Luxemburg ist ein Binnenland und genießt aufgrund seiner strategischen Lage eine Vielzahl von Vorteilen. Es ist ein beliebtes Land bei Expatriates und internationalen Organisationen. Im Großherzogtum gibt es Städte von Weltrang, die für ihre atemberaubende Schönheit und die vielen Möglichkeiten für Outdoor-Aktivitäten bekannt sind. Der Lebensstandard in Luxemburg ist hoch, da das Medianeinkommen in der Hauptstadt bei 43.768 Dollar liegt. Wenn Sie ernsthaft erwägen, nach Luxemburg umzuziehen, sollten Sie unbedingt ein lokales Bankkonto bei einer renommierten Bank einrichten, um überhöhte Bearbeitungsgebühren und Gebühren für die Währungsumrechnung zu vermeiden.

Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg: erforderliche Dokumente

Nicht-Luxemburger können im Großherzogtumein Bankkonto eröffnen . Das Verfahren ist einfach und unkompliziert und erfordert nur wenige Schritte. Wenn Sie nicht gebietsansässig sind, benötigen die meisten Banken die folgenden Dokumente, um ein Bankkonto zu eröffnen:

• Aktuelle Gehaltsabrechnung oder Schreiben Ihres Arbeitgebers zum Nachweis Ihres Beschäftigungsverhältnisses
• Nachweis der Adresse
• Identifikationsnachweis wie Reisepass oder Personalausweis

Um eine Kreditkarte in Luxemburg zu erhalten, müssen Sie zusätzliche Dokumente vorlegen, um Ihre Zahlungsfähigkeit zu beweisen. Die meisten Banken verlangen Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis, während einige Banken den Zugang zu Kreditkarten für Gebietsfremde verzögern, bis sie Ihre finanzielle Zahlungsunfähigkeit überprüft haben.

Eröffnung eines luxemburgischen Bankkontos im Ausland

Sie können die Eröffnung eines luxemburgischen Bankkontos auch online in die Wege leiten. Trotzdem müssen Sie bei Ihrer Ankunft die erforderlichen Dokumente einsenden oder persönlich bei der Bank vorlegen.

Bei Finanzinstituten wie BNP Paribas können Sie problemlos ein Bankkonto eröffnen, bevor Sie nach Luxemburg einreisen. Um ein Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie zunächst alle Wohnsitzanforderungen erfüllen und eine Ersteinzahlung von mindestens 100 EUR auf ein Konto in Luxemburg, Belgien, Frankreich oder Deutschland leisten. Wenn Ihr Antrag auf ein Bankkonto abgelehnt wird, wird Ihnen Ihre erste Einzahlung zurückerstattet.

Viele Gebietsfremde haben ihre eigenen luxemburgischen Bankkonten. Die meisten dieser Kontoinhaber leben in Nachbarländern, arbeiten aber im Großherzogtum. Aus diesem Grund sind viele Banken in Luxemburg mit der Bearbeitung von Bankkonten von Gebietsfremden vertraut. Um ein Bankkonto zu eröffnen, müssen Sie einen Adressnachweis und einen aktuellen Kontoauszug eines Versorgungsunternehmens vorlegen.

Banken in Luxemburg, bei denen Nicht-Einwohner ein Bankkonto eröffnen können

Der luxemburgische Bankensektor ist der größte Wirtschaftszweig in Luxemburg. Als Gebietsfremder müssen Sie sich bei der Eröffnung eines Bankkontos keine Sorgen machen. Wenn Sie ein Bankkonto für die täglichen Transaktionen benötigen, z. B. für Debitkarten, sollten Sie die folgenden großen Banken in Betracht ziehen:

BNP Paribas

BNP Paribas ist unbestreitbar die größte Bank Luxemburgs. Sie bietet eine breite Palette von Konten für unterschiedliche Anwendungen. Sie bieten Studentenkonten für Nicht-Einwohner an, die in Luxemburg studieren. BNP Paribas bietet auch ein webbasiertes Bankkonto an, das Sie für Transaktionen nutzen können, wo immer Sie sich auf der Welt befinden. Während für die Eröffnung eines Kontos keine Gebühren anfallen, müssen Sie für den Zugang zu flexiblen Lösungen eine monatliche Gebühr entrichten.

ING

ING verfügt über das umfangreichste Geldautomatennetz in Luxemburg. Die Bank bietet auch ein außergewöhnlichesOnline-Banking-Systemfür ausgewählte Gruppen wie Expatriates und internationale Studenten.

Post Luxemburg

Sie können auch ein Bankkonto bei einer Postfiliale eröffnen. Diese Plattform bietet das günstigste und einfachste Verfahren zur Eröffnung eines Bankkontos in Luxemburg. Sie verfügen über ein ausgedehntes Netz von ATMS im ganzen Land. Bevor Sie jedoch ein Konto bei Post Luxembourg eröffnen, vergewissern Sie sich, dass die Geldautomaten von Ihrem Wohn- oder Arbeitsort aus bequem zu erreichen sind. Es sind keine Gebühren verbunden mit Barabhebungen an ihren Geldautomaten. Der einzige Nachteil ist, dass sie höhere Gebühren verlangen, wenn Sie nicht an ihren Geldautomaten abheben.

BCEE

DieBCEE ist ein bedeutendes Finanzinstitut mit einem ausgedehnten Netz von Zweigstellen und Geldautomaten vor Ort. Insgesamt verfügt die BCEE über 110 Geldautomaten und mehr als 72 Zweigstellen, die über das ganze Land verteilt sind. Sie verfügen auch über ein intuitives undreibungsloses Online-Banking-System. Sie bieten verschiedene Arten von Bankkonten an, wobei die Debitkarte wegen ihrer geringen Gebühren sehr beliebt ist.

Luxemburgische Bankgebühren

Prüfen Sie die Gebühren der luxemburgischen Bank Ihrer Wahl mit der gebotenen Sorgfalt. Zum Beispiel. BNP Paribas berechnet 2,50 EUR als monatliche Überweisungsgebühr. Andere Gebühren, die Sie berücksichtigen müssen, sind monatliche Gebühren für Debitkarten, Kreditkarten und Gebühren für Bargeldabhebungen am Geldautomaten.

Virtuelle Bank Luxemburg als Alternative

Die Überweisung von Geld auf ein internationales Bankkonto unter Verwendung eines normalen Bankkontos ist in der Regel teuer. Viele Banken verlangen sogar mehr als den mittleren Marktzins. Um Gebühren zu sparen, können Sie ein virtuelles Bankkonto nutzen, das im Vergleich zu herkömmlichen Banken weitaus günstigere Gebühren berechnet. Schließlich gewährleisten virtuelle Bankkonten schnellere und bequemere Banküberweisungen. Bei einem virtuellen Bankkonto müssen Gebietsfremde ihre IBAN abrufen, mit der sie gebührenfrei Geldüberweisungen tätigen können.

Wenn Sie Unterstützung bei der Bewertung Ihrer Bankoptionen in Luxemburg benötigen, stehen Ihnen unsere Finanzberater bei Damalion zur Verfügung. Ganz gleich, ob Sie ein internationaler Investor sind oder sich in Luxemburg niederlassen möchten, wir werden unsere Erfahrung und unser Fachwissen nutzen, um eine erfolgreiche Einrichtung eines Bankkontos zu gewährleisten. Wenden Sie sich noch heute an einen Damalion-Experten, um mehr zu erfahren.

Diese Informationen sind nicht als Ersatz für eine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung gedacht. Wir empfehlen Ihnen, Ihre spezielle Situation mit einem qualifizierten Steuer- oder Rechtsberater zu besprechen.

Eröffnung eines luxemburgischen Bankkontos für Nichtansässige: Voraussetzungen, Unterlagen, Fern-Onboarding, Limits und praktische Compliance.

Für Privatpersonen, Unternehmer, Family Offices, Holdinggesellschaften und SPVs ohne lokalen Wohnsitz

Damalion unterstützt bei der Vorprüfung mit aufgeschlossenen Instituten, bereitet KYC-Unterlagen vor, koordiniert Video-Identifizierung, beglaubigte Übersetzungen und Apostillen und hilft bei der Einrichtung von Nutzerzugängen und Zahlungskontrollen.

Zuletzt aktualisiert: 13. September 2025

Warum eröffnen Nichtansässige Konten in Luxemburg?

Luxemburger Banken sind an grenzüberschreitende Kunden und Mehrwährungsströme gewöhnt. Wenn Sie Einkommen aus mehreren Ländern beziehen, Anlageportfolios halten oder internationale Gesellschaften führen, helfen die lokalen Lösungen und die Governance dabei, Zahlungen planbar und gut dokumentiert zu halten.

Wer ist berechtigt und was prüfen Banken?

Nichtansässige Privatpersonen und Gesellschaften können nach einer Standard-Risikoanalyse angenommen werden. Rechnen Sie mit Fragen zu Identität, Wohnsitz, Steuerstatus, Herkunft der Mittel, erwarteten Volumina und wichtigsten Geschäftspartnern. Klare Nachweise verkürzen den Prozess.

• Privatpersonen: Reisepass, Adressnachweis außerhalb Luxemburgs, Steueridentifikationsnummer, beruflicher oder vermögensbezogener Hintergrund.
• Gesellschaften und SPVs: Satzung, aktuelle Registerauszüge, UBO-Liste mit natürlichen Personen, Organigramm, Beschluss des Verwaltungsorgans zur Kontoeröffnung und Verträge, die erste Zahlungsströme erklären.
• Fonds: Gründungsunterlagen, Mandat des Verwalters oder AIFM, Verwahrstelle (falls zutreffend) und Investorenprofil.

Welche Unterlagen bereiten Nichtansässige typischerweise vor?

Die Liste variiert je nach Institut, aber eine vollständige und einheitliche Akte vermeidet Rückfragen.

• Beglaubigte Kopien von Ausweisen und Adressnachweisen (mit Apostille oder Legalisation, falls verlangt).
• Gesellschaftsauszüge, Satzung sowie aktuelle Gesellschafter- und Geschäftsführerregister.
• Eigentümerstruktur bis zu den natürlichen Personen, unterschrieben und datiert.
• Schilderung der Mittelherkunft und Vermögensherkunft mit Nachweisen (Kaufverträge, geprüfte Abschlüsse, Depot- und Kontoauszüge).
• Steuer-Selbstauskünfte (CRS/FATCA) sowie PEP- und Sanktionsangaben, falls relevant.
• Für Übersetzungen verlangen Banken in der Regel beeidigte oder zertifizierte Übersetzer.

Wichtige Funktionen und Vorteile für nichtansässige Kunden

Diese Punkte helfen, den täglichen Gebrauch und interne Kontrollen schon vor der ersten Überweisung zu planen.

1. Mehrwährungskonten. Standard ist EUR, mit USD, GBP, CHF und weiteren Währungen, wenn die Aktivität dies rechtfertigt.
2. Online-Banking mit Rollen. Individuelle Nutzerrechte, Benachrichtigungen und Vier-Augen-Freigabe ab festgelegten Schwellenwerten.
3. Grenzüberschreitende Zahlungen. Erfahrung mit Geschäftspartnern in mehreren Ländern und Währungen.
4. Investment-Services. Für geeignete Profile können Verwahrung und Portfolio-Execution organisiert werden.
5. Strukturierte Compliance. Klare AML-Checklisten vermeiden Verzögerungen und beschleunigen spätere Überprüfungen.

Wie eröffnen Nichtansässige ein luxemburgisches Bankkonto Schritt für Schritt?

Die folgende Abfolge hält Ihre Unterlagen einheitlich und macht das Onboarding-Gespräch klar und einfach.

1. Vorprüfung mit dem passenden Segment. Bestätigen Sie vorab, dass die Bank Ihre Tätigkeit und Länder abdeckt, bevor Sie Unterlagen einreichen.
2. Ein einheitliches KYC-Paket zusammenstellen. Namen, Daten und Adressen in Ausweisen, Registern und Formularen angleichen. Eigentümerstruktur beifügen.
3. Mittel und Zahlungsströme erklären. Eine kurze Erläuterung verfassen, die erwartete Überweisungen mit Verträgen, Arbeitgebern oder Portfolios verbindet.
4. Video- oder persönliche Identifizierung. Die eigene Situation, Geschäftspartner und Risikokontrollen im Gespräch erläutern.
5. Zugänge und Limits festlegen. Nutzer anlegen, Benachrichtigungen aktivieren und für höhere Beträge eine doppelte Freigabe einrichten.
6. Mit gut dokumentierten Zahlungen starten. Verträge oder Rechnungen bei größeren Transaktionen bereithalten, um Sperren zu vermeiden.

Können Nichtansässige ein Konto aus der Ferne eröffnen?

Viele Institute bieten Video-Identifizierung und Versand der Originale per Kurier an. Für bestimmte Leistungen ist weiterhin ein Besuch durch einen Zeichnungsberechtigten oder Betreuer nötig. Wir wählen den Weg, der zu Ihren Fristen und Ihrem Risikoprofil passt.

Was verursacht Verzögerungen und wie vermeiden Sie sie?

Die meisten Verzögerungen entstehen durch Widersprüche oder fehlende Nachweise. Ein klar strukturierter Ordner für das Bankteam verhindert wiederholte Anfragen.

• Abweichende Schreibweisen von Namen zwischen Ausweisen, Registern und Formularen.
• Unklare Vermögensherkunft oder fehlende Belege für historische Vermögenswerte.
• Nicht beschriebene Geschäftspartner in Ländern mit höherem Risiko.
• Hohe Ersteinzahlungen ohne Verträge oder Rechnungen.

Onboarding von Nichtansässigen im Überblick

Thema	Antwort
Identifizierung	Video-KYC ist üblich; Originale oder Apostillen können verlangt werden
Unterlagen	Ausweise, Adressnachweise, Registerauszüge, UBO-Struktur, Steuer-Selbstauskünfte, Nachweise zur Herkunft der Mittel
Zugriff	Online-Banking, Nutzerrollen, Benachrichtigungen, Zahlungslimits, Firmenkarten
Dauer	Abhängig von Vollständigkeit und Risikoprofil; einheitliche Akten werden schneller bearbeitet
Rolle von Damalion	Wir prüfen vorab, bereiten KYC vor, koordinieren Gespräche und stimmen Zugänge und Limits ab

Häufige Fragen von nichtansässigen Antragstellern

Können nichtansässige Privatpersonen ohne luxemburgische Adresse ein Konto eröffnen?

Ja. Sie hinterlegen eine geprüfte ausländische Adresse und Standard-Ausweisdokumente. Einige Banken verlangen Versorgungsrechnungen oder Kontoauszüge, die nicht älter als drei Monate sind.

Sind beglaubigte Übersetzungen Pflicht?

Nur wenn Unterlagen nicht in einer Sprache vorliegen, die die Bank akzeptiert. Beglaubigte oder beeidigte Übersetzungen sind üblich.

Verlangen Banken eine Ersteinlage?

Die Mindestbeträge unterscheiden sich je nach Institut und Segment. Für Retail-Angebote sind sie meist moderat, für Private- oder Firmenlösungen höher.

Was ist, wenn ich in mehr als einem Land steuerlich ansässig bin?

Geben Sie alle Steueransässigkeiten an und reichen Sie die entsprechenden CRS/FATCA-Selbstauskünfte ein.

Wie werden politisch exponierte Personen behandelt?

PEP-Status ist in vielen Fällen möglich, bei verstärkter Sorgfaltspflicht und zusätzlichen Nachweisen zur Vermögensherkunft.

Kann eine Gesellschaft mit ausländischen Geschäftsführern ein Luxemburger Konto eröffnen?

Ja, bei vollständigem Durchgriff auf die wirtschaftlich Berechtigten und einem plausiblen Geschäftsgrund. Protokolle sollten Kontoeröffnung und Zeichnungsberechtigte bestätigen.

Ist eine doppelte Freigabe für Zahlungen vorgeschrieben?

Sie ist nicht zwingend, wird aber häufig für interne Kontrollen und eine reibungslose Annahme höherer Limits eingesetzt.

Wie werden hohe eingehende Überweisungen behandelt?

Reichen Sie Verträge, Zahlungspläne und Rechnungen vorab ein. Ohne Nachweise können Gelder bis zur Prüfung zurückgehalten werden.

Unterstützen Banken Fernsignaturen für Formulare?

Viele Banken akzeptieren digitale Signaturen oder eingescannte Originale; einige Dokumente erfordern weiterhin handschriftliche Unterschriften oder den Versand per Kurier.

Kann ich Einkommen aus Hochrisikoländern erhalten?

Richtlinien unterscheiden sich. Eine Vorprüfung ist wichtig; starke vertragliche Nachweise und Sanktionsprüfungen helfen.

Wie oft wird KYC aktualisiert?

Regelmäßige Überprüfungen sind Standard. Halten Sie Register, Adressnachweise und Reisepässe aktuell, um Zahlungsunterbrechungen zu vermeiden.

Kann ein Fonds dieselbe Bank für Verwahrung und laufende Zahlungen nutzen?

Oft ja, wenn die Richtlinien dies erlauben. Bei regulierten Fonds überwacht eine Verwahrstelle die Verwahrung von Vermögenswerten und die Überwachung der Konten.

Was passiert, wenn sich die Eigentümerstruktur nach dem Onboarding ändert?

Informieren Sie die Bank sofort und reichen Sie aktualisierte Register und Ausweise ein; die Bank aktualisiert KYC, bevor höhere Limits wieder freigegeben werden.

Sind krypto-bezogene Aktivitäten erlaubt?

Die Akzeptanz ist unterschiedlich und zum Teil eingeschränkt. Wir bringen Profile mit Instituten zusammen, deren Richtlinien zu Ihrem Anwendungsfall passen.

Wie unterstützt Damalion nichtansässige Kunden?

Wir bereiten die Darstellung und Nachweise vor, stellen den Kontakt zu geeigneten Instituten her, koordinieren Identifizierung und Nutzerzugänge und begleiten Sie bei regelmäßigen Überprüfungen.