany proces zakładania konta bankowego. Skontaktuj się z ekspertem Damalion już dziś, aby dowiedzieć się więcej.

Tinformacje te nie mają na celu zastąpienia konkretnej, zindywidualizowanej porady podatkowej lub prawnej. Sugerujemy omówienie Państwa konkretnej sytuacji z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.

Otwarcie luksemburskiego rachunku bankowego dla nierezydentów: kwalifikacja, dokumenty, onboarding zdalny, limity płatności i zgodność — jasno i profesjonalnie.

Dla osób fizycznych, przedsiębiorców, family offices, spółek holdingowych i SPV bez rezydencji w Luksemburgu

Damalion ułatwia preselekcję instytucji, porządkuje pakiet KYC, koordynuje wideoweryfikację, tłumaczenia poświadczone i apostille oraz ustala dostępy użytkowników i limity płatności.

Ostatnia aktualizacja: 13 września 2025

Dlaczego nierezydenci wybierają luksemburskie konta?

Banki w Luksemburgu są przyzwyczajone do klientów transgranicznych i rozliczeń wielowalutowych. Jeżeli masz przychody z wielu krajów, portfel inwestycyjny albo spółki działające międzynarodowo, lokalne procedury i narzędzia pomagają utrzymać płatności przewidywalne i udokumentowane.

Kto jest kwalifikowany i co sprawdza bank?

Nierezydenci — osoby fizyczne i spółki — mogą zostać przyjęci po standardowej ocenie ryzyka. Bank weryfikuje tożsamość, rezydencję podatkową, pochodzenie środków, oczekiwane wolumeny oraz kontrahentów. Im pełniejsze dowody, tym krótsza ścieżka.

• Osoby fizyczne: paszport, zagraniczny adres, numer podatkowy, tło majątkowe lub zatrudnienie.
• Spółki i SPV: statut/umowa, aktualne rejestry, lista UBO do osób fizycznych, schemat grupy, uchwała o otwarciu rachunku, umowy tłumaczące pierwsze przepływy.
• Fundusze: dokument konstytutywny, mandat zarządzającego/AIFM, bank depozytariusz (jeśli dotyczy), profil inwestora.

Jakie dokumenty przygotowuje nierezydent?

Listy różnią się między bankami, jednak spójny plik ogranicza korespondencję zwrotną.

• Poświadczone kopie dokumentów tożsamości i potwierdzeń adresu (czasem z apostille/legalizacją).
• Wyciągi z rejestru, statut/umowa, rejestry udziałowców i zarządu nie starsze niż 3 miesiące.
• Wykres własności do osób fizycznych, podpisany i datowany.
• Narracja o pochodzeniu i przeznaczeniu środków wraz z dowodami (umowy sprzedaży, sprawozdania, wyciągi portfela).
• Oświadczenia podatkowe CRS/FATCA oraz deklaracje PEP/sankcyjne, jeśli wymagane.
• Tłumaczenia przysięgłe dokumentów w językach nieakceptowanych przez bank.

Jakie funkcje i korzyści są ważne dla nierezydentów?

Poniższe elementy pomagają zaplanować codzienne korzystanie i kontrolę wewnętrzną.

1. Konta wielowalutowe. EUR w standardzie, a także USD, GBP, CHF i inne zgodnie z polityką banku.
2. Bankowość online z rolami. Uprawnienia użytkowników, alerty i podwójna akceptacja powyżej progów.
3. Płatności transgraniczne. Doświadczenie w rozliczaniu kontrahentów z wielu jurysdykcji.
4. Usługi inwestycyjne. Dla kwalifikujących się profili — kustodia i realizacja zleceń.
5. Przejrzysta zgodność AML. Jasne listy kontrolne i szybkie przeglądy okresowe.

Jak krok po kroku otworzyć rachunek jako nierezydent?

Ta sekwencja utrzymuje spójność pliku i ułatwia rozmowę onboardingu.

1. Preselekcja segmentu. Potwierdzamy apetyt banku na Twoją działalność i kraje kontrahentów przed złożeniem dokumentów.
2. Spójny pakiet KYC. Jednolite nazwiska, daty i adresy w dowodach, rejestrach i formularzach; kompletny wykres własności.
3. Opis środków i przepływów. Zwięzłe memorandum łączące oczekiwane transakcje z umowami, pracodawcą albo portfelem.
4. Wideoweryfikacja lub wizyta. Odpowiedzi na pytania o kontrahentów, waluty i kontrolę ryzyka.
5. Dostępy i limity. Użytkownicy, alerty, karty i podwójna akceptacja dla wyższych kwot.
6. Pierwsze płatności. Do większych transakcji dołączamy umowy/faktury, aby uniknąć zatrzymań.

Czy można otworzyć konto całkowicie zdalnie?

Wiele instytucji dopuszcza wideoweryfikację i kurier z oryginałami. Niektóre usługi wymagają jednej wizyty sygnatariusza. Planujemy ścieżkę odpowiednią dla Twojego profilu ryzyka i terminów.

Co najczęściej powoduje opóźnienia i jak ich uniknąć?

Opóźnienia wynikają głównie z niespójności lub brakujących dowodów. Jeden dobrze opisany folder dla zespołu banku minimalizuje pytania.

• Niezgodne dane między paszportami, rejestrami i formularzami.
• Niewystarczająca ścieżka pochodzenia majątku historycznego.
• Nieopisani kontrahenci w krajach podwyższonego ryzyka.
• Wysokie pierwsze przelewy bez umów i harmonogramów.

Onboarding nierezydenta w skrócie

Temat	Odpowiedź
Identyfikacja	Wideo-KYC powszechne; możliwe wymagane oryginały/apostille
Dokumenty	ID, adres, rejestry spółki, wykres UBO, oświadczenia CRS/FATCA, dowody środków
Dostęp	Bankowość online, role, alerty, limity, karty firmowe
Czas	Zależny od kompletności i ryzyka; spójny plik przyspiesza akceptację
Rola Damalion	Preselekcja banków, KYC, koordynacja spotkań i konfiguracja dostępów

Najczęstsze pytania nierezydentów

Czy mogę otworzyć konto bez adresu w Luksemburgu?

Tak. Wymagany jest zweryfikowany zagraniczny adres i standardowe dokumenty tożsamości; niektóre banki proszą o rachunek/wyciąg z ostatnich 3 miesięcy.

Czy potrzebne są apostille lub legalizacje?

Najczęściej dla dokumentów korporacyjnych wydanych za granicą; wymogi zależą od kraju i polityki banku.

Czy tłumaczenia muszą być przysięgłe?

Tak, gdy dokumenty nie są w języku akceptowanym przez bank.

Czy bank wymaga wpłaty początkowej?

Minimalne kwoty różnią się między instytucjami; zwykle wyższe w segmentach prywatnym i korporacyjnym.

Jak raportować wielorezydencję podatkową?

Należy ujawnić wszystkie rezydencje i wypełnić właściwe formularze CRS/FATCA.

Jak traktowane są osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP)?

Zwiększona staranność; konieczne mocne dowody na źródło majątku.

Czy spółka z zagranicznymi dyrektorami może otworzyć rachunek?

Tak — przy pełnym look-through do UBO i wiarygodnym uzasadnieniu działalności.

Czy wymagana jest podwójna akceptacja płatności?

Niezawsze, ale często usprawnia akceptację wyższych limitów i poprawia kontrolę ryzyka.

Jak banki traktują duże pierwsze przelewy?

Wymagane są umowy i harmonogramy; brak dowodów może wstrzymać zaksięgowanie do czasu weryfikacji.

Czy dopuszczane są podpisy zdalne?

Wiele banków akceptuje podpisy kwalifikowane lub skany; niektóre formularze nadal wymagają oryginałów.

Czy mogę przyjmować wpływy z krajów wysokiego ryzyka?

Polityki różnią się. Kluczowa jest preselekcja i solidna dokumentacja umowna oraz screening sankcyjny.

Jak często odświeżane jest KYC?

Okresowo — zgodnie z cyklem banku. Aktualizuj rejestry, adresy i dokumenty tożsamości.

Czy fundusz może używać jednego banku jako depozytariusza i do gotówki operacyjnej?

Często tak — w zależności od polityki instytucji. Depozytariusz odpowiada za monitoring gotówki i weryfikację własności aktywów.

Czy działalność związana z kryptoaktywami jest dopuszczalna?

Bywa ograniczana; dopasowujemy profil do instytucji o akceptowalnej polityce.

W czym konkretnie pomaga Damalion?

Przygotowujemy narrację i dowody, przedstawiamy odpowiednim bankom, koordynujemy identyfikację, konfigurujemy dostępy i wspieramy przeglądy okresowe.