Le banche tradizionali esistono dal XV secolo, ma le banche di criptovalute esistono da meno di un decennio. Con la crescente popolarità delle valute digitali, le banche di criptovalute sono pronte per l’adozione globale. Ma cos’è una banca di criptovalute e in cosa si differenzia da un exchange di criptovalute o da una piattaforma di gestione patrimoniale di criptovalute?
Questa nuova categoria di finanza combina due settori: quello bancario tradizionale e quello della tecnologia blockchain.
Questo post del blog analizza il funzionamento delle criptovalute e le loro differenze rispetto alle piattaforme di gestione patrimoniale.
La banca delle criptovalute ha spiegato
Le piattaforme bancarie crittografiche sono simili alle banche tradizionali in quanto consentono ai clienti di risparmiare, guadagnare e prendere in prestito denaro.
La differenza principale è che le banche di criptovalute ruotano intorno alle criptovalute (note anche come valute digitali), come il Bitcoin per le transazioni, invece che alle valute fiat, come il dollaro USA o l’euro.
Le banche di criptovalute si distinguono anche dai portafogli digitali autonomi (noti anche come portafogli di criptovalute) e dalle piattaforme di gestione patrimoniale delle criptovalute. A differenza delle altre due applicazioni, le banche di criptovalute includono tipicamente conti bancari protetti a livello federale e servizi di carte di debito/credito.
Come funzionano le banche di criptovalute?
Come le banche tradizionali, le banche di criptovalute in genere richiedono agli utenti di completare o verificare la conoscenza del cliente (KYC) per poter depositare i fondi. Una volta che l’utente trasmette o verifica il KYC, può iniziare a utilizzare la piattaforma.
Gli utenti possono quindi personalizzare la criptovaluta. Per convertire il contante in criptovaluta, gli utenti devono prima utilizzare uno scambio di criptovalute. Alcune piattaforme hanno uno scambio incorporato che consente di acquistare criptovalute con “fiat”. Finanziare un conto di criptovalute creato da un portafoglio digitale (chiamato portafoglio di criptovalute).
Le banche a zero criptovalute consentono agli utenti di accedere ai portafogli digitali. Ad esempio, le banche che non utilizzano criptovalute non hanno la possibilità di prelevare criptovalute da portafogli esterni. All’altro capo dello spettro, molte banche di criptovalute forniscono servizi digitali vicino al porto.
Aumentare i profitti
Molte criptobanche si sono rapidamente affermate perché offrono tassi molto più vantaggiosi per i prestatori e i mutuatari. Nella maggior parte dei casi, le banche tradizionali offrono meno dell’1% di apy (percentuale annua) per i libretti di risparmio, che non si avvicinano a superare i livelli di inflazione annua. Al contrario, diverse criptobanche offrono un APY del 10% o superiore per monete stabili come USD Coin (USDC) e Tether (USDT).
L’arbitrato è un motivo importante per cui le banche cripto possono offrire tassi di interesse elevati ai risparmiatori. Nel caso delle criptobanche, l’arbitrato è definito come la differenza tra il tasso di interesse che la piattaforma paga ai conti di criptointeresse e l’interesse che i mutuatari pagano alla piattaforma. Il margine di arbitraggio (profitto) è molto più alto per le criptobanche che per le banche tradizionali.
Quando un cliente consegna dei fondi a una banca di criptovalute, il mutuatario (ad esempio, un hedge fund o un trader istituzionale) può utilizzare il capitale per generare rendimenti elevati su operazioni specifiche. Ciò significa che i mutuatari sono generalmente disposti a pagare tassi di interesse più elevati sul prestito.
Usare la criptovaluta come garanzia di prestito
Alcune banche di criptovalute offrono tassi d’interesse dell’1% APR (tasso percentuale annuo) o inferiori sui prestiti di criptovalute. Il grande vantaggio dei prestiti in criptovaluta è che i consumatori non devono vendere beni speculativi che possono aumentare di valore nel tempo.
I prestiti in criptovaluta sono più convenienti di quelli tradizionali perché non richiedono lunghi controlli o revisioni delle domande. Alcune criptovalute possono emettere immediatamente prestiti. I consumatori possono ricevere un prestito enzimatico e/o un prestito flessibile a lungo termine a seconda del fornitore del prestito.
Utilizzando le piattaforme di prestito di criptovalute, gli utenti prendono in ostaggio le loro criptovalute, come Bitcoin ed Ethereum. Poi ottengono un prestito come Stablecoin. Ogni forum richiede all’utente di mantenere uno specifico rapporto valore/prestito (LTV). Pertanto, se il costo dell’asse collaterale sta diminuendo, l’utente potrebbe dover aggiungere altre criptovalute come garanzia per rendere il prestito aperto o evitare la liquidazione.
La volatilità del mercato è un rischio
Ci vuole tempo per adattarsi alla volatilità del mercato, indipendentemente dalla criptobanca scelta dal consumatore.
I valori delle criptovalute fluttuano in misura sostanzialmente maggiore rispetto ad altri tipi di attività come le azioni o i metalli preziosi. Naturalmente, se i prezzi delle criptovalute aumentano, questo potrebbe essere un risultato fantastico. Quando i prezzi scendono, tuttavia, i nuovi partecipanti al mercato spesso perdono la fiducia e finiscono in panic selling in perdita.
Molti investitori alle prime armi soffrono di FOMO (fear of missing out) e acquistano solo quando il mercato raggiunge nuovi massimi. A meno che non siate dei day trader, un investimento prudente richiede pazienza e la capacità di mantenere una prospettiva a lungo termine che non sia influenzata dai movimenti di mercato a breve termine.
Sicurezza – Minaccia
Un altro aspetto critico da non trascurare è la sicurezza. I clienti devono prestare attenzione ai problemi di sicurezza anche quando utilizzano piattaforme cripto depositarie che gestiscono i fondi.
Il cliente è in parte responsabile della sicurezza del proprio conto. Gli attacchi di phishing e il semplice invio di pagamenti all’indirizzo pubblico sbagliato sono problemi molto diffusi.
A differenza delle banche tradizionali, che possono annullare le transazioni bancarie in circostanze eccezionali (come il furto di una carta di credito/debito), le piattaforme cripto non possono farlo. È fondamentale adottare sempre le massime misure di sicurezza crittografica.
L’inclusione finanziaria è un vantaggio
Il più grande vantaggio del crypto banking è la sua accessibilità globale. Le banche tradizionali hanno fallito con i loro consumatori in diversi Paesi. Il progresso economico è stato ostacolato dalla mancanza di infrastrutture bancarie o di assicurazioni sui depositi, dall’iperinflazione, dai costi esorbitanti delle rimesse e dalla chiusura delle banche.
Crypto sta iniziando a rispondere a queste preoccupazioni introducendo un nuovo sistema per promuovere l’inclusione finanziaria. I clienti delle piattaforme di criptovalute hanno pari accesso ai servizi finanziari, indipendentemente dalla loro ubicazione o dal loro livello di reddito.
Vantaggioso accesso 24 ore su 24 e 365 giorni su 365
Un altro vantaggio dell’utilizzo delle criptobanche è che spesso non si fa distinzione tra orari di lavoro e non.
Non c’è bisogno di aspettare il lunedì mattina se un utente desidera ottenere un prestito il venerdì sera. Se un utente desidera trasferire denaro da un portafoglio digitale a una piattaforma di prestito per iniziare a riscuotere gli interessi, il processo è quasi immediato. Inoltre, gli interessi iniziano a maturare immediatamente.
“La crittografia non dorme mai”, come dice il proverbio. Sebbene questo possa essere fastidioso se si è sempre a fissare i grafici dei prezzi, è indubbiamente un vantaggio quando si accede ai servizi finanziari.
Non dimenticate di verificare la sicurezza del broker online o della borsa valori che state utilizzando. Legalmente siete il proprietario, ma la maggior parte del lavoro per mantenere al sicuro i vostri beni digitali è svolto da una terza parte. Se non siete sicuri della loro sicurezza, potreste voler conservare le vostre criptovalute in un portafoglio di criptovalute. In questo modo, è possibile mantenere le monete offline, dove gli hacker non possono raggiungerle.
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Queste informazioni non sostituiscono la consulenza fiscale o legale specifica per l’utente. Si consiglia di rivolgersi a un consulente fiscale o legale qualificato per valutare la propria situazione.
