Luxemburg is een ingesloten land dat dankzij zijn strategische ligging tal van voordelen geniet. Het is een vooraanstaand land onder expats en internationale organisaties. Het Groothertogdom heeft steden van wereldklasse die bekend staan om hun adembenemende schoonheid en overvloed aan mogelijkheden voor buitenactiviteiten. De levensstandaard in Luxemburg is hoog: het mediane inkomen bedraagt $43.768. Als u serieus overweegt om naar Luxemburg te verhuizen, is het van cruciaal belang om een lokale bankrekening bij een gerenommeerde bank te openen om buitensporige verwerkingskosten en wisselkosten te vermijden.

Een Luxemburgse bankrekening openen: vereiste documenten

Niet-Luxemburgers kunnen in het Groothertogdomeen bankrekening openen . Het proces is eenvoudig en rechttoe rechtaan en omvat een paar eenvoudige stappen. Als u een niet-ingezetene bent, zijn dit de documenten die de meeste banken nodig hebben om een bankrekening te openen:

• Recent loonstrookje of brief van uw werkgever ten bewijze van uw arbeidsstatus
• Bewijs van adres
• Identificatiebewijs zoals een paspoort of identiteitskaart

Om in Luxemburg een kredietkaart te krijgen, moet u bijkomende documenten voorleggen om te bewijzen dat u uw rekeningen kunt betalen. De meeste banken zullen loonstrookjes als bewijs van inkomen verlangen, terwijl sommige banken de toegang tot creditcards voor niet-ingezetenen zullen uitstellen totdat zij eerst uw financiële insolventie hebben geverifieerd.

Een Luxemburgse bankrekening openen in het buitenland

U kunt de procedure voor de opening van een Luxemburgse bankrekening ook online beginnen. Desondanks zult u de nodige documenten moeten opsturen of deze bij uw aankomst persoonlijk naar de bank moeten brengen.

Bij financiële instellingen zoals BNP Paribas kunt u gemakkelijk een bankrekening openen voordat u Luxemburg binnenkomt. Om een bankrekening te openen, moet u eerst aan alle verblijfsvereisten voldoen en een eerste storting van minimaal 100 euro doen op een rekening in Luxemburg, België, Frankrijk of Duitsland. Als uw bankrekeningaanvraag wordt afgewezen, wordt uw eerste storting teruggestort.

Veel niet-ingezetenen hebben een eigen Luxemburgse bankrekening. De meeste van deze rekeninghouders wonen in de buurlanden, maar werken in het Groothertogdom. Daarom zijn veel banken in Luxemburg vertrouwd met de verwerking van bankrekeningen van niet-ingezetenen. Om een bankrekening te openen, moet u een bewijs van adres en een recente afrekening van een nutsbedrijf voorleggen.

Banken in Luxemburg waar niet-ingezetenen een bankrekening kunnen openen

De Luxemburgse banksector is de grootste industrie in Luxemburg. Als niet-ingezetene hoeft u zich geen zorgen te maken over problemen bij het openen van een bankrekening. Als u een bankrekening nodig hebt voor dagelijkse transacties, zoals in het geval van debetkaarten, zijn hier belangrijke banken die u moet overwegen:

BNP Paribas

BNP Paribas is onbetwistbaar de grootste bank van Luxemburg. Het biedt een breed scala aan rekeningen voor verschillende toepassingen. Zij bieden studentenbankrekeningen aan voor niet-ingezetenen die in Luxemburg studeren. BNP Paribas biedt ook een webgebaseerde bankrekening die u kunt gebruiken voor transacties, waar ter wereld u zich ook bevindt. Er zijn geen kosten verbonden aan het openen van een rekening, maar u moet wel een maandelijks bedrag betalen om toegang te krijgen tot flexibele oplossingen.

ING

ING beschikt over het meest uitgebreide netwerk van geldautomaten in Luxemburg. De bank beschikt ook over een uitzonderlijk systeem voor onlinebankierenvoor selecte groepen zoals expats en internationale studenten.

Post Luxemburg

U kunt ook een bankrekening openen bij een postkantoor. Dit platform biedt de goedkoopste en gemakkelijkste procedure om een bankrekening in Luxemburg te openen. Zij beschikken over een uitgebreid netwerk van ATMS in het hele land. Maar vooraleer u een rekening opent bij Post Luxembourg, moet u zich ervan vergewissen dat hun geldautomaten gemakkelijk bereikbaar zijn vanuit uw woon- of werkomgeving. Er zijn geen kosten verbonden aan geldopnames in hun ATM’s. Het enige nadeel is dat zij hogere kosten aanrekenen als u niet bij hun geldautomaten opneemt.

BCEE

BCEE is een grote financiële instelling met een uitgebreid netwerk van plaatselijke filialen en geldautomaten. In totaal beschikt BCEE over 110 geldautomaten en meer dan 72 bijkantoren, die alle gunstig gelegen zijn in het hele land. Ze hebben ook een intuïtief ensoepel systeem voor online bankieren. Zij bieden verschillende soorten bankrekeningen aan, waarbij hun debetkaart populair is vanwege de minimale kosten.

Luxemburgse bankkosten

Doe uw best en controleer de kosten die de Luxemburgse bank van uw keuze aanrekent. Bijvoorbeeld. BNP Paribas rekent EUR 2,50 als maandelijkse overschrijvingskosten. Andere vergoedingen die u in overweging moet nemen, zijn de maandelijkse kosten voor debetkaarten, creditcards en vergoedingen voor geldopnames bij geldautomaten.

Luxemburgse virtuele bank als alternatief

Geld overmaken naar een internationale bankrekening via een standaardbankrekening is doorgaans duur. In feite zullen veel banken meer dan de gemiddelde marktrente vragen. Om kosten te besparen, kunt u gebruik maken van een virtuele bankrekening die veel goedkopere kosten in rekening brengt dan traditionele banken. Ten slotte zorgen virtuele bankrekeningen voor snellere en gemakkelijkere bankoverschrijvingen. Met een virtuele bankrekening moeten niet-ingezetenen hun IBAN ophalen, dat zij kunnen gebruiken om gratis geld over te maken.

Indien u hulp nodig heeft bij het evalueren van uw bankopties in Luxemburg, staan onze financiële adviseurs van Damalion tot uw dienst. Of u nu een internationale investeerder bent of zich in Luxemburg wilt vestigen, wij gebruiken onze ervaring en expertise om ervoor te zorgen dat het opzetten van een bankrekening een succes wordt. Neem vandaag nog contact op met een Damalion-expert voor meer informatie.

TDeze informatie is niet bedoeld ter vervanging van specifiek, op de persoon toegesneden fiscaal of juridisch advies. Wij raden u aan uw specifieke situatie te bespreken met een gekwalificeerd fiscaal of juridisch adviseur.

Een Luxemburgse bankrekening openen voor niet-ingezetenen: geschiktheid, documenten, extern onboarding, limieten en praktische naleving.

Voor particulieren, ondernemers, family offices, holdings en SPV’s zonder lokale verblijfplaats

Damalion faciliteert pre-screening met ontvankelijke instellingen, stelt KYC-pakketten op, coördineert video-identificatie, beëdigde vertalingen en apostilles, en helpt gebruikersrechten en betalingscontroles in te stellen.

Laatst bijgewerkt: 13 september 2025

Waarom openen niet-ingezetenen rekeningen in Luxemburg?

Luxemburgse banken zijn vertrouwd met grensoverschrijdende cliënten en multivalutastromen. Als u inkomsten ontvangt uit verschillende landen, beleggingsportefeuilles bezit of internationale bedrijven runt, helpen de lokale tools en governance betalingen voorspelbaar en goed gedocumenteerd te houden.

Wie komt in aanmerking en wat zullen banken beoordelen?

Niet-ingezeten particulieren en bedrijven kunnen worden geaccepteerd na een standaard risicobeoordeling. Verwacht vragen over identiteit, woonplaats, fiscale status, herkomst van middelen, verwachte volumes en tegenpartijen. Duidelijk bewijs verkort het proces.

• Particulieren: paspoort, bewijs van adres buiten Luxemburg, fiscaal identificatienummer, werk- of vermogensachtergrond.
• Bedrijven en SPV’s: statuten, recente registers, UBO-lijst tot natuurlijke personen, groepsschema, bestuursbesluit om de rekening te openen, en contracten die vroege stromen verklaren.
• Fondsen: oprichtingsdocumenten, mandaat van beheerder of AIFM, bewaarder (indien van toepassing), en investeerdersprofiel.

Welke documenten bereiden niet-ingezetenen meestal voor?

De lijst verschilt per instelling, maar een consistent dossier voorkomt heen-en-weer communicatie.

• Gecertificeerde kopieën van identiteitsbewijzen en adresbewijzen (met apostille of legalisatie indien gevraagd).
• Uittreksels van bedrijven, statuten, en actuele aandeelhouders- en bestuurdersregisters.
• Eigendomsschema tot natuurlijke personen, ondertekend en gedateerd.
• Verklaringen en bewijsstukken van herkomst van middelen en vermogen (verkoopovereenkomsten, gecontroleerde rekeningen, portefeuillestatements).
• Fiscale zelfcertificeringen (CRS/FATCA) en PEP/sanctieverklaringen indien relevant.
• Voor vertalingen vragen banken meestal beëdigde of gecertificeerde vertalers.

Belangrijkste kenmerken en voordelen voor niet-ingezeten cliënten

Deze elementen helpen bij het plannen van dagelijks gebruik en interne controles vóór de eerste overschrijving.

1. Multivalutarekeningen. EUR standaard, met USD, GBP, CHF en andere wanneer de activiteit dit ondersteunt.
2. Online bankieren met rollen. Individuele gebruikersrechten, waarschuwingen en dubbele goedkeuring boven vastgestelde drempels.
3. Grensoverschrijdende betalingen. Ervaring met tegenpartijen in meerdere rechtsgebieden en valuta’s.
4. Beleggingsdiensten. Voor in aanmerking komende profielen kunnen bewaring en portefeuilleverwerking worden geregeld.
5. Gestructureerde naleving. Duidelijke AML-controles voorkomen vertragingen en versnellen toekomstige beoordelingen.

Hoe openen niet-ingezetenen stap voor stap een Luxemburgse bankrekening?

De onderstaande volgorde houdt uw dossier consistent en het onboarding-gesprek overzichtelijk.

1. Pre-screen met het juiste segment. Bevestig de bereidheid van de bank voor uw activiteiten en rechtsgebieden vóór het indienen van documenten.
2. Stel een consistent KYC-pakket samen. Stem namen, data en adressen af op identiteitsbewijzen, registers en formulieren. Bereid het eigendomsschema voor.
3. Leg middelen en stromen uit. Geef een korte memo die verwachte overschrijvingen koppelt aan contracten, werkgevers of portefeuilles.
4. Neem deel aan video- of fysieke identificatie. Bespreek de narratief, tegenpartijen en risicobeheersing.
5. Stel toegang en limieten in. Maak gebruikers, activeer waarschuwingen en implementeer dubbele goedkeuring voor hogere bedragen.
6. Begin met gedocumenteerde betalingen. Houd contracten of facturen bij grote transacties om blokkades te vermijden.

Kunnen niet-ingezetenen op afstand een rekening openen?

Veel instellingen staan video-identificatie en gecourierde originelen toe. Sommige diensten vereisen nog steeds één bezoek door een tekeningsbevoegde of relatiebeheerder. Wij regelen de route die past bij uw tijdschema en risicoprofiel.

Wat veroorzaakt vertragingen en hoe vermijdt u ze?

De meeste vertragingen komen voort uit tegenstrijdigheden of ontbrekend bewijs. Een enkele, goed gelabelde map voor het bankteam voorkomt herhaalde verzoeken.

• Niet-overeenkomende namen tussen paspoorten, registers en formulieren.
• Onduidelijke herkomst van vermogen of ontbrekend spoor van historische activa.
• Niet-beschreven tegenpartijen in landen met hoger risico.
• Grote eerste betalingen zonder contracten of facturen.

Niet-ingezeten onboarding in één oogopslag

Onderwerp	Antwoord
Identificatie	Video KYC gebruikelijk; originelen of apostilles kunnen worden gevraagd
Documenten	ID’s, bewijs van adres, registers, UBO-schema, fiscale zelfcertificeringen, bewijs van middelen
Toegang	Online bankieren, gebruikersrollen, waarschuwingen, betalingslimieten, zakelijke kaarten
Timing	Bepaald door volledigheid en risico; consistente dossiers bewegen sneller
Rol van Damalion	Wij pre-screenen, bereiden KYC voor, plannen interviews en stemmen toegang en limieten af

Veelgestelde vragen voor niet-ingezeten aanvragers

Kunnen niet-ingezeten particulieren rekeningen openen zonder Luxemburgs adres?

Ja. Geef een geverifieerd buitenlands adres en standaard identiteitsdocumenten. Sommige banken vragen om nutsrekeningen of bankafschriften die niet ouder zijn dan drie maanden.

Zijn beëdigde vertalingen verplicht?

Alleen wanneer documenten niet in een taal zijn die de bank accepteert. Beëdigde of gecertificeerde vertalingen zijn gebruikelijk.

Vereisen banken een eerste storting?

Minimums variëren per instelling en segment. Het bedrag is meestal bescheiden voor retail en hoger voor private of zakelijke plannen.

Wat als ik fiscaal inwoner ben in meer dan één land?

Geef alle fiscale woonplaatsen op en lever de juiste CRS/FATCA zelfcertificeringen.

Hoe worden politiek prominente personen behandeld?

PEP-status is in veel gevallen acceptabel met verhoogde due diligence en extra bewijs van vermogensherkomst.

Kan een bedrijf met buitenlandse bestuurders een Luxemburgse rekening openen?

Ja, met volledige transparantie naar UBO’s en een geloofwaardige zakelijke reden. Notulen van de raad moeten de rekening en tekeningsbevoegden autoriseren.

Is dubbele goedkeuring voor betalingen verplicht?

Het is niet verplicht maar breed toegepast voor controles en soepelere acceptatie bij hogere limieten.

Hoe worden grote inkomende overschrijvingen behandeld?

Geef contracten, afwikkelingsschema’s en facturen vooraf. Zonder bewijs kunnen middelen in afwachting van beoordeling worden vastgehouden.

Ondersteunen banken externe handtekeningen voor formulieren?

Veel accepteren digitale handtekeningen of gescande originelen; sommige documenten vereisen nog steeds natte handtekeningen of gecourierde originelen.

Kan ik inkomsten ontvangen uit landen met hoog risico?

Beleid verschilt. Pre-screening is essentieel; sterke contractuele bewijzen en sanctiecontroles helpen.

Hoe vaak wordt KYC vernieuwd?

Periodieke beoordelingen zijn standaard. Houd registers, adressen en paspoorten actueel om betalingsonderbrekingen te voorkomen.

Kan een fonds dezelfde bank gebruiken voor bewaarder en operationele kas?

Vaak ja, waar beleid dit toelaat. Voor gereguleerde fondsen houdt een bewaarder toezicht op bewaring en kasmonitoring.

Wat als het eigendom verandert na onboarding?

Stel de bank onmiddellijk op de hoogte met bijgewerkte registers en ID’s; de bank vernieuwt KYC voordat hogere limieten worden hersteld.

Zijn crypto-gerelateerde activiteiten toegestaan?

Acceptatie varieert en kan beperkt zijn. Wij koppelen profielen aan instellingen waarvan het beleid bij uw gebruik past.

Hoe ondersteunt Damalion niet-ingezeten cliënten?

Wij bereiden de narratief en bewijsstukken voor, introduceren u bij geschikte instellingen, coördineren identificatie en gebruikersrechten, en blijven beschikbaar voor periodieke beoordelingen.