Le Luxembourg est un pays enclavé qui bénéficie d’une multitude d’avantages grâce à sa position stratégique. C’est un pays important pour les expatriés et les organisations internationales. Le Grand-Duché compte des villes de classe mondiale connues pour leur beauté époustouflante et leur abondance d’activités de plein air. Le niveau de vie au Luxembourg est élevé, comme en témoigne le revenu médian de la capitale, qui s’élève à 43 768 dollars. Si vous envisagez sérieusement de vous installer au Luxembourg, il est essentiel d’ouvrir un compte bancaire local auprès d’une banque réputée pour éviter les frais de traitement et de conversion de devises excessifs.

Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg : documents requis

Les non-résidents luxembourgeois peuvent ouvrir un compte bancaire au Grand-Duché. Le processus est simple et direct et comporte quelques étapes simples. Si vous êtes un non-résident, voici les documents que la plupart des banques exigent pour ouvrir un compte bancaire :

• Une récente fiche de paie ou une lettre de votre employeur prouvant votre statut d’employé.
• Preuve d’adresse
• Une preuve d’identité, comme un passeport ou une carte d’identité.

Pour obtenir une carte de crédit au Luxembourg, vous devrez fournir des documents supplémentaires pour prouver votre capacité à payer vos factures. La majorité des banques exigeront des bulletins de salaire comme preuve de revenus, tandis que certaines banques retarderont l’accès aux cartes de crédit pour les non-résidents jusqu’à ce qu’elles aient vérifié votre insolvabilité financière.

Ouverture d’un compte bancaire luxembourgeois à l’étranger

Vous pouvez également entamer la procédure d’ouverture d’un compte bancaire au Luxembourg en ligne. Malgré cela, vous devrez envoyer les documents nécessaires ou les apporter en personne à la banque à votre arrivée.

Avec des institutions financières telles que BNP Paribas, vous pouvez facilement ouvrir un compte bancaire avant votre entrée au Luxembourg. Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez d’abord satisfaire à toutes les conditions de résidence et effectuer un virement initial minimum de 100 EUR sur un compte au Luxembourg, en Belgique, en France ou en Allemagne. Si votre demande de compte bancaire est refusée, votre dépôt initial vous sera remboursé.

De nombreux non-résidents possèdent leurs propres comptes bancaires au Luxembourg. La plupart de ces titulaires de compte vivent dans les pays voisins mais travaillent au Grand-Duché. Pour cette raison, de nombreuses banques au Luxembourg sont habituées à traiter les comptes bancaires des non-résidents. Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez présenter un justificatif de domicile et une facture récente de services publics.

Banques au Luxembourg où les non-résidents peuvent ouvrir un compte bancaire

Le secteur bancaire luxembourgeois est la plus grande industrie du Luxembourg. En tant que non-résident, vous ne devez pas vous soucier des problèmes liés à l’ouverture d’un compte bancaire. Si vous avez besoin d’un compte bancaire pour vos transactions quotidiennes, comme dans le cas des cartes de débit, voici les principales banques que vous devriez considérer :

BNP Paribas

BNP Paribas est incontestablement la plus grande banque du Luxembourg. Elle offre une large gamme de comptes pour différentes applications. Ils proposent des comptes bancaires pour étudiants pour les non-résidents qui étudient au Luxembourg. BNP Paribas propose également un compte bancaire en ligne que vous pouvez utiliser pour effectuer des transactions où que vous soyez dans le monde. Si l’ouverture d’un compte est gratuite, vous devrez payer des frais mensuels pour avoir accès à des solutions flexibles.

ING

ING dispose du réseau de distributeurs automatiques de billets le plus étendu au Luxembourg. La banque dispose également d’un système exceptionnel debanqueen ligne pour des groupes sélectionnés tels que les expatriés et les étudiants internationaux.

Poste Luxembourg

Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire dans un bureau de poste. Cette plateforme offre le processus le moins cher et le plus simple pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg. Ils disposent d’un vaste réseau d’ATMS dans tout le pays. Mais avant d’ouvrir un compte auprès de Post Luxembourg, assurez-vous que leurs distributeurs automatiques sont faciles d’accès depuis votre lieu de résidence ou de travail. Il n’y a pas de frais associés à les retraits d’espèces dans leurs distributeurs automatiques. Le seul inconvénient est qu’ils appliquent des frais plus élevés si vous ne retirez pas à leurs guichets automatiques.

BCEE

LaBCEE est une grande institution financière dotée d’un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques locaux. Au total, la BCEE dispose de 110 guichets automatiques et de plus de 72 succursales, toutes réparties de manière pratique dans tout le pays. Ils disposent également d’unsystème bancaire en ligne intuitif etfluide. Elle propose différents types de comptes bancaires, sa carte de débit étant populaire pour ses frais minimes.

Frais bancaires au Luxembourg

Faites preuve de diligence raisonnable et vérifiez les frais appliqués par la banque luxembourgeoise de votre choix. Par exemple. BNP Paribas facture 2,50 euros de frais de transfert bancaire mensuels. Parmi les autres frais que vous devez prendre en compte, citons les frais mensuels appliqués aux cartes de débit et de crédit, ainsi que les frais liés aux retraits d’espèces aux guichets automatiques.

La banque virtuelle luxembourgeoise comme alternative

Transférer de l’argent vers un compte bancaire international en utilisant un compte bancaire standard est généralement coûteux. En fait, de nombreuses banques facturent un taux supérieur au taux moyen du marché. Pour économiser sur les frais, vous pouvez utiliser un compte bancaire virtuel dont les frais sont bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles. Enfin, les comptes bancaires virtuels garantissent des transferts bancaires plus rapides et plus pratiques. Avec un compte bancaire virtuel, les non-résidents doivent récupérer leur IBAN qu’ils peuvent utiliser pour effectuer des transferts d’argent sans frais.

Si vous avez besoin d’aide pour évaluer vos options bancaires au Luxembourg, nos conseillers Damalion sont à votre service. Que vous soyez un investisseur international ou que vous cherchiez à vous installer au Luxembourg, nous mettrons à profit notre expérience et notre expertise pour assurer le succès du processus d’ouverture d’un compte bancaire. Contactez un expert Damalion dès aujourd’hui pour en savoir plus.

Tces informations ne sont pas destinées à se substituer à des conseils fiscaux ou juridiques spécifiques et individualisés. Nous vous suggérons de discuter de votre situation spécifique avec un conseiller fiscal ou juridique qualifié.

Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg pour non-résidents : critères d’éligibilité, pièces à fournir, onboarding à distance, limites de paiement et conformité continue.

Pour particuliers, entrepreneurs, family offices, sociétés holdings et SPV sans résidence luxembourgeoise

Damalion facilite la présélection d’établissements ouverts à votre profil, structure le dossier KYC, coordonne la vérification vidéo, les traductions certifiées et les apostilles, puis met en place les accès utilisateurs et les contrôles de paiement.

Dernière mise à jour : 13 septembre 2025

Pourquoi les non-résidents ouvrent-ils un compte au Luxembourg ?

Les banques luxembourgeoises gèrent quotidiennement des clientèles transfrontalières et des flux multidevises. Si vos revenus proviennent de plusieurs pays, si vous détenez des portefeuilles d’investissement ou si vous exploitez des sociétés internationales, l’écosystème local offre des outils et des processus adaptés, avec une documentation claire des opérations.

Qui est éligible et quels points les banques examinent-elles ?

Les personnes physiques et morales non résidentes peuvent être acceptées après une revue de risque standard. L’établissement analyse l’identité, la résidence fiscale, l’origine des fonds et du patrimoine, les volumes attendus et la cartographie des contreparties.

• Particuliers : passeport, justificatif de domicile hors Luxembourg, identifiant fiscal, présentation du patrimoine ou des revenus.
• Sociétés et SPV : statuts, extraits récents, registres à jour, liste des UBO jusqu’aux personnes physiques, organigramme, résolution d’ouverture de compte, contrats justifiant les premiers flux.
• Fonds : documents constitutifs, mandat du gestionnaire/AIFM, banque dépositaire le cas échéant, profil investisseur.

Quels documents préparer en pratique ?

Les listes varient selon les établissements, mais un dossier cohérent évite les allers-retours et accélère l’instruction.

• Copies certifiées des pièces d’identité et justificatifs d’adresse (apostille ou légalisation possibles selon les pays).
• Extraits de registre, statuts, registres des actionnaires et dirigeants âgés de moins de trois mois.
• Organigramme de propriété jusqu’aux personnes physiques, daté et signé.
• Note sur l’origine des fonds et du patrimoine avec pièces à l’appui (actes de cession, comptes audités, relevés de portefeuilles).
• Auto-certifications fiscales (CRS/FATCA) et déclarations PEP/sanctions si requises.
• Traductions assermentées lorsque la langue du document n’est pas acceptée par la banque.

Quelles caractéristiques et avantages pour les non-résidents ?

Ces éléments vous aident à cadrer l’usage quotidien du compte et les contrôles internes avant les premiers transferts.

1. Comptes multidevises. EUR en standard, accès possible à USD, GBP, CHF et autres selon le profil et la politique interne.
2. Banque en ligne avec rôles. Droits par utilisateur, alertes et double validation au-delà de seuils convenus.
3. Paiements transfrontaliers. Traitement régulier de contreparties dans de multiples juridictions.
4. Services de conservation et d’investissement. Pour les profils éligibles, mise en place de la garde et de l’exécution.
5. Exigences AML lisibles. Check-lists claires pour des revues périodiques plus rapides.

Comment ouvrir un compte en tant que non-résident — étapes clés

La séquence ci-dessous harmonise votre dossier et facilite l’entretien d’onboarding.

1. Pré-sélection du segment. Confirmer en amont l’appétit de l’établissement pour votre activité et vos juridictions.
2. Constitution d’un KYC cohérent. Uniformiser noms, dates et adresses sur pièces, registres et formulaires ; finaliser l’organigramme des UBO.
3. Présentation des fonds et des flux. Rédiger une note courte reliant les transferts attendus aux contrats, employeurs ou portefeuilles.
4. Identification vidéo ou en personne. Exposer la logique économique, les contreparties et les contrôles internes.
5. Paramétrage des accès et limites. Créer les utilisateurs, activer les alertes et la double validation pour les montants élevés.
6. Démarrage documenté. Joindre contrats ou factures aux opérations significatives pour éviter tout blocage.

Peut-on ouvrir un compte entièrement à distance ?

De nombreuses institutions acceptent l’identification vidéo et l’envoi sécurisé d’originaux. Certains services exigent néanmoins une visite unique d’un signataire. Nous organisons la trajectoire adaptée à vos délais et à votre profil de risque.

Qu’est-ce qui provoque des retards et comment les éviter ?

Les retards proviennent surtout d’incohérences ou d’un manque de justificatifs. Un dossier unique, bien nommé et partagé avec l’équipe bancaire réduit les questions.

• Divergences entre passeports, registres et formulaires.
• Traçabilité incomplète de l’origine du patrimoine.
• Contreparties peu décrites dans des pays à risque accru.
• Premiers virements importants sans contrats ou échéanciers.

Onboarding non-résident en un coup d’œil

Sujet	Réponse
Identification	Vidéo-KYC fréquent ; originaux/apostilles possibles selon les cas
Documents	PI, adresse, registres, organigramme UBO, CRS/FATCA, preuves des fonds
Accès	Banque en ligne, rôles, alertes, limites, cartes
Délais	Dépendent de la complétude et du risque ; dossier cohérent = plus rapide
Rôle de Damalion	Présélection, KYC, coordination de l’entretien et paramétrage des accès

Questions fréquentes des non-résidents

Un compte est-il possible sans adresse au Luxembourg ?

Oui. Un domicile étranger vérifié et des pièces d’identité valides suffisent. Certaines banques demandent un justificatif de moins de trois mois.

Les apostilles ou légalisations sont-elles nécessaires ?

Souvent pour les documents sociétaux étrangers. Les exigences dépendent du pays d’émission et de la politique de l’établissement.

Quelles traductions sont acceptées ?

Traductions assermentées lorsque la langue d’origine n’est pas acceptée par la banque.

Une visite au Luxembourg est-elle obligatoire ?

L’identification vidéo est courante. Certains services requièrent une visite unique d’un signataire.

Un dépôt initial est-il requis ?

Les minima varient selon l’établissement et le segment (particuliers, privé, corporate).

Comment présenter l’origine du patrimoine ?

Comptes audités, historiques de transactions, actes de cession, preuves de dividendes ou rémunérations.

Comment sont traitées les personnes politiquement exposées (PEP) ?

Soumission à une diligence renforcée avec documentation probante du patrimoine.

Une société avec des dirigeants étrangers peut-elle ouvrir un compte ?

Oui, avec transparence complète jusqu’aux UBO et un rationnel économique crédible appuyé par des contrats.

La double validation des paiements est-elle obligatoire ?

Pas systématique mais largement adoptée pour sécuriser les montants élevés et fluidifier les revues.

Comment sont gérés les premiers virements importants ?

Ils peuvent être retenus jusqu’à la réception des contrats/factures correspondants. La pré-validation accélère le crédit.

Les signatures à distance sont-elles admises ?

Fréquemment oui (e-signature qualifiée ou scans). Certains formulaires exigent encore des originaux.

Peut-on recevoir des fonds de pays à risque ?

Politiques variables. La présélection et une documentation complète sont déterminantes.

À quelle fréquence le KYC est-il actualisé ?

Périodiquement. Maintenir registres, adresses et pièces d’identité à jour évite les interruptions.

Un fonds peut-il utiliser le même établissement comme dépositaire et pour la trésorerie opérationnelle ?

Souvent oui, selon la politique interne. Pour les fonds, le dépositaire contrôle la conservation et la trésorerie.

En quoi Damalion vous accompagne-t-il ?

Nous préparons le KYC et la note explicative, vous présentons à des établissements adaptés, coordonnons l’identification et mettons en place les accès et limites.