Traditionele banken bestaan al sinds de 15e eeuw, maar cryptocurrency banken bestaan nog geen tien jaar. Met de groeiende populariteit van digitale valuta, zijn cryptocurrency banken klaar voor wereldwijde adoptie. Maar wat is een cryptocurrency bank, en hoe verschilt het van een cryptocurrency exchange of een cryptocurrency wealth management platform?
Deze nieuwe financieringscategorie combineert twee sectoren: traditioneel bankieren en blockchaintechnologie.
In deze blogpost wordt onderzocht hoe cryptocurrency werkt en hoe het verschilt van vermogensbeheerplatforms.
De cryptocurrency bank legde uit
Cryptografische bankplatforms zijn vergelijkbaar met traditionele banken in die zin dat zij klanten in staat stellen geld te sparen, te verdienen en te lenen.
Het belangrijkste verschil is dat cryptocurrency banken voor transacties draaien om cryptocurrencies (ook bekend als digitale valuta’s), zoals Bitcoin, in plaats van fiatvaluta’s, zoals de Amerikaanse dollar of de euro.
Cryptocurrency banken verschillen ook van op zichzelf staande digitale portemonnees (ook bekend als cryptocurrency wallets) en platforms voor vermogensbeheer van cryptocurrency. In tegenstelling tot de andere twee toepassingen, omvatten cryptocurrency banken doorgaans federaal beschermde bankrekeningen en debet/creditcarddiensten.
Hoe werken cryptocurrency banken?
Net als traditionele banken, vereisen cryptocurrency banken doorgaans dat gebruikers hun klantenkennis (KYC) invullen of verifiëren om geld te kunnen storten. Zodra de gebruiker de KYC heeft doorgegeven of geverifieerd, kan hij het platform gaan gebruiken.
Gebruikers kunnen dan de cryptocurrency aanpassen. Om contant geld om te zetten in een cryptocurrency, moeten gebruikers eerst een cryptocurrency exchange gebruiken. Sommige platforms hebben een ingebouwde beurs waarmee je cryptocurrencies kunt kopen met “fiat”. Een cryptocurrency-rekening financieren die is aangemaakt vanuit een digitale portemonnee (een zogenaamde cryptocurrency wallet).
Nul cryptocurrency banken geven gebruikers toegang tot digitale portemonnees. Banken die geen cryptocurrencies verkopen, hebben bijvoorbeeld niet de mogelijkheid om cryptocurrencies op te nemen uit externe portemonnees. Aan de andere kant van het spectrum bieden veel cryptocurrency banken digitale diensten aan in de buurt van de haven.
Uw winst verhogen
Veel cryptobanken wonnen snel aan tractie omdat ze veel betere tarieven bieden voor kredietverstrekkers en kredietnemers. De traditionele banken bieden voor het grootste deel minder dan 1% apy (jaarlijks percentage per jaar) voor spaarrekeningen, wat niet in de buurt komt van het jaarlijkse inflatiepeil. Daarentegen bieden verschillende cryptobanken 10% APY of hoger voor stabiele munten zoals USD Coin (USDC) en Tether (USDT).
Arbitrage is een belangrijke reden waarom cryptobanken spaarders een hoge rente kunnen bieden. In het geval van cryptobanken wordt arbitrage gedefinieerd als het verschil tussen de rente die het platform betaalt aan cryptorenterekeningen en de rente die kredietnemers aan het platform betalen. De arbitragemarge (winst) is veel hoger voor cryptobanken dan voor traditionele banken.
Wanneer een klant geld geeft aan een cryptobank, kan de lener (d.w.z. een hedgefonds of institutionele handelaar) dat kapitaal gebruiken om hoge rendementen te genereren op specifieke trades. Dit betekent dat kredietnemers over het algemeen bereid zijn een hogere rente op een lening te betalen.
Crypto gebruiken als leningsgarantie
Sommige cryptocurrency banken bieden rentetarieven 1% APR (annual percentage rate) of lager cryptocurrency leningen. Het grote voordeel van cryptocurrency-leningen is dat consumenten geen speculatieve activa hoeven te verkopen die in de loop van de tijd in waarde kunnen stijgen.
Crypto-leningen zijn handiger dan traditionele leningen omdat ze geen lange achtergrondcontrole of aanvraagbeoordelingen vereisen. Sommige cryptocurrencies kunnen onmiddellijk leningen uitschrijven. Consumenten kunnen een enzymatische lening en/of een flexibele langetermijnlening krijgen, afhankelijk van de leningverstrekker.
Met behulp van platforms voor cryptocurrency-leningen leggen gebruikers hun cryptocurrency-activa, zoals Bitcoin en Ethereum, vast als gijzelaar. Dan krijgen ze een lening als Stablecoin. Elk forum eist van de gebruiker dat hij een bepaalde waarde-leningverhouding (LTV) aanhoudt. Als de kosten van de onderpandsas dalen, kan het dus zijn dat de gebruiker meer cryptocurrencies als onderpand moet toevoegen om de lening open te krijgen of liquidatie te voorkomen.
Marktvolatiliteit is een risico
Het kost tijd om zich aan te passen aan de marktvolatiliteit, ongeacht welke cryptobank een consument kiest.
De waarde van cryptocurrency’s fluctueert aanzienlijk meer dan die van andere soorten activa, zoals aandelen of edele metalen. Natuurlijk, als de crypto-prijzen stijgen, kan dit een fantastisch resultaat zijn. Wanneer de prijzen dalen, verliezen nieuwere marktdeelnemers echter vaak het vertrouwen en eindigen zij met paniekverkopen met verlies.
Veel beginnende beleggers hebben last van FOMO (fear of missing out) en kopen alleen wanneer de markt nieuwe hoogtepunten bereikt. Tenzij u een daghandelaar bent, vereist verstandig beleggen geduld en het vermogen om een langetermijnperspectief te behouden dat niet wordt beïnvloed door marktbewegingen op korte termijn.
Veiligheid – Bedreiging
Een andere kritieke kwestie die niet over het hoofd mag worden gezien, is beveiliging. Klanten moeten op hun hoede zijn voor veiligheidsrisico’s, zelfs als ze gebruik maken van cryptoplatforms die fondsen beheren.
De klant draagt een deel van de verantwoordelijkheid voor het veilig houden van zijn rekening. Phishing-aanvallen en het eenvoudigweg verzenden van betalingen naar het verkeerde openbare adres zijn veelvoorkomende problemen.
In tegenstelling tot traditionele banken, die banktransacties in uitzonderlijke omstandigheden kunnen terugdraaien (zoals diefstal van een krediet/debetkaart), kunnen cryptoplatforms dat niet. Het is van cruciaal belang om altijd de grootste cryptobeveiligingsmaatregelen te nemen.
Financiële inclusie is een voordeel
Het grootste voordeel van crypto-bankieren is de wereldwijde toegankelijkheid. Traditionele banken hebben hun consumenten in verschillende landen in de steek gelaten. De economische vooruitgang werd belemmerd door een gebrek aan bankinfrastructuur of depositoverzekering, hyperinflatie, exorbitante overmakingskosten en banksluitingen.
Crypto begint deze bezorgdheid weg te nemen door een nieuw systeem in te voeren om financiële inclusiviteit te bevorderen. Klanten van cryptocurrency-platforms hebben gelijke toegang tot financiële diensten, ongeacht hun locatie of inkomensniveau.
Voordeel 24-uur/365 toegang
Een ander voordeel van het gebruik van cryptobanken is dat er vaak geen onderscheid is tussen zakelijke en niet-zakelijke uren.
Het is niet nodig tot maandagmorgen te wachten als een gebruiker op vrijdagavond een lening wil aangaan. Als een gebruiker geld wil overmaken van een digitale portemonnee naar een leenplatform om te beginnen met het innen van rente, is het proces bijna onmiddellijk. Bovendien begint de rente onmiddellijk te lopen.
“Crypto slaapt nooit,” zoals het gezegde luidt. Hoewel dit vervelend kan zijn als u altijd naar prijsgrafieken zit te staren, is het ongetwijfeld een pluspunt bij de toegang tot financiële diensten.
Vergeet niet na te gaan hoe veilig de online makelaar of beurs is die u gebruikt. Wettelijk gezien bent u de eigenaar, maar het meeste werk om uw digitale activa veilig te stellen wordt gedaan door een derde partij. Als je niet zeker weet hoe veilig ze zijn, wil je misschien je cryptocurrency opslaan in een crypto-portemonnee. Op deze manier kunt u uw munten offline, waar hackers niet kunnen krijgen om hen.
Als een vertrouwd zakelijk adviesbureau staat Damalion klaar om beleggers te helpen een crypto-rekening te openen en hun vermogen te laten groeien door middel van een breed scala aan mogelijkheden, waaronder cryptocurrency. Bel vandaag nog een Damalion expert om aan de slag te gaan.
Deze informatie is niet bedoeld als vervanging voor fiscaal of juridisch advies dat specifiek op u van toepassing is. Wij raden u aan uw situatie met een gekwalificeerd fiscaal of juridisch adviseur te bespreken.
